P2P調查風暴來襲，整個行業(yè)風聲鶴唳。

　　9月7日上午，深圳警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊火速前往P2P巨頭融金所，現(xiàn)場帶走包括高管在內(nèi)的18人進行調查。事實上，這次調查并非針對融金所一家，還針對其他平臺展開，調查P2P有沒有設立資金池、有沒有發(fā)假標、自融。

　　甚至，還是一場更大范圍的調查。“為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展，監(jiān)管部門聯(lián)合各地公安經(jīng)偵部門加強了對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的了解調查?！比诮鹚?月10日對外公告中表示。

　　針對P2P的規(guī)范調查，匯通易貸CEO陳海強了解到的情況是，警方的調查將會持續(xù)到今年年底。有P2P業(yè)內(nèi)人士指出，這主要是為了貫徹廣東省“防范和打擊非法集資”的重要精神。同時，一位P2P平臺負責人了解，此次行動是全國公安部門統(tǒng)一行動的一部分，但不是特別針對互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　隨著核查風暴來襲，多家P2P平臺加速銀行存管。在廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長朱明春看來，借助銀行存管，P2P平臺觸碰資金的難度比較大，可以解決平臺資金池的問題，對于挪用借款人的資金會更加困難。這樣，平臺承受的法律風險就減少一點。

　　查了誰

　　P2P巨頭融金所接受警方調查的剩余8位人員，已于9月9日22:40全部回歸崗位，包括副董事長兼總裁、副總裁、法定代表人兼法務合規(guī)部負責人、總經(jīng)理在內(nèi)的多位人員。

　　至此，融金所曾被帶走的18人已全部被放。早在9月7日上午，深圳警方聯(lián)合經(jīng)偵大隊火速前往調查融金所，該公司多位高管及其他工作人員等18人在現(xiàn)場被帶走。

　　上述P2P平臺負責人表示，深圳公安對融金所行動之前的確有接到舉報，也掌握了部分線索，所以才會立案，因為考慮到實際案件牽涉眾多投資者，為維護社會穩(wěn)定，暫時取保釋放出公司管理人員，希望通過進一步整頓，符合相關監(jiān)督部門合法合規(guī)要求。

　　在深圳P2P行業(yè)人士看來，融金所屬于深圳比較規(guī)范的平臺，公司發(fā)展之初可能有些不規(guī)范的地方，后來公司也整改過，這次公安部門也沒打死，希望整個行業(yè)能夠得到教訓。

　　但這并不意味著風波已經(jīng)得到平息。

　　“現(xiàn)在還不是正式結案?！?月9日晚上，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平和P2P圈多位大佬齊聚融金所辦公室，“今天我們作為行業(yè)代表希望實地了解一下，從該事件的處理給行業(yè)積累經(jīng)驗?！?

　　接近融金所的人士了解到，融金所出事，源于“前員工舉報”。9月8日晚，深圳福田警方對此事件回應稱，“融金所8名工作人員因涉嫌非法吸收公眾存款被警方刑事拘留，案件正在進一步調查中?！?

　　針對非法吸收公眾存款的調查，并不只融金所一家。9月10日，融金所對外公告，深圳經(jīng)偵大隊到融金所及其他一些深圳同行企業(yè)，展開了走訪和常規(guī)檢查。融金所有關人士表示，“警方在調查P2P有沒有資金池、有沒有發(fā)假標、自融?！?

　　這一情況得到一些P2P平臺高管的證實，部分P2P平臺的高管在9月6日晚間就獲悉公安經(jīng)偵的這次調查行動。

　　無獨有偶，深圳平臺國湘資本因涉嫌非法吸收公眾存款而被調查。9月8日，國湘資本官網(wǎng)披露，為配合近段時間全國范圍內(nèi)的金融秩序整頓（P2P行業(yè)整頓），國湘資本網(wǎng)部分高管及員工正在協(xié)助有關部門調查中。

　　9月10日，合利在線公告稱，為配合近期全國范圍內(nèi)的金融秩序整頓，合利在線目前各項業(yè)務暫停一周，本網(wǎng)部分員工正在協(xié)助有關部門調查。

　　也有一些平臺還沒等到相關部門的調查，就投案自首。9月初，斗金貸的高層迫于壓力到深圳筍崗派出所投案自首。目前，斗金貸平臺停止發(fā)標，電話無人接聽，在線客服全部為離線狀態(tài)，客服電話已經(jīng)處于轉接狀態(tài)。

　　“目前這段時間我們看到的是深圳查得比較嚴，其他地方還好。”廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長朱明春表示，“P2P這個行業(yè)最近負面新聞比較多，監(jiān)管部門還是想對這個行業(yè)規(guī)范一下，就有了這段時間的調查行動?！?

