守正創(chuàng)新 擔(dān)當(dāng)前行 人保財險積極探索風(fēng)險減量服務(wù)創(chuàng)新之路

　　中國網(wǎng)財經(jīng)6月5日訊 2023年以來，人保財險堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，深入踐行人民保險的政治性、人民性，充分發(fā)揮保險經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能作用，在服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局中推進高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2023年人保財險實現(xiàn)原保險保費收入5158.07億元，同比增長6.3%；承擔(dān)保險責(zé)任金額超3000萬億元；全年累計處理案件超1.3億筆；實現(xiàn)承保利潤101.89億元，取得了穩(wěn)中向好的發(fā)展成績。

　　新時代新征程下，人保財險堅持守正創(chuàng)新，加快構(gòu)建“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，把風(fēng)險減量服務(wù)上升到戰(zhàn)略層面，深度融入國家防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系，更好地為統(tǒng)籌發(fā)展和安全貢獻保險力量。人保財險專門設(shè)有風(fēng)控技術(shù)部和風(fēng)險研發(fā)中心，搭建“萬象云”風(fēng)控平臺，提供線上線下相結(jié)合的防災(zāi)減災(zāi)技術(shù)服務(wù)，持續(xù)提升風(fēng)險量化和產(chǎn)品創(chuàng)新能力，實施無風(fēng)勘不核保，推動保險從簡單的“災(zāi)后”補償轉(zhuǎn)向“災(zāi)前”預(yù)防預(yù)警、“災(zāi)中”快速響應(yīng)、“災(zāi)后”精準(zhǔn)理賠，積極探索風(fēng)險減量服務(wù)創(chuàng)新之路，助力經(jīng)濟社會降低總體風(fēng)險水平，培育和增強長期可持續(xù)的競爭力。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)記者：保險業(yè)實施風(fēng)險減量服務(wù)，有哪些功能作用？風(fēng)險減量服務(wù)對于發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能、助力維護國家安全和社會穩(wěn)定等方面，是如何具體體現(xiàn)的？

　　于澤：風(fēng)險減量服務(wù)是財險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有積極作用。當(dāng)前，我國財產(chǎn)保險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)在監(jiān)管部門政策的積極引導(dǎo)下迎來了快速發(fā)展期，服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)內(nèi)容不斷深化，發(fā)揮了越來越重要的功能作用。

　　一是服務(wù)國家戰(zhàn)略。黨的二十大報告強調(diào)，“堅持安全第一、預(yù)防為主，建立大安全大應(yīng)急框架，完善公共安全體系，推動公共安全治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型。”保險業(yè)作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，充分運用其社會風(fēng)險管理功能，積極開展風(fēng)險減量服務(wù)，是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)中國式現(xiàn)代化的重要體現(xiàn)。

　　二是服務(wù)實體經(jīng)濟。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活為本。深化風(fēng)險減量服務(wù)是黨和政府對保險行業(yè)的殷切期待，更是保險業(yè)的光榮責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)。深入?yún)⑴c社會風(fēng)險管理，提升防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)的保障能力，服務(wù)實體經(jīng)濟安全穩(wěn)定發(fā)展，是新時代財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向。

　　三是服務(wù)民生保障。隨著我國經(jīng)濟社會不斷發(fā)展，廣大人民群眾的收入水平與生活品質(zhì)大幅提升，在生產(chǎn)生活的保障方面也有更高期盼、更高需求。近年來，人民群眾期待保險公司作為風(fēng)險管理的專業(yè)機構(gòu)，能夠從單純的事后風(fēng)險補償，向同時提供風(fēng)險減量服務(wù)發(fā)展。高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)和人民群眾日益增長的美好生活需要，都要求保險公司豐富傳統(tǒng)保險服務(wù)內(nèi)容，加強風(fēng)險減量服務(wù)供給，為民生保障提供全方位服務(wù)。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)記者：人保財險開展風(fēng)險減量服務(wù)，有哪些發(fā)展理念？設(shè)定了哪些發(fā)展目標(biāo)？

　　于澤：人保財險作為國有骨干保險企業(yè)，踐行金融工作的政治性和人民性，切實發(fā)揮保險經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能，履行人保集團核心主業(yè)和發(fā)展壓艙石的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，人保財險開展風(fēng)險減量服務(wù)堅持長期主義、堅持專業(yè)引領(lǐng)、堅持數(shù)智技術(shù)賦能，對內(nèi)通過實施經(jīng)營價值鏈各環(huán)節(jié)的全方位轉(zhuǎn)型升級，打造全過程風(fēng)險管理，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展；對外通過服務(wù)降低全社會風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度，助力經(jīng)濟社會抗風(fēng)險韌性的不斷提高。人保財險將以打造世界領(lǐng)先的風(fēng)險減量服務(wù)能力為牽引，爭做履行政治責(zé)任的模范、服務(wù)國家戰(zhàn)略的業(yè)界標(biāo)桿、行業(yè)變革的創(chuàng)新高地和堅守風(fēng)險底線的示范，以“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”的新商業(yè)模式，服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)記者：近年來，人保財險在風(fēng)險減量服務(wù)方面，已開展了哪些實踐？有哪些具體措施與典型經(jīng)驗做法？取得了哪些成效？如何衡量目前保險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)的投入與產(chǎn)出之間的關(guān)系？

