7月28日，銀監(jiān)會對長三角、珠三角等互保聯?！爸貫膮^(qū)”發(fā)出一份通知，要求當地銀行排查聯保風險，并不得對負債企業(yè)單獨抽貸。這視為緩解當地聯保難題的一劑良藥。

　　所謂聯保，是指中小企業(yè)聯合擔保貸款，即由3至5家企業(yè)設立聯保小組，并簽訂協(xié)議，在借款人不能按約償還銀行貸款時，由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款。

　　互聯互保，一度被視為緩解融資難的金融創(chuàng)新，但2012年隨著經濟形勢惡化，互聯互保形勢也陡然惡化，大批形勢還不錯的企業(yè)因為其擔保的企業(yè)出了問題而受到拖累。

　　銀監(jiān)會通知要求，銀行降低互保聯保貸款比重，確保每家企業(yè)擔?？蛻舨怀^5戶，并嚴格控制聯保內單戶貸款額度。同時還要求企業(yè)對外擔保的限額原則上不得超過其凈資產，防止產生多米諾骨牌效應。此外，銀行不得單獨抽貸，以防止擔保圈企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發(fā)區(qū)域性金融風險。

　　距離政策發(fā)布時隔一月有余，銀行仍然保持觀望態(tài)度，企業(yè)的困難能否緩解，或許還需要時間來證明。

　　企業(yè)被貸款“掐住脖子”

　　在當地，除了一些上市公司相對好過一些之外，大多數小微企業(yè)都被聯保貸款掐住了脖子。在他們看來，延長貸款期限，可能是唯一的途徑。

　　浙江省諸暨市店口鎮(zhèn)因有4000多家中小企業(yè)，更因擁有6家上市企業(yè)曾被譽為浙江省“資本第一鎮(zhèn)”，風光無限。不過，這家江南五金城的企業(yè)最近卻陷入了尷尬的境地，已經死掉一批家庭小作坊，小企業(yè)也出現倒閉潮。

　　“除了店口鎮(zhèn)的幾家上市企業(yè)日子好過些之外，大約有80%的企業(yè)受到擔保拖累”。浙江純雨不銹鋼管業(yè)有限公司董事長石傳明對新京報記者表示。

　　石傳明稱，由于自己的公司已經抵押廠房設備房屋等，無法繼續(xù)辦理抵押貸款。

　　從今年第一季度的數據來看，曾給諸暨帶來榮光的13家上市公司，10家公司的業(yè)績大幅滑坡，其中五家公司已經陷入虧損境地，僅有三家實現增長。上市公司與小微企業(yè)在業(yè)績上相差無幾。但是，在融資方面，上市企業(yè)并沒有遭遇小微企業(yè)的難題。盾安環(huán)境一位高管對記者表示，作為上市企業(yè)，一般很容易獲得銀行貸款，但是，目前公司主要依賴股票融資。

　　另一家本地上市公司海亮股份相關人員稱，公司融資的主要渠道是公開或非公開增發(fā)股票，還可以從香港境外融資，貸款利息比國內商業(yè)銀行低不少，一般略高于3%。

　　石傳明曾試圖找兩家當地規(guī)模較大信譽良好的企業(yè)作為擔保人，緩解融資壓力，但是，由于上述兩家企業(yè)均承擔了“聯保小伙伴”的貸款，且數額巨大，高達5000萬元以上，被銀行列為風險企業(yè)。本來可以用來救命的貸款也只好作罷。

　　多家企業(yè)主對新京報記者表示，企業(yè)被貸款掐住了脖子，已經喘不過氣來了。能破解聯保貸款成災的唯一途徑便是“延長貸款期限，從一年期延長至3年或5年，期間只需支付銀行利息即可，無需每次貸款到期便還款(續(xù)貸)”。

　　石傳明認為，那些毫無市場前景，盈利能力差的企業(yè)應該倒閉，不過像他這樣屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國家政策支持產業(yè)，有市場、有客戶、有核心競爭力、有科技含量的企業(yè)應該獲得銀行貸款，幫助企業(yè)渡過難關，而非“一刀切掉”。

　　銀監(jiān)會救急，銀行仍謹慎

　　7月底，銀監(jiān)會出臺方案，符合條件的小企業(yè)可以主動申請續(xù)貸，同時要求對銀行有競爭力的企業(yè)不盲目抽貸。不過，銀行目前仍在保持觀望。

　　對于企業(yè)主普遍反映的“續(xù)貸”以及聯保貸款的風險分類，銀監(jiān)會分別于7月24日和7月28日給出了答案。

　　7月24日，銀監(jiān)會出臺《中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，符合條件的小企業(yè)可以主動申請續(xù)貸，并已將該通知下發(fā)至各商業(yè)銀行。

　　而對長三角、珠三角等諸多處于聯?；ケ＝^境中的小企業(yè)，銀監(jiān)會7月28日再度開出一份單獨的“藥方”。記者從一份由銀監(jiān)會下發(fā)的《關于加強企業(yè)擔保圈貸款風險防范和化解工作的通知》中看到，對于暫時出現資金鏈緊張，但屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國家政策支持產業(yè)，有市場、有核心競爭力、有科技含量的企業(yè)，銀監(jiān)會要求銀行不應強行要求立即償還所有債務，不盲目抽貸、壓貸、緩貸?？赏ㄟ^重新評估貸款期限、增加有效抵質押物等方式，幫助企業(yè)渡過難關，最大限度地保全銀行債權。

