銀行外匯展業(yè)改革“1+6”制度體系出爐

　　2023年12月國(guó)家外匯管理局出臺(tái)的《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》是指導(dǎo)銀行開(kāi)展外匯展業(yè)改革的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、框架性制度?！掇k法》實(shí)施一年來(lái)，初步實(shí)現(xiàn)了為銀行“減壓”、為企業(yè)“減負(fù)”、為監(jiān)管“提質(zhì)”的目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，2024年12月27日，國(guó)家外匯管理局出臺(tái)3項(xiàng)配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制發(fā)布3項(xiàng)行業(yè)指引規(guī)范，與《辦法》共同形成“1+6”展業(yè)改革的制度體系，全流程指導(dǎo)和推動(dòng)銀行外匯展業(yè)改革工作。

　　國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人李斌表示，“1+6”展業(yè)改革體系將為銀行提供更加全面、細(xì)致的政策指導(dǎo)，更好推動(dòng)展業(yè)改革做深做實(shí)。后續(xù)國(guó)家外匯管理局將結(jié)合銀行改革實(shí)踐進(jìn)一步優(yōu)化政策設(shè)計(jì)，指導(dǎo)銀行在保證改革質(zhì)量的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大改革覆蓋面，惠及更多企業(yè)。

　　出臺(tái)系列配套制度

　　國(guó)家外匯管理局在《辦法》的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)集成推出“1+6”展業(yè)改革的制度體系，進(jìn)一步把展業(yè)改革做深做實(shí)。

　　具體看，一是出臺(tái)3項(xiàng)配套法規(guī)文件，包括出臺(tái)《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定(試行)》，明確盡職免責(zé)適用情形和申述評(píng)議流程要求，指導(dǎo)銀行案件評(píng)議工作；出臺(tái)《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告管理辦法(試行)》，規(guī)范銀行風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告報(bào)送范圍、渠道、處置流程等，明確“誰(shuí)來(lái)報(bào)、報(bào)什么、怎么報(bào)”；向銀行發(fā)布《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易報(bào)告數(shù)據(jù)采集規(guī)范(試行)》，明確信息采集技術(shù)路徑。

　　二是發(fā)布3項(xiàng)行業(yè)指引規(guī)范，包括發(fā)布《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》，規(guī)范外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查范圍、頻率，鼓勵(lì)銀行復(fù)用行內(nèi)數(shù)據(jù)并結(jié)合自身情況拓展盡調(diào)內(nèi)容；發(fā)布《客戶外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)指引》，明確客戶分類(lèi)的基本維度和參考要素，指導(dǎo)銀行形成科學(xué)、系統(tǒng)的分類(lèi)體系，促進(jìn)不同銀行間客戶分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)客觀、公允；發(fā)布《銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)體系建設(shè)指引》，梳理事后監(jiān)測(cè)體系建設(shè)涉及的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、管理保障等內(nèi)容，提出建設(shè)方法及要點(diǎn)。

　　“出臺(tái)系列配套制度，目的就是推動(dòng)銀行規(guī)范、高效實(shí)施展業(yè)改革?！崩畋蟊硎?，注重統(tǒng)籌防風(fēng)險(xiǎn)與促便利。平衡銀行展業(yè)成本與政策整體收益，不放松風(fēng)險(xiǎn)底線，也不搞風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度化，不要求銀行不計(jì)成本進(jìn)行客戶盡調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。保持靈活和彈性，為未來(lái)不斷完善留出空間。考慮到銀行新舊業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)換需要一定過(guò)渡期，客戶盡調(diào)等三項(xiàng)指引由全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制以行業(yè)規(guī)范形式發(fā)布，作為“最佳實(shí)踐”供業(yè)內(nèi)參考。