　　于澤：近年來，人保財險在個人客戶、法人客戶和政府業(yè)務(wù)領(lǐng)域均開展了大量的風(fēng)險減量服務(wù)探索實踐工作，取得了一定的工作成效。比如，在個人客戶領(lǐng)域，人保財險圍繞重載貨車提供安全管理服務(wù)，針對超速行駛、疲勞駕駛、高速違停等危險行為采取不同的干預(yù)措施，有效降低了惡性事故的發(fā)生；在法人客戶領(lǐng)域，圍繞企業(yè)財產(chǎn)、安全生產(chǎn)、巨災(zāi)風(fēng)險、綠色保險等重點行業(yè)、重點領(lǐng)域，借助專業(yè)氣象預(yù)警、物聯(lián)預(yù)警、專家評估、隱患排查、風(fēng)控技能培訓(xùn)、現(xiàn)場應(yīng)急演練等方式，協(xié)助客戶有效降低風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度；在農(nóng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過災(zāi)害性天氣預(yù)警、病蟲害無人機飛防、人工防雹增雨、發(fā)放農(nóng)具農(nóng)資和防疫物資、遙感災(zāi)情監(jiān)測、水情監(jiān)測、協(xié)助水利疏浚和打井抗旱、防災(zāi)防損培訓(xùn)等多項農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)，從總量上降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的各類風(fēng)險水平。

　　從具體措施和經(jīng)驗做法來看，主要有以下三個方面：

　　一是構(gòu)建數(shù)字化引擎作為風(fēng)險減量服務(wù)的智能底座。為提升風(fēng)險減量服務(wù)的科技賦能水平，公司研發(fā)了智能風(fēng)險管理平臺“萬象云”，為風(fēng)險減量服務(wù)的開展提供標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、智能化的風(fēng)控智能中樞。標(biāo)準(zhǔn)化層面，依托平臺建立統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架，在服務(wù)流程設(shè)計、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用、風(fēng)險量化評估等方面，建立標(biāo)準(zhǔn)化的操作流程和處理機制，確保服務(wù)數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確性、一致性和可靠性。線上化層面，提供快響應(yīng)、全管控、強運營的全流程線上服務(wù)解決方案，構(gòu)建統(tǒng)一風(fēng)險運營視圖，打通風(fēng)控系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的鏈接，實現(xiàn)出單、核保、風(fēng)控、理賠全過程風(fēng)險管控，依托高效、靈活的線上風(fēng)控工具推動實現(xiàn)風(fēng)控閉環(huán)管理。智能化層面，依托大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、機器學(xué)習(xí)等前沿科技和模塊化、組件化的平臺架構(gòu)，建設(shè)可復(fù)用、可共享的風(fēng)險數(shù)據(jù)集市，上線客戶動態(tài)風(fēng)險畫像，形成“規(guī)則+模型+圖譜”多驅(qū)智能風(fēng)控能力，在保險全生命周期實現(xiàn)各類風(fēng)控場景下的風(fēng)險識別、監(jiān)測與阻斷。

