盤點(diǎn)央行的2023 | ①穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力

保持流動(dòng)性合理充裕

　　2023年3月降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，2023年9月降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)釋放流動(dòng)性超1萬(wàn)億元。

　　2023年6月和8月，兩次下調(diào)公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)利率和中期借貸便利(MLF)利率，年末分別為1.8%和2.5%，較上年末下降20個(gè)基點(diǎn)和25個(gè)基點(diǎn)。

貨幣信貸平穩(wěn)較快增長(zhǎng)

　　2023年11月末，人民幣貸款余額236萬(wàn)億元。人民幣貸款余額同比增長(zhǎng)10.8%，廣義貨幣(M2)同比增長(zhǎng)10%，社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)9.4%。2023年1-11月，新增人民幣貸款21.6萬(wàn)億元，同比多增1.55萬(wàn)億元。

加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度

　　中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持：

結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具情況表(截至2023年9月末)

持續(xù)加大支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持力度

　　2023年11月末，支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)余額分別為6292億元、15850億元和5245億元。

　　將普惠小微貸款支持工具實(shí)施期限從2023年6月末延至2024年末，將激勵(lì)資金支持比例由余額增量的2%調(diào)整至1%。

　　累計(jì)為地方法人金融機(jī)構(gòu)提供激勵(lì)資金526億元，支持其增加普惠小微貸款共計(jì)28680億元。

助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展

　　延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具至2024年末，并將部分外資銀行和地方法人銀行納入工具支持范圍。

　　截止2023年11月末，碳減排支持工具余額4911億元，累計(jì)支持金融機(jī)構(gòu)向碳減排等領(lǐng)域發(fā)放符合要求的貸款10194億元，支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款余額2695億元，累計(jì)支持金融機(jī)構(gòu)向煤炭清潔高效利用等領(lǐng)域發(fā)放符合要求的貸款2903億元。

積極支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展

　　會(huì)同金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套房貸利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，按照市場(chǎng)化、法治化原則推動(dòng)降低存量首套房貸利率，借款人可與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商降低存量首套房貸利率水平，最低可降至貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限。超過(guò)23萬(wàn)億元存量房貸利率完成下調(diào)，平均下調(diào)0.73個(gè)百分點(diǎn)?；菁?000多萬(wàn)戶家庭、1.6億人，每年節(jié)省利息支出約1700億元

　　會(huì)同金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》。降低二套房貸利率政策下限至LPR加20個(gè)基點(diǎn)，繼續(xù)發(fā)揮新發(fā)放首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制作用，引導(dǎo)新發(fā)放房貸利率下行。

　　截至2023年9月末，全國(guó)343個(gè)城市(地級(jí)及以上)中，95個(gè)下調(diào)首套房貸利率下限，24個(gè)取消下限。

　　2023年1-11月，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為4.1%，同比下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　創(chuàng)設(shè)房地產(chǎn)紓困專項(xiàng)再貸款，支持全國(guó)性金融資產(chǎn)管理公司并購(gòu)受困房地產(chǎn)企業(yè)存量房地產(chǎn)項(xiàng)目。

　　創(chuàng)設(shè)1000億元租賃住房貸款支持計(jì)劃，支持試點(diǎn)城市專業(yè)化住房租賃經(jīng)營(yíng)主體市場(chǎng)化批量收購(gòu)存量住房、擴(kuò)大租賃住房供給。

　　延續(xù)實(shí)施2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃至2024年5月，延續(xù)實(shí)施租賃住房貸款支持計(jì)劃期限至2024年末。

　　新增抵押補(bǔ)充貸款額度5000億元，為政策性開(kāi)發(fā)性銀行發(fā)放“三大工程”建設(shè)項(xiàng)目貸款提供中長(zhǎng)期低成本資金支持。

促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降

　　促進(jìn)實(shí)際貸款利率明顯下降

　　發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革效能，引導(dǎo)實(shí)際貸款利率下行。1年期和5年期以上LPR分別下降0.2個(gè)和0.1個(gè)百分點(diǎn)。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率繼續(xù)下行貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率繼續(xù)下行

　　2023年1-11月，貸款加權(quán)平均利率為4.17%，同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)，其中，企業(yè)貸款利率為3.89%，同比下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史低位。

貸款利率水平持續(xù)降低貸款利率水平持續(xù)降低

　　推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化程度進(jìn)一步提高

　　主要銀行根據(jù)市場(chǎng)利率變化，2023年6月、9月、12月先后三次主動(dòng)下調(diào)了存款掛牌利率和內(nèi)部定價(jià)授權(quán)。穩(wěn)定了銀行負(fù)債成本，也為促進(jìn)降低企業(yè)融資和居民消費(fèi)信貸成本創(chuàng)造了有利條件。

　　2023年11月全國(guó)銀行新發(fā)生定期存款加權(quán)平均利率為2.03%，同比下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。

保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定

　　2023年7月，將企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)從1.25上調(diào)至1.5，增加企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)跨境資金來(lái)源。

　　2023年9月，召開(kāi)全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制專題會(huì)議，強(qiáng)調(diào)人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制專題會(huì)議全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制專題會(huì)議

　　2023年9月，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)外匯存款準(zhǔn)備金率2個(gè)百分點(diǎn)，由6%下調(diào)至4%。

　　人民幣匯率在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定，在主要非美元貨幣中保持穩(wěn)健，有效發(fā)揮了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國(guó)際收支自動(dòng)穩(wěn)定器的作用。

　　來(lái)源：中國(guó)人民銀行