在張春看來(lái)，民營(yíng)銀行規(guī)模較小是最大的劣勢(shì)。因?yàn)橐?guī)模較小，也就意味著服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少，自然無(wú)法與國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)還會(huì)提高管理成本

　　具體而言，民營(yíng)銀行既然是銀行，就要受到資本充足率、撥備覆蓋率、存貸比等硬指標(biāo)的約束，對(duì)小銀行來(lái)說(shuō)壓力很大

　　而另一方面，銀行規(guī)模較小也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)管控的問題。事實(shí)上，從民營(yíng)銀行開放申請(qǐng)以來(lái)，證監(jiān)會(huì)一直未打消對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的擔(dān)憂。證監(jiān)會(huì)主席尚福林多次強(qiáng)調(diào)民營(yíng)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)管控和損失承擔(dān)的制度安排，并要求制定“生前遺囑”，防止銀行經(jīng)營(yíng)失敗后侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益

　　記者見到張春教授的時(shí)候，已經(jīng)是下午5點(diǎn)。他剛剛結(jié)束上一個(gè)會(huì)議，熱情地邀請(qǐng)記者進(jìn)入自己的辦公室，臉上看不出絲毫的疲憊，仍舊神采奕奕。作為上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院的執(zhí)行院長(zhǎng)，張春需要同時(shí)兼顧教學(xué)、研究和管理的工作。盡管工作繁忙，但張春卻樂在其中。他告訴記者，自己喜歡經(jīng)歷一些新的東西，“有一點(diǎn)冒險(xiǎn)精神”。

　　正是因?yàn)檫@一點(diǎn)的“冒險(xiǎn)精神”，新世紀(jì)初張春放棄了國(guó)外優(yōu)渥的工作條件，毅然回國(guó)。張春是第一個(gè)從新中國(guó)到美國(guó)大學(xué)執(zhí)教金融學(xué)的學(xué)者，也是第一個(gè)在美國(guó)大學(xué)取得金融學(xué)終身教授之后全職回國(guó)工作的學(xué)者，在那個(gè)大部分國(guó)人不知“金融”為何物的年代，要做到這些“第一”并不容易。

　　1987年，張春完成了自己在美國(guó)西北大學(xué)凱洛格管理學(xué)院的博士學(xué)業(yè)。當(dāng)時(shí)，他的研究領(lǐng)域涉及公司金融、兼并與收購(gòu)、銀行監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。2004年至2009年，張春擔(dān)任權(quán)威英文學(xué)術(shù)期刊《中國(guó)經(jīng)濟(jì)評(píng)論》的執(zhí)行主編。這段經(jīng)歷，讓張春的研究興趣逐漸拓展到中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)方面。

　　“中國(guó)的金融體系應(yīng)該怎么建立？銀行的國(guó)際資本化戰(zhàn)略怎么走？中國(guó)的人民幣國(guó)際化的戰(zhàn)略怎么走？這些問題對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)都很重要，也很急需。”談及自己未來(lái)的研究課題，張春充滿了期待。

　　從2004年回國(guó)至今，張春見證了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，也孜孜不倦地研究中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融改革。張春說(shuō)，盡管前幾年中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的步伐不如預(yù)想中快，但他相信今后的三五年里，經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域的改革會(huì)提速。

　　去年，十八屆三中全會(huì)提出“在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”，被視為民營(yíng)銀行破冰的信號(hào)。今年7月，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)3家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)。根據(jù)政策，最快經(jīng)過6個(gè)月的籌備期，第一家完全由民間資本主導(dǎo)的民營(yíng)銀行就會(huì)掛牌營(yíng)業(yè)。

　　民營(yíng)銀行的成立，為中國(guó)金融體系改革提供了更大的想象空間，外界普遍對(duì)此感到興奮。不過，張春認(rèn)為民營(yíng)銀行的天然優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)一樣突出，對(duì)于其未來(lái)的發(fā)展前景，還需謹(jǐn)慎看待。“至少短期內(nèi)，如果沒有利率上的優(yōu)勢(shì)，我是不會(huì)去民營(yíng)銀行存款?！睆埓涸诓稍L中告訴記者。

　　 民營(yíng)銀行需謹(jǐn)慎

　　銀監(jiān)會(huì)首批批準(zhǔn)的3家民營(yíng)銀行試點(diǎn)分別位于深圳、天津和溫州。包括由騰訊、百業(yè)源和立業(yè)發(fā)起的深圳前海微眾銀行，正泰和華峰發(fā)起的溫州民商銀行以及華北和麥購(gòu)發(fā)起的天津金城銀行。無(wú)論是企業(yè)實(shí)力還是社會(huì)聲望方面，這幾家企業(yè)都算得上是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)中的翹楚。