　　同時，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行不得單獨抽貸。只有市場發(fā)展前景不佳的產業(yè)，或資金無盤活希望、有貸款詐騙嫌疑，甚至躲避還款、逃避銀行債務的，才要及時采取訴訟手段，保全資產、減少損失。

　　據悉，該文件主要針對長三角、珠三角等互保聯保“重災區(qū)”，重點監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產經營不正常的擔保圈企業(yè)。

　　昨日，浙江省多家商業(yè)銀行員工對新京報記者表示，目前正在逐步排查聯保互保小企業(yè)，并進行風險分類處置。待分類處置完畢之后，逐步開展續(xù)貸，緩解被拖累的優(yōu)質企業(yè)。優(yōu)質小企業(yè)續(xù)貸何日實施，則要等總部統(tǒng)一規(guī)定。

　　“總行給地方支行的額度有限，銀行出于防范風險的考慮，對小微企業(yè)有惜貸情緒，不愿放、不敢放”。多家商業(yè)銀行負責人對新京報記者表示。

　　8月13日，央行公布7月社會融資規(guī)模為2731億元，同比減少5460億元，大幅低于市場預期。這一數據被市場人士稱為“史上流失最大值”，為五年來新低。

　　政策未落實，企業(yè)盼監(jiān)督機制

　　企業(yè)主對銀行的態(tài)度表示理解，但同時又希望有相應的機制來監(jiān)督銀行，避免銀行在放貸問題上，不落實或落實慢。

　　對于銀行的做法，不少小企業(yè)主表示理解，“畢竟商業(yè)銀行也不是扶貧機構，喜歡放貸給大企業(yè)或優(yōu)質小企業(yè)，放貸要求高收益。因此，進行風險分類處置，按小企業(yè)資質進行續(xù)貸，是銀行的合理行為”。浙江紹興一家企業(yè)主對新京報記者表示。

　　不過，上述企業(yè)主均希望“銀行盡快落實”，否則“快撐不下去了”。

　　石傳明對新京報記者表示，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，他的企業(yè)符合續(xù)貸條件。但是，他對此所抱希望不大。他告訴記者，今年4月份國務院要求定向小微企業(yè)降準，釋放貸款，但是鎮(zhèn)上的多家商業(yè)銀行均告訴他“要按總行規(guī)定來辦，不會完全按照政策來為小微企業(yè)放貸”。

　　“我希望國務院以及銀監(jiān)會等部門出臺的好政策能夠建立監(jiān)督機制，否則，商業(yè)銀行不落實或者落實慢，小微企業(yè)依然很難貸到款”。石傳明說，如果建立有效的監(jiān)督機制，店口鎮(zhèn)上的不少企業(yè)將得以復活。

　　講述

　　聯保拖累訂單越多企業(yè)越困難

　　“如果可以的話，我愿意回到12年前：沒有創(chuàng)辦企業(yè)，沒有豪車，也沒有債務，騎自行車，載著妻兒”。浙江省諸暨市店口鎮(zhèn)一位生產塑料水管的創(chuàng)始人周經理對新京報記者表示。

　　現年37歲的他頭發(fā)脫落近半，說話時不停地抽煙。

　　2009年，政府實施4萬億元刺激政策之后，銀行有大量的貸款，于是銀行信貸員主動上門找到企業(yè)，評估土地廠房設備等資產，向其提供貸款。

　　不過，發(fā)放貸款有一個條件，即需要至少找到2家企業(yè)成立聯保小組，銀行結合多家企業(yè)的貸款需求發(fā)放貸款，由企業(yè)自行根據需求分配貸款資金?！爱敃r，誰也未曾料到會有2011年發(fā)生的經濟危機，更不會料到聯保小組成員企業(yè)會倒閉，所有的債務壓到自己頭上”。

　　2011年，歐債危機逐步波及江浙等地，頻繁引發(fā)當地企業(yè)老板欠債跑路事件。在此影響下，周經理的兩位“聯?！毙』锇樯庀禄?012年底相繼倒閉。1200萬元的債務被按照當年的協(xié)議轉至正常運營的周經理的頭上。一時無法拿出這筆錢的周經理，只好任其逾期，企業(yè)因此遭遇“信用危機”，旋即被銀行“收貸”。即收回所還貸款后，不再向企業(yè)發(fā)放新的貸款。

　　周經理表示，相比1200萬元的債務，銀行的“收貸”更令企業(yè)陷入絕境。由于訂貨方要等拿到貨之后，才會付清余下款項，而企業(yè)購買原材料時必須一次性付清，其間的周轉加劇了企業(yè)的經營困難。致使“訂單越多，企業(yè)越困難”，甚至需要舍棄一部分訂單，導致現在企業(yè)訂單越來越少。如果一直這么僵持下去，企業(yè)恐怕也將面臨倒閉。(記者 金彧)