　　二是打造全流程風(fēng)險減量服務(wù)閉環(huán)。為深化風(fēng)險減量服務(wù)的價值發(fā)揮，人保財險一直在探索保險全生命周期的風(fēng)險減量服務(wù)和應(yīng)用。在保前階段，公司深入推進風(fēng)險研發(fā)工作，建設(shè)風(fēng)險分析模型，建立保前風(fēng)勘服務(wù)體系，針對重點領(lǐng)域客戶實施全量數(shù)字風(fēng)勘，對中、高風(fēng)險行業(yè)和客戶實施標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)勘與專業(yè)風(fēng)勘服務(wù)，通過深入識別客戶風(fēng)險狀況，為客戶提供全方位保險保障服務(wù)，并向客戶提供風(fēng)險隱患整改建議。在保中階段，公司持續(xù)開展氣象預(yù)警、物聯(lián)預(yù)警，定期實施防火巡查和防汛排查，與第三方專業(yè)機構(gòu)合作開展安責(zé)險、IDI、電梯保險等隱患排查服務(wù)，同時為重點客戶常態(tài)化實施風(fēng)險教育培訓(xùn)和大災(zāi)應(yīng)急演練。在臨災(zāi)階段，公司通過短信、微信等手段向客戶發(fā)送災(zāi)害天氣預(yù)警和災(zāi)害預(yù)防指南，針對高風(fēng)險客戶協(xié)助進行風(fēng)險隱患排查，點對點向客戶發(fā)送風(fēng)險提示，面對面指導(dǎo)臨災(zāi)處置方法，對高風(fēng)險區(qū)域和路段進行人工值守，同時也會對易受災(zāi)的戶外資產(chǎn)開展人工巡查和無人機巡檢。在災(zāi)中階段，公司總、省、地、縣四級聯(lián)動，嚴格落實24小時值班制度，快速響應(yīng)客戶需求，在車險、財產(chǎn)險、工程險、家財險、農(nóng)業(yè)保險等領(lǐng)域積極開展施救服務(wù)，努力將損失降至最低。在災(zāi)后階段，公司加快查勘、定損和理賠速度，幫助廣大客戶盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)和生活秩序，并對出現(xiàn)的大災(zāi)大案實施逐案總結(jié)，形成典型案例集，再次向高風(fēng)險行業(yè)和客戶提交風(fēng)險隱患整改建議。

　　三是積極融入公共安全體系共建風(fēng)險減量服務(wù)生態(tài)。人保財險積極融入社會公共安全體系，共建風(fēng)險減量服務(wù)生態(tài)。首先是積極共建標(biāo)準(zhǔn)，如公司在房屋、化工園區(qū)、集成電路和儲能領(lǐng)域，聯(lián)合清華大學(xué)、中國石油和化學(xué)工業(yè)聯(lián)合會、應(yīng)急管理部上海消防研究所和中關(guān)村儲能產(chǎn)業(yè)技術(shù)聯(lián)盟等專業(yè)單位，分別編制了《城鎮(zhèn)住房風(fēng)險評估技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》《化工園區(qū)風(fēng)險評估技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》《集成電路生產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險量化評估標(biāo)準(zhǔn)》和《鋰離子電池儲能電站承保風(fēng)險評估指南》等多項標(biāo)準(zhǔn)，為相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險評估和風(fēng)險排查提供了規(guī)范、專業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)；其次是積極共享數(shù)據(jù)，如公司聯(lián)合北京師范大學(xué)、中國地震局地球物理研究所、中國氣象局、華東師范大學(xué)等，先后研發(fā)了亞洲重點地區(qū)6種典型災(zāi)害的量化分析模型、地震風(fēng)險量化分析模型、公路交通災(zāi)害風(fēng)險評估模型以及海上風(fēng)電機組空間識別模型，為相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險減量服務(wù)提供科學(xué)決策依據(jù)；最后是積極共研技術(shù)，如公司與清華大學(xué)聯(lián)合研發(fā)房屋安全隱患智能監(jiān)測手持設(shè)備，大幅降低對監(jiān)測人員的專業(yè)技術(shù)要求，幫助風(fēng)控人員快速完成房屋風(fēng)險隱患的監(jiān)測與評估，有效提升房屋安全監(jiān)測的效率和質(zhì)量。

　　人保財險通過積極踐行“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，深入實施風(fēng)險減量服務(wù)工程，客戶的風(fēng)險防范意識和防范能力得到顯著提升，部分客戶的出險率和損失程度呈現(xiàn)一定的下降態(tài)勢，風(fēng)險減量服務(wù)的效能初步顯現(xiàn)，對于有效降低事故的發(fā)生概率和事故的損失程度作用明顯。2024年以來，雖然南方部分省份出現(xiàn)了較為極端的天氣事件，但由于風(fēng)險減量服務(wù)工作的扎實開展，其工作成效已在部分地區(qū)得到進一步驗證。以人保財險湖南分公司為例，與2008年湖南雨雪冰凍災(zāi)害相比，本次災(zāi)害損失降低了40%以上，沒有出現(xiàn)因積雪壓垮房屋造成群死群傷、高壓鐵塔倒塌以及大面積電力中斷等嚴重事件。

　　于此同時，公司也在積極探索建立風(fēng)險減量服務(wù)的量化評價體系，包括服務(wù)的運營指標(biāo)和經(jīng)濟效能指標(biāo)等，今年將有望系統(tǒng)化建立統(tǒng)計和評估基礎(chǔ)。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)記者：在實施風(fēng)險減量服務(wù)的過程中，人保財險是否有遇到挑戰(zhàn)或困境？有哪些針對性解決方案？