　　記者了解到，截至今年1月，共有72家民營(yíng)銀行名稱獲得國(guó)家工商總局的預(yù)核準(zhǔn)，并且不斷有民間資本參與發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，市場(chǎng)投資熱情高漲。

　　與之相對(duì)比的是美國(guó)企業(yè)界的冷靜。在美國(guó)，類似微軟、沃爾瑪這樣的大型企業(yè)，似乎對(duì)于涉足銀行經(jīng)營(yíng)并不感興趣。

　　張春曾在美國(guó)學(xué)習(xí)工作多年。在他看來(lái)，中美企業(yè)對(duì)于經(jīng)營(yíng)銀行的不同態(tài)度，反映了兩國(guó)金融系統(tǒng)的差異?！霸诿绹?guó)，現(xiàn)有的金融行業(yè)已經(jīng)是充分競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果?！睆埓航忉?，“美國(guó)的銀行已經(jīng)把老百姓服務(wù)得很好，甚至是服務(wù)得過度了，次貸危機(jī)就是過度金融造成的。”

　　張春告訴記者，在美國(guó)實(shí)體企業(yè)的融資很容易。所以如果一家企業(yè)打算進(jìn)軍銀行業(yè)，那么它一定有自身的一些獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，比如較大的規(guī)模和對(duì)客戶信息的了解，“否則沒有必要進(jìn)入一個(gè)已經(jīng)充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)”。

　　而在中國(guó)，民營(yíng)企業(yè)，特別是小微民營(yíng)企業(yè)，時(shí)常面臨著融資難的問題，這也為民營(yíng)銀行的成立提供了土壤?！昂芏嗥髽I(yè)都希望能有一個(gè)銀行，在融資、資金周轉(zhuǎn)方面都會(huì)比較方便?！睆埓悍治鲋赋?。

　　另一方面，中國(guó)民營(yíng)企業(yè)也看中了銀行業(yè)豐厚的利潤(rùn)。至今，中國(guó)四大國(guó)有銀行都是世界500強(qiáng)企業(yè)的?？停晔杖氤^千億美元。不過，張春提醒，外界對(duì)于銀行業(yè)特別好賺錢的印象或許是個(gè)誤判，“一旦開放市場(chǎng)形成競(jìng)爭(zhēng)，或者利率市場(chǎng)化之后，銀行業(yè)就不會(huì)那么賺錢了”。

　　在張春看來(lái)，民營(yíng)銀行規(guī)模較小是最大的劣勢(shì)。因?yàn)橐?guī)模較小，也就意味著服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少，自然無(wú)法與國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)還會(huì)提高管理成本。

　　具體而言，民營(yíng)銀行既然是銀行，就要受到資本充足率、撥備覆蓋率、存貸比等硬指標(biāo)的約束，對(duì)小銀行來(lái)說(shuō)壓力很大。

　　而另一方面，銀行規(guī)模較小也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)管控的問題。事實(shí)上，從民營(yíng)銀行開放申請(qǐng)以來(lái)，證監(jiān)會(huì)一直未打消對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的擔(dān)憂。證監(jiān)會(huì)主席尚福林多次強(qiáng)調(diào)民營(yíng)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)管控和損失承擔(dān)的制度安排，并要求制定“生前遺囑”，防止銀行經(jīng)營(yíng)失敗后侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在我國(guó)存款保險(xiǎn)制度尚未建立的情況下，如果民營(yíng)銀行發(fā)生危機(jī)或破產(chǎn)，資不抵債，應(yīng)由發(fā)起人用個(gè)人存款補(bǔ)上去。如果發(fā)起人股東破產(chǎn)，要找實(shí)際控制人把缺口補(bǔ)上去。

　　除了規(guī)模劣勢(shì)之外，團(tuán)隊(duì)及系統(tǒng)建設(shè)是民營(yíng)銀行面臨的另一個(gè)棘手問題。張春告訴記者，銀行的經(jīng)營(yíng)很特殊，存在很多技術(shù)性的問題。比如信用評(píng)估系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，都是非常專業(yè)的領(lǐng)域。“在國(guó)外，銀行都是百年老店，很少看到某一個(gè)新的銀行能做得特別好，這說(shuō)明銀行經(jīng)營(yíng)需要多年的積累。”

