上海信托黨委書記、總經(jīng)理陳兵：直面挑戰(zhàn) 加速打造數(shù)字化核心競爭力

　　近幾年，隨著行業(yè)進(jìn)一步規(guī)范及轉(zhuǎn)型，信托公司加大數(shù)字化建設(shè)力度，業(yè)務(wù)線上化明顯提速，由此形成一些新的展業(yè)模式和服務(wù)模式。

　　在此背景下,上海信托制定自上而下的數(shù)字化建設(shè)整體戰(zhàn)略，在承載自身發(fā)展階段個性化需求的同時，把握好長期規(guī)劃與短期效益，在系統(tǒng)化、規(guī)范化、安全化與效率之間取得平衡，加快打造數(shù)字化核心競爭力和組織驅(qū)動力。

　　順應(yīng)發(fā)展，加快數(shù)字化建設(shè)

　　無論是傳統(tǒng)資管機(jī)構(gòu)的公募基金、保險資管、銀行理財、券商資管，還是主要服務(wù)高凈值客戶的信托、私募基金，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為各類資管機(jī)構(gòu)的“必答題”，都在努力尋找適合自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。

　　以往一直通過線下方式服務(wù)高凈值客戶的信托公司，雖然早期階段在科技建設(shè)方面，無論資源投入、人力建設(shè)還是架構(gòu)設(shè)計，存在起步較晚、發(fā)展慢等問題，但是隨著近年來數(shù)字化建設(shè)步伐明顯加快，形成了一些新的展業(yè)模式和服務(wù)模式。目前，信托業(yè)向資產(chǎn)管理和財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成共識。轉(zhuǎn)型過程中，提升數(shù)字化水平，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的金融科技和投研競爭力成為重要一環(huán)。

　　為順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，上海信托制定自上而下的數(shù)字化建設(shè)戰(zhàn)略，除了承載自身發(fā)展階段的個性化需求，逐步應(yīng)用于推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)控、強(qiáng)化內(nèi)部治理等多個領(lǐng)域，同時把握好長期規(guī)劃與短期效益、整體布局與業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏，通過自主研發(fā)與外包管控，在系統(tǒng)化、規(guī)范化、安全化與效率之間取得平衡，加快打造數(shù)字化核心競爭力和組織驅(qū)動力。

　　多措并舉，夯實數(shù)字化戰(zhàn)略

　　“十四五”期間，上海信托將進(jìn)一步強(qiáng)化科技系統(tǒng)的數(shù)字化建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)字服務(wù)場景跨界融合，重點(diǎn)聚焦業(yè)務(wù)支撐、運(yùn)營管理、數(shù)據(jù)治理、研發(fā)實施、信息安全、科技協(xié)同等領(lǐng)域。重點(diǎn)針對業(yè)務(wù)領(lǐng)域，主要圍繞產(chǎn)品創(chuàng)新和資產(chǎn)配置兩大方向推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　借助數(shù)字化金融科技手段，實現(xiàn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新需求。公司在數(shù)字化驅(qū)動下快速、靈活、批量為客戶創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，打造財富管理信托“賬戶服務(wù)體系”。利用金融科技手段，對客戶進(jìn)行畫像并分層，針對不同層級的客戶開設(shè)不同配置功能和權(quán)限的信托賬戶。同時，積極打造數(shù)字化智能投研體系，采用指令、顧問、委托等多種形式，滿足客戶保守型、穩(wěn)健型、均衡型、進(jìn)取型等多樣化的配置需求。

　　堅持?jǐn)?shù)字化資產(chǎn)配置理念，完善公司產(chǎn)品線布局。公司充分發(fā)揮信托可以在實業(yè)、資本、貨幣三大市場靈活進(jìn)行大類資產(chǎn)配置的優(yōu)勢，通過自身研發(fā)的智能資產(chǎn)管理平臺，構(gòu)建不同收益風(fēng)險特征的產(chǎn)品，并根據(jù)客戶需求進(jìn)行組合配置。目前，公司已推出現(xiàn)金管理、債券投資、固定收益信托、固收+、FOF/MOM、權(quán)益投資、國際理財、PE股權(quán)等眾多具備數(shù)字化特征的金融產(chǎn)品，滿足客戶多樣化的投資需求。

