從上海鋼貿(mào)圈融資危機(jī)、青島港有色金屬借款糾紛到如今的紙業(yè)貿(mào)易商騙貸風(fēng)波，違規(guī)貿(mào)易融資案例頻發(fā)，無(wú)疑折射出目前在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方面存在的諸多問(wèn)題。受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)集中的影響，不少銀行業(yè)開始收緊該項(xiàng)業(yè)務(wù)，盡可能減少此類貸款或者提高貸款要求，企業(yè)融資受到一定影響，同時(shí)也給倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)經(jīng)營(yíng)造成一定沖擊。

　　“如果倉(cāng)儲(chǔ)單位未履行責(zé)任，或者與企業(yè)合謀進(jìn)行違規(guī)融資，僅從倉(cāng)庫(kù)管理環(huán)節(jié)很難查出問(wèn)題，比如貨物可以在不同倉(cāng)庫(kù)間轉(zhuǎn)移、倉(cāng)單證明可以造價(jià)等等，出借資金的金融機(jī)構(gòu)不可能做到24小時(shí)監(jiān)控?！笔煜?dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)人士表示，目前法律對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)公司的驗(yàn)收責(zé)任界定并不明確，國(guó)內(nèi)大多數(shù)倉(cāng)儲(chǔ)單位小而散亂、管理制度不規(guī)范，為客戶出具倉(cāng)單時(shí)難以了解貨物質(zhì)押狀態(tài)，金融機(jī)構(gòu)也難以通過(guò)權(quán)威信息平臺(tái)核查貨物的所有權(quán)狀態(tài)，這就造成重復(fù)抵押的發(fā)生。

　　同時(shí)，有關(guān)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的信息登記等相關(guān)法律制度缺失，也給供應(yīng)鏈企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)等貨物重復(fù)抵押、偽造倉(cāng)單留出空間。據(jù)某律師行人士分析，目前國(guó)內(nèi)《物權(quán)法》盡管明確了現(xiàn)有和將有存貨可作為擔(dān)保品，卻未規(guī)定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是否應(yīng)當(dāng)?shù)怯浌疽约霸撚烧l(shuí)建立登記公示平臺(tái)，信息不對(duì)稱問(wèn)題非常嚴(yán)重，銀行與銀行、銀行與企業(yè)之間信息彼此割裂，從而產(chǎn)生重復(fù)抵押、違規(guī)融資事件。一旦發(fā)生法律糾紛，確定質(zhì)押物所有權(quán)以及順位權(quán)將變得十分困難和復(fù)雜。

　　上述銀行人士認(rèn)為，為降低動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，主要還在于將銀行內(nèi)部的風(fēng)控管理做到細(xì)化，構(gòu)建部門與部門之間嚴(yán)密的監(jiān)管框架，風(fēng)控人員需熟諳供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)及相關(guān)制度，并采取有效的尋庫(kù)流程，并要求分管業(yè)務(wù)部門將上述業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格備案，明確質(zhì)押貨物的來(lái)源及所有權(quán)狀態(tài)，以防范重復(fù)抵押的違規(guī)融資出現(xiàn)。

　　為破解動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的困局，上海市銀行同業(yè)公會(huì)今年3月宣布，全國(guó)首創(chuàng)的銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)正式上線運(yùn)行，主要為解決虛假倉(cāng)單和重復(fù)質(zhì)押這兩類動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押漏洞，并通過(guò)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。另?yè)?jù)消息稱，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)已聯(lián)手編制《擔(dān)保存貸第三方管理規(guī)范》文件，并報(bào)送國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委審批。該文件主要明確監(jiān)管與監(jiān)控模式下第三方監(jiān)管企業(yè)的責(zé)任，厘清銀行、借款人、第三方監(jiān)管企業(yè)之間的法律地位，從而推動(dòng)銀行業(yè)開展存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

　　據(jù)接近監(jiān)管層的相關(guān)專家建議，除了金融機(jī)構(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)等市場(chǎng)多方的利益平衡需要博弈之外，第三方倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司平臺(tái)搭建、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資法律制度補(bǔ)位等則是解決目前融資困境的根本，建議改善動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方面的制度環(huán)境，包括完備的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押法律體系；建立基于互聯(lián)網(wǎng)的、全國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押登記系統(tǒng)；制定針對(duì)第三方監(jiān)管的準(zhǔn)入和資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)制度。