行業(yè)春天

　　“新國十條”提出到2020年，我國保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)達(dá)到5%，保險密度(保費收入/總?cè)丝?達(dá)到3500元/人，成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要產(chǎn)業(yè)

　　廈門機(jī)遇

　　廈門應(yīng)抓住我國保險服務(wù)業(yè)跨越式發(fā)展的重要機(jī)遇，在完善城市民生保障體系和創(chuàng)新社會治理走在前列，建立區(qū)域性的風(fēng)險管理中心和財富管理中心，增強(qiáng)對周邊城市的經(jīng)濟(jì)輻射能力

　　太平保險為海內(nèi)外客戶提供保險保障服務(wù)。

　　2014年8月13日，國務(wù)院正式發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(下稱“新國十條”)，首次從服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的高度，將保險業(yè)的發(fā)展定位融入到新時期的國家發(fā)展戰(zhàn)略中，體現(xiàn)了黨中央國務(wù)院對于保險業(yè)的殷切希望，賦予了保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會全局的歷史責(zé)任。

　　隨著“新國十條”的落實，保險業(yè)發(fā)展將面臨著前所未有的機(jī)遇和廣闊的空間。抓住國家未來現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向和政策取向，也是廈門完善社會治理體系和推進(jìn)城市轉(zhuǎn)型的良好機(jī)遇，同時在新的歷史時期，在公共服務(wù)模式創(chuàng)新和社會治理的現(xiàn)代化方面走在前列。

　　【前景篇】

　　行業(yè)迎來發(fā)展春天，保險服務(wù)業(yè)潛力巨大

　　與銀行等其他金融行業(yè)相比，我國保險服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后，2013年保險總資產(chǎn)8.9萬億元，占我國金融業(yè)總資產(chǎn)不到6%，而發(fā)達(dá)國家的保險業(yè)資產(chǎn)占比為30-40%。目前我國保險費收入雖位列全球第四，但保險深度和保險廣度僅僅為3.02%和201美元，全球排名分別位列46位和61位，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)差距較大。

　　“新國十條”提出到2020年，我國保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)達(dá)到5%，保險密度(保費收入/總?cè)丝?達(dá)到3500元/人，成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要產(chǎn)業(yè)。

　　作用1

　　多層次社會保障體系的重要支柱

　　到2020年，我國老年人口預(yù)計將達(dá)到2.48億，老齡化水平達(dá)到17%，養(yǎng)老制度的完善已經(jīng)成為政府和民眾普遍關(guān)注的社會問題。隨著居民收入水平的提高和物價的上漲，社會對多層次的養(yǎng)老和健康醫(yī)療需求不斷增加，而現(xiàn)行社會保障體系僅僅解決了民眾的基礎(chǔ)保險保障需求且已局部顯示捉襟不足的局面。因此，“新國十條”鼓勵充分發(fā)揮商業(yè)保險作為基本社保的有效補(bǔ)充，通過提供多種類型的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，以及健康管理等特色服務(wù)，滿足不同消費者的個性化保障需求。

　　同時，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)可通過股權(quán)、債權(quán)和基金等各種投資工具，參與公立醫(yī)院的改革和醫(yī)療保健機(jī)構(gòu)的建設(shè)，推動與其養(yǎng)老健康保險等主業(yè)相配套的養(yǎng)老醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)業(yè)的提質(zhì)增效。

　　作用2

　　大型基礎(chǔ)建設(shè)項目主要機(jī)構(gòu)投資者

　　近年來，保險資金的作用和影響力不斷擴(kuò)大，截至2014年6月末，保險業(yè)總資產(chǎn)9.4萬億元，資金運用余額8.6萬億元，其中通過各類債券向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供資金3.6萬億元，是債券市場第二大機(jī)構(gòu)投資者，投資證券投資基金和股票8049億元，投資各類基礎(chǔ)設(shè)施6351億元。

　　“新國十條”的出臺將大幅度擴(kuò)大保險資金的規(guī)模和應(yīng)用范圍，據(jù)相關(guān)預(yù)測，我國保險業(yè)未來共可為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供80萬億的建設(shè)資金。

　　作用3

　　公共服務(wù)創(chuàng)新和社會治理的有效工具

　　在各級政府職能轉(zhuǎn)變過程中，需要通過公開、公平的市場化手段，將部分公共服務(wù)職能轉(zhuǎn)交給商業(yè)性機(jī)構(gòu)。而商業(yè)保險具有相應(yīng)市場化和社會性的特點，可以在風(fēng)險管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面為政府和社會提供技術(shù)和高效的服務(wù)。因此”新國十條”明確了運用保險機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，鼓勵政府通過多種方式購買保險服務(wù)。

　　首先，各種責(zé)任保險成為促進(jìn)社會和諧和公共服務(wù)創(chuàng)新的重要抓手。其次，巨災(zāi)保險制度是政府災(zāi)害管理現(xiàn)代化的有效工具。一個國家和地區(qū)的巨災(zāi)保險制度，是政府災(zāi)害治理體系現(xiàn)代化的體現(xiàn)，而事后的四方捐助應(yīng)僅僅是災(zāi)害事故救助體系的補(bǔ)充。