　　為加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，上海信托持續(xù)加大金融科技投入，推動業(yè)務(wù)流程線上化、自動化，打造營銷服務(wù)、運(yùn)營管理、投資研究等一系列科技系統(tǒng)，并基于統(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺構(gòu)建完整的數(shù)字化平臺，實現(xiàn)財富信托賬戶業(yè)務(wù)數(shù)字化賦能，滿足人性化、自動化、精細(xì)化的業(yè)務(wù)需要。

　　在營銷服務(wù)層面，公司堅持以客戶服務(wù)為中心，以用戶體驗為驅(qū)動，大力推進(jìn)數(shù)字財富建設(shè)，以數(shù)字化重塑業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式，建立起以“上海信托贏通平臺”為主要載體的線上財富管理服務(wù)平臺，實現(xiàn)了全產(chǎn)品全時段的線上服務(wù)，并以智能資產(chǎn)配置、智能雙錄、智能客服、智能質(zhì)檢、智能認(rèn)證等智能化手段，強(qiáng)化客戶體驗，提升服務(wù)能效，為高凈值個人客戶及機(jī)構(gòu)客戶提供差異化服務(wù)。同時，構(gòu)建財富業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中臺、營銷服務(wù)中臺、移動展業(yè)平臺等營銷支撐系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)加工分析、精準(zhǔn)營銷觸達(dá)、移動展業(yè)配套，為財富顧問展業(yè)和服務(wù)提供了強(qiáng)大支撐。此外，公司藉由數(shù)字賦能自研的“信睿家族管理平臺”，將家族財富服務(wù)理念與資源高效整合，通過對客戶風(fēng)險等級、投資比例及分配情況做綜合判斷，在家族財富顧問為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時提供智能建議，從而大幅降低運(yùn)營項目的綜合成本。委托人也能通過該平臺便捷的配置適合產(chǎn)品，連接所需服務(wù)。

　　在運(yùn)營管理層面，配合公司標(biāo)品業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，依托“智管家”+“睿贏”一體化平臺自研建設(shè)，推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程優(yōu)化重構(gòu)，實現(xiàn)閉環(huán)運(yùn)作控風(fēng)險、扁平流轉(zhuǎn)提效能。同時，強(qiáng)化線上線下渠道智能化水平，拓展RPA應(yīng)用場景，利用機(jī)器人完成財務(wù)自動對賬、流水自動勾兌、法律文本視頻面簽等工作，降低操作風(fēng)險，提高運(yùn)營效率。

　　在風(fēng)險管理層面，通過將風(fēng)險管理系統(tǒng)引入外部風(fēng)險預(yù)警平臺及數(shù)據(jù)，公司充分掌握自身及客戶的各類有效信息，打造多角度、全面化的客戶風(fēng)險視圖，為風(fēng)險管理前置提供有效支持；通過外部輿情信息和中性、負(fù)面新聞的推送，分析業(yè)務(wù)主體的有效負(fù)面信息和違法違規(guī)信息，有效識別合規(guī)風(fēng)險和道德風(fēng)險；綜合財務(wù)、輿情、司法、企業(yè)征信和內(nèi)部評級等信息，對交易對手風(fēng)險情況進(jìn)行畫像分析，完善產(chǎn)品集中度風(fēng)險管理；通過公司內(nèi)部數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)的積累和分析，實時跟蹤客戶動態(tài)，建立預(yù)警信息平臺，提升業(yè)務(wù)的展業(yè)效率、審批效率和風(fēng)控水平，形成常態(tài)化的風(fēng)險識別、監(jiān)測和管控機(jī)制。