　　針對(duì)業(yè)內(nèi)最為關(guān)注的《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定(試行)》，國(guó)家外匯管理局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，國(guó)家外匯管理局將會(huì)同全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制在全國(guó)范圍內(nèi)組織對(duì)銀行宣介盡職免責(zé)規(guī)定，確保銀行了解自身的權(quán)益，也會(huì)指導(dǎo)各級(jí)外匯管理部門(mén)與當(dāng)?shù)氐耐鈪R市場(chǎng)自律機(jī)制做好對(duì)接，切實(shí)通過(guò)盡職免責(zé)給銀行減壓、打消銀行的顧慮，使他們敢于向合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)提供便利化服務(wù)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　擴(kuò)大便利化政策企業(yè)覆蓋面

　　《辦法》實(shí)施一年來(lái)，國(guó)家外匯管理局著力營(yíng)造“越誠(chéng)信越便利”的用匯環(huán)境，同時(shí)壓實(shí)銀行跨境資金風(fēng)險(xiǎn)“第一道防線”責(zé)任。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月末，參與展業(yè)改革的銀行已從起步時(shí)的4家增加到10家，其中既有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業(yè)務(wù)范圍覆蓋31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)和5個(gè)計(jì)劃單列市。

　　李斌表示，從市場(chǎng)反饋看，改革明顯減輕銀行事中審核壓力。優(yōu)質(zhì)客戶外匯業(yè)務(wù)無(wú)需“單單審”“逐筆核”，銀行反映資料審核和留存壓力大幅減輕，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間大大縮短。銀行還可結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)創(chuàng)新、定制各類(lèi)便利化服務(wù)產(chǎn)品，從而可以更精準(zhǔn)適配客戶需求，“進(jìn)一步提升服務(wù)客戶、黏住客戶能力”。

　　與此同時(shí)，改革進(jìn)一步擴(kuò)大了便利化政策企業(yè)覆蓋面。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月末，銀行已納入包括部分中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量超1.5萬(wàn)戶，企業(yè)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間平均縮短50%-75%，資金結(jié)算效率提升。

　　“以往企業(yè)財(cái)務(wù)人員需要花費(fèi)數(shù)天時(shí)間制作明細(xì)表，并準(zhǔn)備雙方溝通記錄作為銀行進(jìn)行收付背景審核的材料，銀行業(yè)務(wù)人員也需要加班審核材料才能滿足企業(yè)的收付要求?，F(xiàn)在只要通過(guò)網(wǎng)銀發(fā)出業(yè)務(wù)指令，銀行即可為客戶完成資金清算處理，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間縮短至3-5分鐘，大幅提升了業(yè)務(wù)的處理效率。”青島某國(guó)際物流有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　進(jìn)一步優(yōu)化政策設(shè)計(jì)

　　記者了解到，外匯展業(yè)改革作為國(guó)家外匯管理局促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展和高水平對(duì)外開(kāi)放的關(guān)鍵一環(huán)，將不斷適應(yīng)新形勢(shì)、新變化，助力外匯市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　李斌說(shuō)，考慮到改革處于推廣階段，銀行新舊業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)換需要一定過(guò)渡期，此次客戶盡調(diào)等三項(xiàng)指引由全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制以行業(yè)規(guī)范形式發(fā)布，作為“最佳實(shí)踐”供業(yè)內(nèi)參考。后續(xù)國(guó)家外匯管理局將結(jié)合銀行實(shí)踐進(jìn)一步優(yōu)化政策設(shè)計(jì)，相關(guān)展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步成熟、穩(wěn)定后再以規(guī)范性文件形式發(fā)布。

　　國(guó)家外匯管理局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，將推動(dòng)展業(yè)改革提質(zhì)擴(kuò)面，通過(guò)“一對(duì)一”輔導(dǎo)、培訓(xùn)、答疑的方式做好政策傳導(dǎo)，指導(dǎo)銀行扎實(shí)準(zhǔn)備、有序啟動(dòng)改革，逐步在主要商業(yè)銀行形成兼顧便利化和防風(fēng)險(xiǎn)的制度性、系統(tǒng)性安排，切實(shí)為高水平開(kāi)放和金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

　　李斌表示，國(guó)家外匯管理局將依托改革持續(xù)優(yōu)化外匯管理和服務(wù)，促進(jìn)外匯領(lǐng)域高水平對(duì)外開(kāi)放，助力穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資。