　　【機(jī)遇篇】

　　建立區(qū)域性風(fēng)險管理中心和財富管理中心

　　2013年廈門的保險深度為3.5%，低于國內(nèi)其他經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的保險深度(北京5.1%，上海4%)，與臺灣16.8%的保險深度相差更遠(yuǎn)。廈門應(yīng)抓住我國保險服務(wù)業(yè)跨越式發(fā)展的重要機(jī)遇，在完善城市民生保障體系和創(chuàng)新社會治理走在前列，建立區(qū)域性的風(fēng)險管理中心和財富管理中心，增強(qiáng)對周邊城市的經(jīng)濟(jì)輻射能力。

　　建議1

　　爭取成為稅延型養(yǎng)老金首批試點城市

　　通過延遲納稅的激勵政策，可以鼓勵社會公眾積累幾倍甚至十幾倍的養(yǎng)老金，是一項利國利民的好政策，在上海等城市積極爭取成為試點城市的同時，廈門也應(yīng)盡早爭取成為試點。這不但可以滿足當(dāng)?shù)鼐用穸鄬哟蔚酿B(yǎng)老保障需求，而且還增強(qiáng)對周邊城市養(yǎng)老資金的聚集能力。

　　建議2

　　建設(shè)高端養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)群和健康醫(yī)療服務(wù)中心

　　良好居住環(huán)境和空氣質(zhì)量，已經(jīng)吸引不少保險公司總部把廈門作為發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的目標(biāo)城市之一。建議支持保險機(jī)構(gòu)參與健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈整合，向社會提供與相關(guān)保險產(chǎn)品相結(jié)合的疾病預(yù)防、健康維護(hù)和長期護(hù)理等關(guān)聯(lián)服務(wù)，探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制。鼓勵保險業(yè)創(chuàng)新養(yǎng)老和醫(yī)療保險產(chǎn)品，如住房反向抵押養(yǎng)老保險、長期護(hù)理保險和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險等新險種，促進(jìn)養(yǎng)老和醫(yī)療保健市場的市場化需求。

　　建議3

　　增強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)項目和經(jīng)濟(jì)提速升級的融資能力

　　保險業(yè)相對于其它金融業(yè)，在利用養(yǎng)老醫(yī)療等長期資金用以經(jīng)濟(jì)建設(shè)的長期投資上，更有獨特的優(yōu)勢。廈門未來十年的市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要數(shù)千億的長期建設(shè)資金，通過保險股權(quán)投資和發(fā)展基金等新型間接融資方式，相對傳統(tǒng)的銀團(tuán)貸款，將大幅度減少財政的負(fù)債率，有利于符合國家對各級財政負(fù)債率管理的新要求。

　　同時保險業(yè)的信用保險和保證保險新產(chǎn)品，一方面可為科技型企業(yè)、小微企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供風(fēng)險管理保障，另一方面進(jìn)而通過股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為這些高科技企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)提供資金支持。

　　建議4

　　建立政府牽頭、市場化運作的城市巨災(zāi)保險保障制度

　　廈門是臺風(fēng)災(zāi)害多發(fā)地區(qū)和臺灣海峽地震帶區(qū)域，目前我市的大中型企業(yè)的參保率較高，但中小企業(yè)尤其是家庭財產(chǎn)險參保率仍然處于低位。一方面應(yīng)加大企業(yè)和家庭的財產(chǎn)保險覆蓋率，另一方面應(yīng)盡快建立政府牽頭、市場化運作的城市巨災(zāi)保險制度。針對廈門保險業(yè)規(guī)模較小和抗風(fēng)險能力有限的現(xiàn)狀，政府給予一定的貼補(bǔ)，同時充分應(yīng)用巨災(zāi)保險管理的國際慣例，通過再保險設(shè)計，將區(qū)域性的風(fēng)險分散到全國乃至全球的范圍，建立現(xiàn)代化的風(fēng)險管理和災(zāi)害社會管理制度。

　　建議5

　　建設(shè)區(qū)域性再保險中心，增強(qiáng)海西金融中心的輻射力

　　目前我國再保險在保險市場的占比遠(yuǎn)低于保險業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)。未來保險業(yè)的跨越式發(fā)展，以及保監(jiān)會第二代償付能力監(jiān)管體系的出臺，我國再保險市場的承保能力需求將空前增長。

　　由于我國再保險市場的承保能力和承保技術(shù)發(fā)展處于初級階段，目前境內(nèi)的航天航空、核電及大型基礎(chǔ)建設(shè)項目的大部分保費均分出到國際再保險市場。

　　為克服當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總量相對有限的短板，廈門通過積極引入再保險市場主體，建立海峽西岸的區(qū)域性再保險中心；大幅度提升當(dāng)?shù)乇ｋU服務(wù)業(yè)的風(fēng)險管控能力和資金聚集能。