　　于澤：從社會環(huán)境看，保險業(yè)開展風(fēng)險減量服務(wù)需要社會各界的理解和支持。目前開展風(fēng)險減量服務(wù)的社會環(huán)境仍不完善，有些客戶對保險公司心存疑慮，不愿意保險公司開展風(fēng)險減量服務(wù)工作，即使保險人協(xié)助排查出了風(fēng)險隱患，客戶也不愿意配合整改。還有部分中小微企業(yè)過度依賴保險公司提供的風(fēng)險減量服務(wù)，而忽視了其自身應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險管理責(zé)任。因此，保險行業(yè)需要進一步加強風(fēng)險減量服務(wù)的宣導(dǎo)，提高政府、企業(yè)和公眾對保險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)的了解和認識，進一步加強對保險業(yè)實施風(fēng)險減量服務(wù)的配合和支持，共同打造全社會共同參與的防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)的氛圍。

　　從監(jiān)管政策看，保險業(yè)開展風(fēng)險減量服務(wù)需要監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導(dǎo)。2023年1月，原中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)了《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》，要求財產(chǎn)保險業(yè)要拓寬風(fēng)險減量服務(wù)領(lǐng)域，夯實風(fēng)險減量服務(wù)基礎(chǔ)，依法開展風(fēng)險減量服務(wù)，加強風(fēng)險減量服務(wù)組織保障，為保險公司開展風(fēng)險減量服務(wù)工作指明了方向。風(fēng)險減量服務(wù)是一項系統(tǒng)性、長期性的工作，各家保險主體的認識和投入水平存在較大差別，建議監(jiān)管部門進一步出臺監(jiān)管政策，督促行業(yè)主體加強服務(wù)的自覺和自律，將風(fēng)險減量服務(wù)作為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略加以推進。

　　從公司內(nèi)部看，公司還需要繼續(xù)強化科技、隊伍、機制等服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)。目前，人保財險開展風(fēng)險減量服務(wù)還面臨諸多挑戰(zhàn)，如風(fēng)險減量服務(wù)的專業(yè)隊伍仍然薄弱，風(fēng)險減量服務(wù)的數(shù)智化支撐能力還需要加強，風(fēng)險減量服務(wù)尚未形成完整的價值鏈體系。下一步，公司將以戰(zhàn)略工程的方式扎實推進風(fēng)險減量服務(wù)工作，進一步強化頂層設(shè)計，創(chuàng)新協(xié)同工作機制，加強專業(yè)服務(wù)隊伍建設(shè)，升級萬象云平臺，實施經(jīng)營價值鏈各環(huán)節(jié)的全方位轉(zhuǎn)型升級。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)記者：下階段，人保財險在風(fēng)險減量服務(wù)方面還有哪些發(fā)展規(guī)劃？未來在風(fēng)險減量服務(wù)方面有哪些可行的創(chuàng)新方向？

　　于澤：下一步，人保財險將聚焦標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、機制化、專業(yè)化，探索風(fēng)險減量服務(wù)創(chuàng)新之路。

　　一是服務(wù)實體經(jīng)濟，推動風(fēng)險減量服務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化”。深入挖掘總結(jié)系統(tǒng)內(nèi)成熟的風(fēng)險減量服務(wù)實踐，在相關(guān)領(lǐng)域構(gòu)建可學(xué)可鑒可推廣的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，推動風(fēng)險減量服務(wù)從“點”上創(chuàng)新到“面”上推廣。

　　二是堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，推動風(fēng)險減量服務(wù)“數(shù)字化”。將數(shù)字化、智能化作為保險新商業(yè)模式的底座，充分運用科技手段，加強風(fēng)險減量服務(wù)系統(tǒng)和平臺建設(shè)，壓縮服務(wù)時空距離，優(yōu)化服務(wù)模式，降低服務(wù)成本，向更精準(zhǔn)、更高效、更可持續(xù)的“數(shù)治”“智治”服務(wù)升級。

　　三是強化制度保障，推動風(fēng)險減量服務(wù)“機制化”。細化明確風(fēng)險減量服務(wù)管理架構(gòu)與行動工程相關(guān)方職責(zé)，形成統(tǒng)一有效的運行方式、協(xié)作方式、資源配置模式與考核方式，以制度規(guī)范和組織機制保障新商業(yè)模式的穩(wěn)健運行。

　　四是秉承專業(yè)精神，推動風(fēng)險減量服務(wù)“專業(yè)化”。做實做強風(fēng)險減量服務(wù)專業(yè)團隊，圍繞定量分析技術(shù)、安全技術(shù)、防災(zāi)技術(shù)等，開發(fā)風(fēng)險減量服務(wù)“人保模型”，打造風(fēng)險減量服務(wù)“人保標(biāo)準(zhǔn)”，真正成為專業(yè)化的風(fēng)險減量服務(wù)提供者。