打擊詐騙和反腐再添“利器”。昨日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合最高人民檢察院、公安部、國家安全部聯(lián)合公開發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)。

　　《規(guī)定》稱，對(duì)于手續(xù)齊全的涉案資金，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù)；而對(duì)涉案賬戶較多，需辦理集中凍結(jié)的，銀行應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施?！兑?guī)定》自2015年1月1日起實(shí)施。

　　《規(guī)定》同時(shí)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到協(xié)助查詢、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁向被查詢、凍結(jié)的單位、個(gè)人或者第三方通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。這將有利于縮短凍結(jié)流程，增強(qiáng)對(duì)受害人的保護(hù)。

　　凍結(jié)涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限不得超過六個(gè)月，續(xù)凍沒有次數(shù)限制?！兑?guī)定》第十八條稱，有特殊原因需要延長的，作出原凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期限屆滿前按照本規(guī)定第八條辦理續(xù)凍手續(xù)。

　　凍結(jié)期限屆滿，未辦理續(xù)凍手續(xù)的，凍結(jié)自動(dòng)解除。

　　新京報(bào)記者就此采訪銀行和法律人士，他們認(rèn)為，《規(guī)定》出臺(tái)，一是為了打擊詐騙，二是為了反腐。

　　方向1

　　凍結(jié)詐騙涉案賬戶

　　近年來，電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙、盜刷銀行卡等犯罪頻繁出現(xiàn)。一般情況下，犯罪分子使用異地電話卡、銀行賬戶作案，受害人報(bào)案后，警方難以及時(shí)凍結(jié)犯罪分子賬戶。

　　據(jù)記者了解，根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)定，凍結(jié)異地銀行賬戶需要本地公安民警持凍結(jié)函、介紹信到異地，與異地公安民警一起進(jìn)行凍結(jié)，完成程序最少要1天。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新業(yè)務(wù)快速發(fā)展，銀行劃轉(zhuǎn)資金效率明顯提升。原有以偵查機(jī)關(guān)到涉案賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場辦理為基礎(chǔ)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)工作機(jī)制已不適應(yīng)刑事偵查工作需要。

　　為維護(hù)存款人合法權(quán)益，《規(guī)定》制定了明確流程。對(duì)人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)提出的超出查詢權(quán)限或者屬于跨地區(qū)查詢需求的，有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部協(xié)作程序，向有權(quán)限查詢的上級(jí)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)提出協(xié)查請(qǐng)求，并通過內(nèi)部程序反饋查詢。

　　昨日，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《規(guī)定》優(yōu)化了查詢、凍結(jié)工作方式，適應(yīng)當(dāng)前刑事偵查機(jī)關(guān)辦案需要。同時(shí)，《規(guī)定》提出廣泛運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，利用跨地區(qū)協(xié)作查詢、大規(guī)模集中查詢、銀行內(nèi)部協(xié)作查詢等新方式，全面提升涉案資金查控效率。

　　案例

　　銀行未及時(shí)凍結(jié)儲(chǔ)戶22萬蒸發(fā)

　　據(jù)《武漢晚報(bào)》報(bào)道，2011年4月19日，一位大學(xué)女老師余梅(化名)遭遇自稱福州公安局的電話詐騙，她往騙子賬戶里匯了38萬元，走出銀行的瞬間才忽然醒悟。她轉(zhuǎn)身哭求銀行凍結(jié)騙子賬戶卻被拒絕。在報(bào)警后，銀行方面多番詢問匯款金額、對(duì)方賬號(hào)，被騙經(jīng)過等，僅“做筆錄”就花了30多分鐘。就在反復(fù)交涉的數(shù)十分鐘里，余梅眼睜睜地看著22萬元蒸發(fā)。最終，銀行通過“故意”輸錯(cuò)騙子賬戶的交易密碼，導(dǎo)致該賬戶被鎖住。此時(shí)，她匯款的38萬元，已經(jīng)蒸發(fā)了22萬元，僅剩16萬元。

　　氣憤之余，余梅以“銀行未盡告知、提醒義務(wù)，在知道原告被騙后不及時(shí)采取止付或凍結(jié)措施”為由，一紙狀書將武漢某銀行告上洪山區(qū)人民法院，索賠22萬元損失，及利息、交通費(fèi)等，共計(jì)26萬元。

　　方向2

　　凍結(jié)反腐涉案賬戶

　　昨日，北京市問天律師事務(wù)所主任合伙人張遠(yuǎn)忠對(duì)新京報(bào)記者表示，《規(guī)定》將提高反腐效率。他認(rèn)為，本次《規(guī)定》最大的亮點(diǎn)在于“提升查詢和凍結(jié)資金的即時(shí)性”，在立法意義上并無新意。因?yàn)檫@并不是銀行監(jiān)管部門首次就查詢凍結(jié)資金立法，早在2002年1月底，央行曾發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》。

　　“13年后再次更新《規(guī)定》，最大的立意在于配合當(dāng)前的反腐。保證查詢凍結(jié)的即時(shí)性，大大提高效率”。張遠(yuǎn)忠說，當(dāng)前中央反腐力度很大，很多涉案腐敗人員主要通過銀行等金融機(jī)構(gòu)“走賬”，而金融機(jī)構(gòu)人員多與上述腐敗人員關(guān)系密切，會(huì)存在通風(fēng)報(bào)信、拖延庇護(hù)等現(xiàn)象，不利于反腐的推進(jìn)。

　　張遠(yuǎn)忠認(rèn)為，檢察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)以及國家安全部門均有權(quán)力查詢凍結(jié)涉案人員資金，銀行也有義務(wù)配合上述部門查詢和凍結(jié)涉案人員。

　　隨著手機(jī)銀行、電話銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行卡盜刷的現(xiàn)象逐步增多。對(duì)于查詢凍結(jié)資金的快速和即時(shí)性，有了更高的要求。

　　不過，張遠(yuǎn)忠認(rèn)為，治理電信詐騙、銀行卡盜刷等現(xiàn)象，涉案詐騙金額不是很大，因此，并不是本次銀監(jiān)會(huì)最高檢等四部門聯(lián)合發(fā)文的最主要目的。

　　案例

　　劉志軍案凍結(jié)30億查卷宗一個(gè)月

　　據(jù)《北京晨報(bào)》報(bào)道，北京市二中院刑事審判第二庭代理審判長邱波，參與和承辦過原鐵道部部長劉志軍系列受賄案。

　　2013年6月，劉志軍案一審時(shí)，檢方指出，劉志軍非法收受財(cái)物共計(jì)人民幣6460萬5400元。

　　檢方提出的6400多萬受賄金額與后來的30億涉案資金差距甚遠(yuǎn)。據(jù)了解，劉志軍濫用職權(quán)使丁羽心等人謀取利益30余億元，辦案機(jī)關(guān)扣押凍結(jié)了丁羽心及其他相關(guān)人員的大量現(xiàn)金、股權(quán)、房產(chǎn)、書畫等。

　　邱波表示，承辦劉志軍案時(shí)，先后奔赴北京、上海、太原等地的100多家銀行，凍結(jié)關(guān)聯(lián)贓款贓物等資產(chǎn)近30億元。當(dāng)時(shí)他翻閱400多冊(cè)卷宗，閉關(guān)近一個(gè)月，每天看卷宗忙到晚上十一二點(diǎn)，僅審理報(bào)告就寫了10萬多字。