　　張春說(shuō)，經(jīng)營(yíng)民營(yíng)銀行的關(guān)鍵就在于找到合適的金融人才。但目前來(lái)看，這一挑戰(zhàn)難度不小。以往，外界普遍認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)吸引的人才層次不高。但金融業(yè)又是一個(gè)專業(yè)化要求非常高的行業(yè)。“即使這些民營(yíng)銀行能夠高薪聘請(qǐng)人才，但人來(lái)了之后還有很多制度建設(shè)的問題。”張春說(shuō)。

　　鑒于以上種種原因，張春說(shuō)自己對(duì)于民營(yíng)銀行保持謹(jǐn)慎的態(tài)度。“我認(rèn)為這個(gè)事情一定要去推動(dòng)，但是如何能把這些民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)好，這是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)”。

　　張春同時(shí)建議，監(jiān)管部門要找好的民營(yíng)企業(yè)來(lái)做這個(gè)事情。包括民營(yíng)企業(yè)的人才儲(chǔ)備、管理模式、國(guó)際化程度都應(yīng)該處于一個(gè)比較高的水平，對(duì)一般的民營(yíng)企業(yè)不能開放太快。

　　發(fā)揮天然優(yōu)勢(shì)

　　盡管民營(yíng)銀行的發(fā)展面臨很多困難，但它也有著機(jī)制靈活的天然優(yōu)勢(shì)。在張春看來(lái)，民營(yíng)銀行如果想要發(fā)展得好，必須發(fā)揮自身靈活的機(jī)制。同時(shí)，民營(yíng)銀行不能與國(guó)有銀行“正面對(duì)抗”，而是要深耕某一領(lǐng)域，做到“專業(yè)化”。

　　民營(yíng)銀行的這一發(fā)展方向同樣是監(jiān)管部門的希望。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾說(shuō)過，開放民間銀行，重點(diǎn)是服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)功能等，以完善多層次的銀行業(yè)金融服務(wù)體系。

　　“民營(yíng)銀行是小銀行，它的優(yōu)勢(shì)也不是服務(wù)大企業(yè)，因?yàn)樗腻X不多。它的優(yōu)勢(shì)就是服務(wù)小企業(yè)，因?yàn)樗臋C(jī)制更靈活，信息更加通暢，也更了解企業(yè)的需求?！睆埓喝绱朔治?。

　　張春說(shuō)，對(duì)于大型國(guó)有銀行而言，并沒有激勵(lì)機(jī)制去了解中小企業(yè)，通常也不愿意給它們貸款?！拔艺乙粋€(gè)大的國(guó)企去貸款，風(fēng)險(xiǎn)也低，也不用花費(fèi)那么多力氣，何樂而不為呢？”

　　但是對(duì)于民營(yíng)銀行而言，中小企業(yè)貸款正是其能夠發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域。張春告訴記者，如果銀行的機(jī)制靈活，那么信息流動(dòng)得會(huì)更快，決策也會(huì)更準(zhǔn)確。與大型銀行相比，小銀行更容易找到風(fēng)險(xiǎn)比較小，但是盈利比較高的中小企業(yè)。給這些中小企業(yè)的貸款利率可以很高，銀行的收益率也有了保障。

　　“不是所有的小微企業(yè)都能貸款，他們要在其中找到能夠控制風(fēng)險(xiǎn)，有長(zhǎng)遠(yuǎn)生命力的企業(yè)。這當(dāng)然很難，但是如果民營(yíng)銀行做不到這一點(diǎn)，那么就沒有存在的意義，而且我相信它們能夠做到?！睆埓簩?duì)此顯得非常有信心。

　　張春告訴記者，在美國(guó)富國(guó)銀行就是專門做民間貸款和小微貸款的一家銀行。這家起步于美國(guó)加州的中西部銀行經(jīng)歷了約200次大大小小的并購(gòu)，最終成為一家全國(guó)性銀行。在此過程中，富國(guó)銀行一直堅(jiān)持零售銀行的市場(chǎng)定位。

　　上世紀(jì)90年代初，富國(guó)銀行已經(jīng)是美國(guó)西部最大的銀行。密集的網(wǎng)點(diǎn)分布吸引了眾多的小微企業(yè)客戶，但是簡(jiǎn)單的結(jié)算業(yè)務(wù)并不能為銀行帶來(lái)足夠的利潤(rùn)。為此，富國(guó)銀行通過研究這些客戶的潛在需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，開創(chuàng)了直接在全美發(fā)放小企業(yè)貸款的先河。十年后，富國(guó)銀行成為了美國(guó)最大的小微企業(yè)貸款銀行。

