在高層新政頻出、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新不斷的背景下，小微企業(yè)“融資難、融資貴”的困局正在被逐步突破。

　　雖然在北京從事肉類食品加工的張業(yè)已經(jīng)小有規(guī)模，但是張業(yè)每年還是必須抽出大量時(shí)間和精力去營業(yè)廳辦理貸款還款手續(xù)。

　　“主要是我們小微企業(yè)每次用款時(shí)間不長。如果辦理固定期限的貸款，一般最低一年，用款時(shí)間沒有那么長，資金白白躺在賬戶里，白交不少利息費(fèi)用。傳統(tǒng)的隨借隨還確實(shí)省不少利息費(fèi)用，但使用起來通常比較麻煩。比如每逢節(jié)假日前我總會(huì)看準(zhǔn)時(shí)機(jī)多囤一些原料肉，但是跑銀行辦手續(xù)耗時(shí)費(fèi)力。甚至經(jīng)常人在外地，等跑回北京辦好了，看好的貨早沒了。”張業(yè)無奈地說。

　　張業(yè)所經(jīng)歷的困境在小微企業(yè)中很普遍。一位業(yè)內(nèi)人士表示，生意場上，時(shí)間就是金錢是亙古不變的真理。但對于小微企業(yè)來說，單是融資問題就已是制約企業(yè)發(fā)展的攔路虎，更不敢奢望隨時(shí)隨地靈活高效使用資金。銀行固有的貸款流程要優(yōu)化很難，但并非不可能。這需要銀行重新定位，比如銀行將小微企業(yè)定位為中高端客戶。

　　近年來，小微企業(yè)融資“貴”與“難”的問題得到了各方前所未有的重視。2014年，兩次定向降準(zhǔn)、銀監(jiān)會(huì)“關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知”發(fā)布，8月1日《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正式實(shí)施，政策層面著力降低小微企業(yè)融資成本，推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展。

　　近日，光大銀行推出小微e貸通，可通過電腦、手機(jī)登陸網(wǎng)銀完成借款還款，不受銀行傳統(tǒng)放貸還貸在時(shí)間和空間方面的限制，隨借隨還，并且只需要支付貸款資金實(shí)際使用期間所產(chǎn)生的利息費(fèi)用，大幅降低了財(cái)務(wù)成本。例如2014年9月下旬，上述案例中的張業(yè)在原料肉合同簽訂后，通過手機(jī)登陸銀行網(wǎng)上銀行請求付款，不到一分鐘，資金實(shí)時(shí)進(jìn)入原料肉供應(yīng)商賬戶中。國慶后資金回籠，張業(yè)賬戶資金充裕，他通過手機(jī)第一時(shí)間還清了光大銀行貸款，總計(jì)支付了16天的利息費(fèi)用。

　　“關(guān)鍵是就算在外地也可以通過手機(jī)、IPAD、電腦借款還款，不需要工作時(shí)日、工作時(shí)間跑銀行排長隊(duì)?！睆垬I(yè)說。據(jù)了解，業(yè)界部分小微貸款產(chǎn)品雖具備隨借隨還功能，但由于大部分時(shí)候只支持網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)營業(yè)時(shí)間內(nèi)操作，發(fā)展空間受限。

　　無獨(dú)有偶，中信銀行也針對小微企業(yè)主以及個(gè)體商戶開發(fā)了一款無抵押、無擔(dān)保的小額短期線上信用貸款產(chǎn)品——“POS商戶網(wǎng)貸”。

　　該產(chǎn)品以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)，以中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀為授信申請和審批放款的操作平臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)貸款分分鐘到賬；小微企業(yè)主只需在線網(wǎng)上銀行申請，填寫相關(guān)客戶基本信息，上傳電子版身份證照片，足不出戶、動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)便可完成從授信申請到審批放款的全流程操作。在線2分鐘即出審批結(jié)果，放款幾近“秒貸”。