農(nóng)行2023年凈利增長4.2% 縣域、涉農(nóng)貸款增量雙超萬億

　　中國網(wǎng)財經(jīng)3月29日訊（記者 藺壯壯）昨日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2023年年度報告并舉行業(yè)績發(fā)布會。報告顯示，截至報告期末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達39.9萬億元，其中貸款總額22.6萬億元，新增2.85萬億元，增速14.4%；客戶存款余額28.90萬億元，境內(nèi)客戶存款新增3.91萬億元。

　　2023年全年，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2698.20億元，增速4.2%。營業(yè)收入6948.28億元，同比增長0.03%；平均總資產(chǎn)回報率(ROAA)為0.73%；加權平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)為10.91%。

　　業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍攜高管層悉數(shù)出席，就服務鄉(xiāng)村振興、普惠金融業(yè)務、資產(chǎn)質(zhì)量等備受市場關切問題作出回應。

　　縣域、涉農(nóng)貸款增量雙超萬億

　　“農(nóng)行網(wǎng)點2.3萬個，其中，一半在縣域，一半在城市，城鄉(xiāng)間的客戶基礎和機構布局較為均衡，這是農(nóng)行的最大特色，也是農(nóng)行最大的競爭優(yōu)勢?！惫蠕诎l(fā)布會上表示，農(nóng)業(yè)銀行是在以更多的城市資金反哺鄉(xiāng)村振興，推動城市和鄉(xiāng)村多領域的融合發(fā)展互促互進。據(jù)谷澍透露，從近幾年農(nóng)業(yè)銀行存貸款變動趨勢看，“城市反哺鄉(xiāng)村”的聯(lián)動效應進一步凸顯。

　　年報顯示，2023年，農(nóng)業(yè)銀行縣域和涉農(nóng)貸款增量雙超萬億元?？h域貸款余額8.78萬億元，新增1.45萬億元，增量超過全行貸款增量一半；縣域貸款增速19.8%，高于全行平均貸款增速5.4個百分點。涉農(nóng)貸款余額6.55萬億元，新增1.02萬億元，增速18.4%。

　　谷澍表示，2024年將繼續(xù)做好“三農(nóng)”縣域信貸。計劃縣域貸款增長1.3萬億元以上，增量占比達到50%左右；糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供相關領域貸款增長2000億元以上，余額突破1萬億元；農(nóng)戶貸款增長3000億元以上，余額預計突破1.5萬億元。

　　此外，在發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行高管層也表示，“三農(nóng)”縣域業(yè)務是農(nóng)業(yè)銀行長期以來的優(yōu)勢業(yè)務，未來將持續(xù)深耕縣域農(nóng)村市場，鞏固提升縣域金融服務能力，服務國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。

　　具體做法上，農(nóng)業(yè)銀行副行長劉加旺表示，一是持續(xù)增加縣域金融供給。積極滿足糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎設施建設和農(nóng)民生產(chǎn)消費等金融需求，為全行資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展夯實基礎。

　　二是積極服務縣域下沉資金。在落實好國家減費讓利政策基礎上，積極利用各類資金加速向農(nóng)村流動的契機，大力承接縣域農(nóng)村資金，擴大低成本資金來源，認真做好縣域鄉(xiāng)村各類主體支付結算、存款理財?shù)确矫娴慕鹑谛枨蟆?/p>

　　三是鞏固提升縣域業(yè)務經(jīng)營質(zhì)效。順應人工智能加速演進趨勢，充分運用AI大模型、物聯(lián)網(wǎng)等技術，努力破解“三農(nóng)”縣域業(yè)務成本高、風險大難題，力爭縣域業(yè)務運營成本能夠逐步下降，不良率保持在較低水平，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升。

　　做好普惠金融量、價、險平衡

　　年報顯示，截至報告期末，農(nóng)業(yè)銀行人民銀行口徑普惠金融領域貸款余額達3.5萬億元，增速37%，余額、增量均居可比同業(yè)第一。普惠型小微企業(yè)有貸戶達354萬戶，新增101萬戶，客戶數(shù)、客戶增量保持同業(yè)首位。普惠貸款新發(fā)放利率3.67%，較上年下降23BP。民營企業(yè)貸款余額5.45萬億元，增速25.6%，余額、增量居可比同業(yè)首位。

　　在當前投放規(guī)模較大的前提下，農(nóng)業(yè)銀行能否延續(xù)普惠金融業(yè)務增長態(tài)勢，備受市場關注。農(nóng)業(yè)銀行副行長劉加旺表示，從“量”的角度看，我國經(jīng)濟發(fā)展的韌性強、潛力大、活力足，保持穩(wěn)定向好態(tài)勢。國家對發(fā)展普惠金融高度重視，營造了良好的政策環(huán)境。我國市場主體達到1.8億戶，每年凈增上千萬戶，新市場主體、新業(yè)務場景、新金融需求不斷涌現(xiàn)，為農(nóng)業(yè)銀行普惠金融業(yè)務發(fā)展提供了廣闊的市場空間。

　　從“價”的角度看，農(nóng)業(yè)銀行普惠小微貸款利率與全行貸款平均利率水平基本相當，2023年該行新發(fā)放普惠貸款年化利率3.67%，較上年下降23bp。依靠國家政策的大力支持和深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，普惠金融業(yè)務的資金成本、運營成本和風險成本可以控制在合理水平。

　　從“險”的角度看，劉加旺表示，近年來，農(nóng)業(yè)銀行積極應用金融科技，創(chuàng)新風控手段和風控模式，實施精準服務和精準風控，有效解決普惠信貸業(yè)務信息不對稱的難題，普惠貸款資產(chǎn)質(zhì)量一直保持穩(wěn)定。

　　2024年資產(chǎn)質(zhì)量仍將繼續(xù)保持穩(wěn)定

　　守牢風險底線是銀行經(jīng)營發(fā)展的永恒主題。年報數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個百分點；關注類貸款率1.42%，較年初下降0.04個百分點；逾期貸款率1.08%，與年初持平；撥備覆蓋率303.87%，較年初上升1.27個百分點。

　　“對一家銀行來講，長期、短期經(jīng)營都要好，首先最關鍵的是要穩(wěn)住資產(chǎn)質(zhì)量。尤其是長期?！惫蠕诎l(fā)布會上表示，如果沒有一個好的資產(chǎn)質(zhì)量，即使當期有一定的盈利，長期也肯定會出現(xiàn)問題。

　　針對去年資產(chǎn)質(zhì)量狀況，農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示，2023年農(nóng)業(yè)銀行在房地產(chǎn)等領域出現(xiàn)一些新增不良貸款，但風險總體可控。通過對不良貸款早反應、快處置，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)行業(yè)風險得到有效控制，房地產(chǎn)不良率、新發(fā)生不良均較2022年有所下降；城投企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，持續(xù)處于較低水平，化債政策穩(wěn)步推進，償債風險得到有效化解。

　　展望今年，張旭光預計，2024年資產(chǎn)質(zhì)量仍將繼續(xù)保持穩(wěn)定。他指出，穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、擴內(nèi)需的宏觀調(diào)控政策持續(xù)發(fā)力，為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提供了相對有利的環(huán)境。同時，農(nóng)業(yè)銀行信貸結構也將持續(xù)優(yōu)化，不斷加強逆周期調(diào)節(jié)能力。同時，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)加強重點領域信用風險形勢研判，不斷提升數(shù)字化風控識別、預警、處置能力，提升全行風險管控水平，有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)穩(wěn)定。