　　富國(guó)銀行的經(jīng)驗(yàn)或許可以被國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行所借鑒。張春說(shuō)，事實(shí)上在溫州，一些民間錢莊在風(fēng)險(xiǎn)控制方面已經(jīng)做得很好。究其原因在于他們的信息流通速度很快，“對(duì)于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的狀況了如指掌”。

　　除此之外，張春還建議民營(yíng)銀行一定要找準(zhǔn)自己的定位。比如類似阿里巴巴或者像騰訊這樣的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，可以利用自身的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和海量的用戶數(shù)據(jù)，更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)或者個(gè)人的信用狀況。張春評(píng)價(jià)，“這就是發(fā)揮它天然的優(yōu)勢(shì)，避免天然的劣勢(shì)。”

　　而對(duì)于其他的民營(yíng)企業(yè)而言，如果想要辦銀行，同樣需要找準(zhǔn)自己的行業(yè)。張春建議，民營(yíng)企業(yè)可以發(fā)揮之前經(jīng)營(yíng)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，“如果它之前就是做這個(gè)行業(yè)的，那么它會(huì)更了解風(fēng)險(xiǎn)，不一定要貸款給自己的企業(yè)，也可以貸款給這個(gè)行業(yè)中的其他企業(yè)?！?

　　張春說(shuō)，目前中國(guó)很多中小企業(yè)拿不到貸款，這一市場(chǎng)的開發(fā)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。如果民營(yíng)銀行能夠找到那些資質(zhì)很好，但是大型國(guó)有銀行搞不清楚的企業(yè)，這才是民營(yíng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力所在，“專業(yè)化一定是民營(yíng)銀行未來(lái)的出路”。

　　利率市場(chǎng)化不能做實(shí)驗(yàn)

　　此次民營(yíng)銀行的破冰，也對(duì)我國(guó)金融體系改革帶來(lái)了不小的震動(dòng)。近期，央行稱我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒，年內(nèi)有望出臺(tái)。與此同時(shí)，業(yè)界呼吁多年的利率市場(chǎng)化再次成為熱點(diǎn)話題。

　　“我覺得民營(yíng)銀行的開放，并不一定會(huì)加快利率市場(chǎng)化的進(jìn)程”，面對(duì)記者的提問，張春給出了明確的回答。

　　事實(shí)上，目前我國(guó)的貸款利率上限已經(jīng)放開，利率市場(chǎng)化問題集中在存款利率上限。如今，在線理財(cái)、投資基金等投資熱起，銀行存款規(guī)模正在減少，如果再放開存款利率上限，那么民營(yíng)銀行的融資成本將會(huì)更高。張春由此判斷，民營(yíng)銀行加入市場(chǎng)之后，對(duì)于存款利率的影響不大。

　　而更重要的一點(diǎn)在于，存款利率的上升牽涉到整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)，國(guó)家對(duì)此較為謹(jǐn)慎。張春指出，金融改革中有些東西不能做實(shí)驗(yàn)，比如利率市場(chǎng)化，很難說(shuō)一個(gè)銀行做利率市場(chǎng)化，因?yàn)槔适莻€(gè)整體的東西，它的改革跟整個(gè)經(jīng)濟(jì)都有關(guān)系。

　　張春繼續(xù)解釋稱，中國(guó)的改革往往是漸進(jìn)式的，先在哪里做個(gè)試點(diǎn)，然后一點(diǎn)點(diǎn)來(lái)，那樣的風(fēng)險(xiǎn)就比較小，但是金融改革很難參照這樣的模式進(jìn)行?，F(xiàn)在金融改革最大的幾個(gè)難點(diǎn)就是整個(gè)金融體系需要改革的東西，包括利率市場(chǎng)化、資本賬戶的開放、人民幣自由兌換等。

　　或許正因?yàn)槿绱?，?dāng)記者提問如果民營(yíng)銀行正式營(yíng)業(yè)，是否會(huì)去存款時(shí)，張春毫不猶豫地表示：“短期內(nèi)我不會(huì)去民營(yíng)銀行存錢”。張春解釋說(shuō)，民營(yíng)銀行開設(shè)初期，網(wǎng)點(diǎn)少，存款利率也不見得比大銀行要高，對(duì)普通老百姓來(lái)說(shuō)，并沒有吸引力。

　　而對(duì)于存款保險(xiǎn)制度，張春則認(rèn)為應(yīng)該盡快推出?！按婵畋ｋU(xiǎn)制度是利率市場(chǎng)化的一個(gè)很重要的條件。”張春告訴記者。