　　據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，2015年8月份，新增問題平臺81家。從問題平臺事件類型上看，8月份跑路類型平臺占本月問題平臺數(shù)量比例顯著上升，達到了79.01%。

　　這一數(shù)據(jù)反映《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》出臺后，自融、詐騙平臺自知無法滿足監(jiān)管要求，加快跑路速度，導致跑路型問題平臺大幅度增加。

　　截止2015年8月底，全國累計問題平臺達到976家。另外數(shù)據(jù)顯示，截止8月底，2015年問題平臺涉及的投資人數(shù)約為12.2萬人，涉及貸款余額為74.87億元。

　　未來隨著監(jiān)管細則的出臺，P2P網(wǎng)貸行業(yè)或面臨巨大震蕩，運營不規(guī)范、實力不濟的平臺或將面臨淘汰。

　　南京財經(jīng)大學金融學院教授陸岷峰說，“有的平臺企業(yè)掛著P2P的幌子在做非法吸收公眾存款，這對金融秩序穩(wěn)定確實埋下潛在的炸彈，如果不對P2P行業(yè)整頓，就會劣幣驅逐良幣，P2P這個新生事物就會被毀滅掉?！?

　　為何查

　　針對P2P行業(yè)的整頓，匯通易貸CEO陳海強了解到的情況是，警方的調查將會持續(xù)到今年年底。有P2P業(yè)內(nèi)人士指出，這主要是為了貫徹廣東省“防范和打擊非法集資”的重要精神。

　　上述P2P平臺負責人表示，全國范圍內(nèi)正在進行金融領域的整治行動，互聯(lián)網(wǎng)金融因為近年來的快速發(fā)展，存在一些不規(guī)范的問題，也的確需要進行整治，讓行業(yè)得到更健康的發(fā)展?！拔覀冞@幾天積極跟公安經(jīng)偵部門溝通，保持信息暢通。應監(jiān)管部門的需求，他們需要什么，我們就提供什么，希望對我們協(xié)會內(nèi)部的平臺做規(guī)范操作?！敝烀鞔赫f。

　　朱明春所在的廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，已邀請深圳市公安局經(jīng)濟犯罪偵查局擔任授課嘉賓，于9月15日舉辦關于防范打擊非法集資法律政策專題講座，給協(xié)會的平臺企業(yè)做普法宣講。

　　會后將根據(jù)培訓的主要精神，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求各相關會員單位進行自查、互查，并就自查、互查結果形成文字材料，呈交相關主管部門參考?！叭诮鹚录臐撆_詞是合規(guī)的問題，怎么走向合規(guī)。”陳海強說。

　　P2P平臺非法吸收公眾存款的表現(xiàn)是，通過發(fā)布虛假的借款項目為自身融資，投資者的資金進入不法分子的私人賬戶，不法分子將募資用于投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸以賺取利差。

　　在南京財經(jīng)大學金融學院教授陸岷峰看來，P2P平臺公司堅持不設資金池，不發(fā)假標，虛假項目，可在一定程度上規(guī)避構成非法吸收公眾存款。

　　富友支付和 建設銀行(5.48， -0.06， -1.08%)推出的聯(lián)合存管方案中，銀行擔任P2P公司資金存管主體，富友支付擔任技術輔助方。富友有標的報備系統(tǒng)，以對P2P平臺是否是真實借款人，是否存在虛假借款人會進行一定的驗證，但是不管是富友還是建行，本身都不會介入到項目審核中去。

　　有了銀行存管之后，“平臺沒有碰到投資人的資金，這個錢是進到銀行賬戶，銀行再把這個錢給到借款人?；乜畹臅r候，借款人把錢給到銀行，銀行再把錢打到投資人那里。”小牛在線COO余軍表示。

　　在朱明春看來，借助銀行存管，P2P平臺在操作上更加規(guī)范，觸碰資金的難度比較大，可以解決平臺資金池的問題，對于挪用借款人的資金會更加難。還可以保證資金的流向，更加合理流向實體經(jīng)濟或者真實借款人。

　　在融金所事件倒逼下，多家P2P平臺加速銀行存管。

　　9月11日，小牛在線就銀行存管業(yè)務公開招標，競標的銀行共有4家?！拔覀兏袠说你y行簽署戰(zhàn)略合作，盡量在今年年底落地銀行存管。落地要幾個月，但是我們先把態(tài)度放在這里，主要是為了不做資金池，杜絕假標，不碰監(jiān)管紅線?！庇嘬娬f。

　　但是，并非所有的P2P都可以實現(xiàn)銀行存管。朱明春了解到， 民生銀行(8.59， -0.03， -0.35%)提出的一個條件是，要求平臺實繳注冊資本5000萬，獲得風險投資，股東有上市公司背景、國資背景，門檻相對比較高。

　　“建行今年給我們30個名額做銀行存管，現(xiàn)在是試點，沒有一家銀行說上來就把面鋪開，其他銀行估計也是這樣。我們找?guī)准掖蟮腜2P公司做一段時間，萬一有風險就不做了?！备挥阎Ц兜娜耸勘硎?。

　　雖然只有30個名額，但是9月1日富友支付關于銀行存管的營銷會就有200多家P2P公司參加?！艾F(xiàn)在很多規(guī)范的平臺，很主動找銀行來存管。”在朱明春看來，主要有兩方面考慮，第一，在投資者心目中，有了銀行背書，投資人更加認可。第二，平臺在法律合規(guī)方面，它承受的法律風險就減少一點。