多部門詳解健全社會信用體系

　　多部門詳解健全社會信用體系

　　保持小微企業(yè)貸款投放力度 推動證券保險信用信息歸集共享

　　日前，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于健全社會信用體系的意見》。多部門相關(guān)負責人4月2日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，將推動加大信息共享力度，更好滿足守信小微企業(yè)的融資需求；持續(xù)推進信用信息開發(fā)利用，制定公共信用信息授權(quán)運營管理辦法；持續(xù)推動公共征信系統(tǒng)擴容提質(zhì)增效，依法推動證券、保險領(lǐng)域的金融信用信息歸集共享。

　　更好滿足守信小微企業(yè)融資需求

　　“民營中小微企業(yè)資產(chǎn)和財務實力偏弱，如果金融機構(gòu)無法掌握企業(yè)更多維度的信用信息，很難提供充分的融資支持。”國家發(fā)展改革委副主任李春臨介紹，按照黨中央、國務院決策部署，國家發(fā)展改革委深入推進“信易貸”工作，推動緩解銀企信息不對稱難題。

　　李春臨表示，目前已建立起全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，在國家層面實現(xiàn)了包括企業(yè)登記注冊、納稅、社保、住房公積金等74項關(guān)鍵涉企信用信息的機制化歸集共享，支持接入平臺網(wǎng)絡的金融機構(gòu)經(jīng)授權(quán)查詢使用有關(guān)信息。截至2025年2月末，銀行機構(gòu)通過全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡累計發(fā)放貸款37.3萬億元，其中信用貸款9.4萬億元，有力服務民營中小微企業(yè)融資需求。下一步，將從提升信息共享質(zhì)效、優(yōu)化平臺服務功能、強化數(shù)據(jù)應用和產(chǎn)品開發(fā)三方面，繼續(xù)深入推進“信易貸”工作。

　　談及提高小微企業(yè)的融資可得性，金融監(jiān)管總局普惠金融司司長蔣平表示，去年10月份以來，金融監(jiān)管總局和國家發(fā)展改革委牽頭建立了“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”，組織各地開展企業(yè)走訪對接，獲得第一手的“活情況”，其中一個重要的環(huán)節(jié)就是由各地政府部門依法共享企業(yè)的信用信息。

　　蔣平介紹，截至2025年2月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額33.9萬億元，同比增速12.6%，較各項貸款增速高5.7個百分點。其中，信用貸款余額9.4萬億元，同比增速25.8%；2025年前兩個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.03%，較2024年下降了0.33個百分點。

　　蔣平介紹，金融監(jiān)管總局將按照“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的總體目標，繼續(xù)會同國家發(fā)展改革委做深做實“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”，推動加大信息共享力度，引導金融機構(gòu)精準對接，保持小微企業(yè)貸款投放力度，提升貸款質(zhì)量，科學合理確定貸款利率，優(yōu)化貸款業(yè)務結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度，更好滿足守信小微企業(yè)的融資需求。

　　持續(xù)推進信用信息開發(fā)利用

　　李春臨介紹，近年來，國家發(fā)展改革委大力推進信用信息共享應用，牽頭建立的全國信用信息共享平臺已經(jīng)橫向?qū)?6個部門，縱向聯(lián)通31個省(區(qū)、市)和新疆生產(chǎn)建設兵團，形成全國信用信息互聯(lián)互通一張網(wǎng)。

　　李春臨介紹，下一步國家發(fā)展改革委將重點從三方面持續(xù)推進信用信息開發(fā)利用。首先，夯實歸集共享基礎，強化全國信用信息共享平臺信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各領(lǐng)域信用信息，開展信用信息歸集共享質(zhì)效評估，提升信息共享水平。

　　其次，加大數(shù)據(jù)治理力度，著力加強數(shù)據(jù)的源頭治理，完善信用信息標準體系，建立不同的數(shù)據(jù)主題庫，精準滿足不同需求，提高數(shù)據(jù)使用便利性。

　　最后，有序推動數(shù)據(jù)開放流通。一方面，依托全國信用信息共享平臺，根據(jù)需求向部門和地方共享信息，提供信用信息服務，大力推動區(qū)域間公共信用信息共享、信用評價互認和信用獎懲協(xié)同，支撐全國統(tǒng)一大市場建設。另一方面，將制定公共信用信息授權(quán)運營管理辦法，依法依規(guī)向信用服務機構(gòu)開放信用信息，有效培育信用市場，發(fā)展壯大信用經(jīng)濟。

　　“信用對實現(xiàn)綜合交通運輸?shù)男畔⒒ネ?、管理?yōu)化、區(qū)域協(xié)同，提升綜合交通運輸治理能力具有重要的保障作用?！苯煌ㄟ\輸部政策研究室主任劉鵬飛表示，下一步，將進一步規(guī)范重點領(lǐng)域的信用評價，拓展信用評價的適用范圍，優(yōu)化評價標準，堅持定期評價與動態(tài)評價相結(jié)合，鼓勵各級交通運輸主管部門開展大件運輸企業(yè)、道路客貨運輸企業(yè)、機動車維修企業(yè)、駕駛員培訓機構(gòu)、船舶過閘等領(lǐng)域?qū)ｍ椥庞迷u價。

　　推動公共征信系統(tǒng)擴容提質(zhì)增效

　　“信用是市場經(jīng)濟的基石，人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，不斷完善金融服務實體經(jīng)濟的政策體系，大力推動現(xiàn)代征信體系建設，在有效防范信用風險、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用?！敝袊嗣胥y行征信管理局局長任詠梅說。

　　任詠梅介紹，我國征信業(yè)經(jīng)過近30年發(fā)展，已建成了全球數(shù)據(jù)規(guī)模領(lǐng)先、服務覆蓋面最廣的公共征信系統(tǒng)。截至2024年末，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已收錄11.6億自然人、1.4億戶企業(yè)和其他組織的信用信息，2024年全年提供信用報告查詢服務67億次。

　　任詠梅表示，人民銀行將繼續(xù)踐行“征信為民”理念，持續(xù)推動公共征信系統(tǒng)擴容提質(zhì)增效，進一步夯實征信服務主渠道作用。比如，建強系統(tǒng)。不斷拓展金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的覆蓋范圍，依法推動證券、保險領(lǐng)域的金融信用信息歸集共享，創(chuàng)新研發(fā)多元化征信產(chǎn)品，滿足更多場景的征信服務需求。

　　關(guān)于優(yōu)化個人征信市場布局，做優(yōu)做精企業(yè)征信市場，任詠梅表示，人民銀行將按照《意見》的工作部署，聚焦建設現(xiàn)代征信體系目標要求，不斷激發(fā)征信市場活力，構(gòu)建征信業(yè)發(fā)展新格局。一是深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，圍繞金融“五篇大文章”，加大對科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的征信支持力度，加強與行業(yè)主管部門的工作協(xié)同，探索發(fā)展行業(yè)特色征信機構(gòu)，持續(xù)提升征信服務的精準性、有效性。二是強化數(shù)據(jù)科技賦能，積極把握新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展機遇，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在征信領(lǐng)域的應用，充分釋放數(shù)據(jù)要素價值，實現(xiàn)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全。三是全面從嚴加強監(jiān)管，落實中央金融工作會議“五大監(jiān)管”要求，構(gòu)建嚴密有效的征信監(jiān)管體系，推動征信業(yè)依法合規(guī)健康發(fā)展。