　　目前，我國(guó)很多銀行全額擔(dān)保儲(chǔ)戶的資金，很容易造成所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)，一旦銀行出現(xiàn)破產(chǎn)，所有風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家承擔(dān)。而存款保險(xiǎn)制度是界定了一個(gè)有限的擔(dān)保額，對(duì)于儲(chǔ)戶而言也會(huì)考慮銀行的風(fēng)險(xiǎn)，“這對(duì)于民營(yíng)銀行的發(fā)展非常有必要”。

　　在張春看來(lái)，目前申辦民營(yíng)銀行的企業(yè)資質(zhì)都較好，抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也較強(qiáng)。但是隨著越來(lái)越多民營(yíng)銀行的出現(xiàn)，勢(shì)必會(huì)存在一些經(jīng)營(yíng)困難，難以為繼的企業(yè)。如果存款保險(xiǎn)制度不能建立起來(lái)，那么這些銀行不僅會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)巨大損失，甚至?xí)l(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　“業(yè)界呼吁存款保險(xiǎn)制度已近20多年，我不知道為什么到現(xiàn)在還沒有推出？也許各個(gè)部門還在為‘主導(dǎo)權(quán)’的問題爭(zhēng)執(zhí)不下吧?！睆埓旱呐u(píng)顯得頗為犀利。

　　民營(yíng)銀行新路徑

　　“騰訊辦銀行，十年都收不回成本”，這是近期在網(wǎng)絡(luò)上廣為流傳的一個(gè)觀點(diǎn)。分析人士指出，經(jīng)營(yíng)銀行需要大量資本，一般民營(yíng)企業(yè)可以拿出十幾億乃至幾十億來(lái)辦銀行，這雖然能夠讓銀行運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，但還難以達(dá)到比較理想的規(guī)模。投資幾十億辦銀行，一般3至5年內(nèi)根本無(wú)法盈利，10年也回不來(lái)本。

　　簡(jiǎn)單的一句話，顯示外界對(duì)于民營(yíng)銀行前景并不看好。除了規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高、盈利難等眾多不利因素之外，外資銀行目前的發(fā)展現(xiàn)狀也讓投資者心有戚戚焉。

　　2006年，中國(guó)遵守加入世貿(mào)組織的承諾，同意外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)。如今，近十年的時(shí)間過去了，外資銀行在國(guó)內(nèi)所占的市場(chǎng)份額依然很小。與外資銀行的現(xiàn)狀相比較，民營(yíng)銀行是否會(huì)做得更好？

　　張春分析指出，外資銀行和民營(yíng)銀行都存在著規(guī)模較小的劣勢(shì)。但是比起外資銀行，民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)在于熟悉中國(guó)的國(guó)情。“依靠自身的本土化優(yōu)勢(shì)，我認(rèn)為民營(yíng)銀行也許會(huì)比外資銀行做得好?！睆埓赫f(shuō)。

　　而在另一方面，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)而言，經(jīng)營(yíng)一家民營(yíng)銀行的成本也許會(huì)很大，但是也會(huì)產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，比如相關(guān)的企業(yè)更容易拿到資金，“肯定會(huì)有監(jiān)管，但可以在合法的范圍內(nèi)操作”。張春認(rèn)為，這也是民營(yíng)銀行相比外資銀行的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

　　但無(wú)論如何，在現(xiàn)階段，民營(yíng)銀行與國(guó)有銀行甚至股份制銀行的差距還非常大。張春表示，民營(yíng)銀行只能作為我國(guó)金融體系的一個(gè)補(bǔ)充，而不可能占據(jù)主導(dǎo)地位。

　　在張春看來(lái)，民營(yíng)銀行真正發(fā)展壯大，一個(gè)更好的路徑是依靠混合經(jīng)濟(jì)所有制，將現(xiàn)有的股份制銀行更加去行政化，完全變成民營(yíng)所有。

　　從某種意義上來(lái)說(shuō)，我國(guó)現(xiàn)有的股份制銀行也可歸為民營(yíng)銀行行列。以民生銀行為例，其民間資本所占據(jù)的總股本比例高達(dá)70%。但銀行的整體運(yùn)作，包括負(fù)責(zé)人的任命依然由政府決定，民間資本在其中只是發(fā)揮了財(cái)務(wù)投資的作用。

　　“要盡快推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融體系的市場(chǎng)化改革，其中一項(xiàng)很重要的改革就是金融企業(yè)要去行政化。只有金融機(jī)構(gòu)真正按市場(chǎng)規(guī)則行事，才能促進(jìn)中國(guó)金融產(chǎn)品和市場(chǎng)的發(fā)展?！睆埓喝绱嗽u(píng)論。