　　在投資研究層面，公司打造了投研分析和資產(chǎn)配置系統(tǒng)，通過標(biāo)的資產(chǎn)評價篩選、組合管理及績效分析，構(gòu)建豐富的投資策略和投資組合。以面向FOF的投研為例，公司主要從投研數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、研究分析工具、資源整合共享等方面整合形成投研系統(tǒng)，提升投研能力和效率。借助投研系統(tǒng)，投研人員能更好的將精力投入投資研究，利用數(shù)字化技術(shù)和數(shù)據(jù)治理成果，打造面向FOF(公募、私募)投資類信托業(yè)務(wù)的基金搜索、基金對比、組合管理、組合構(gòu)建、運(yùn)營支持、市場監(jiān)控等功能，實現(xiàn)投資研究、投資管理和投資類產(chǎn)品的數(shù)據(jù)整理全流程線上化，為提升投研能力建設(shè)打好基礎(chǔ)。

　　此外，上海信托非常注重信息安全方面的投入，近年來，通過建立健全金融信息安全風(fēng)險防控長效機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)ISMS信息安全管理體系建設(shè)，定期開展獨(dú)立的信息安全風(fēng)險識別與評估，確保個人隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)共享安全、信息泄露檢測等安全合規(guī)措施到位，為數(shù)字化經(jīng)營保駕護(hù)航。

　　總體看，上海信托的金融科技系統(tǒng)將金融服務(wù)與大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)深度融合，旨在打造智能高效的資產(chǎn)配置體系，增強(qiáng)投資服務(wù)的智能化、專業(yè)度和陪伴感，有效提升與大資管同業(yè)同臺競爭的能力，從而率先在行業(yè)構(gòu)建起資產(chǎn)管理和財富管理循環(huán)驅(qū)動的經(jīng)營體系。

　　應(yīng)對挑戰(zhàn)，補(bǔ)齊數(shù)字化短板

　　雖然上海信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型已取得階段性成果，但在順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，升級服務(wù)水平，創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)能效等方面，還面臨一定的挑戰(zhàn)。

　　在自主研發(fā)方面，數(shù)字化供應(yīng)生態(tài)有待完善。首先，市場環(huán)境的變化導(dǎo)致信托行業(yè)的“業(yè)務(wù)類型”不斷變化，要求業(yè)務(wù)需求實現(xiàn)周期短，科技服務(wù)反應(yīng)速度快。但信息化建設(shè)中需求實現(xiàn)，必須歷經(jīng)分析、開發(fā)、測試和投產(chǎn)等環(huán)節(jié)，尚難于規(guī)劃初期就完成面面俱到的全流程設(shè)計，需求實施質(zhì)量預(yù)期和實施周期不匹配的矛盾相對突出。其次，信托業(yè)的供應(yīng)商生態(tài)沒有銀行、保險、券商等行業(yè)豐富，創(chuàng)新型產(chǎn)品的成熟化還存在一定問題，就這些業(yè)務(wù)而言，在前期加快金融科技布局、自主系統(tǒng)研發(fā)等方面，面臨產(chǎn)出有較大不確定性的問題，亟待錨定目標(biāo)，聚焦資源，持續(xù)推進(jìn)，除了制訂切實可行的金融科技發(fā)展方案，更須采取階段性、分步走策略，提升金融科技價值轉(zhuǎn)化。

　　數(shù)字化人才隊伍方面，目前存在巨大缺口。盡管行業(yè)承載20萬億元資產(chǎn)管理規(guī)模，但作為非銀機(jī)構(gòu)，信托公司的科技團(tuán)隊往往體量較小，科技人才仍然稀缺。隨著數(shù)字化建設(shè)深入推進(jìn)，須從專業(yè)角度提升技能，充實人員團(tuán)隊，有效降低外部依賴，并就研發(fā)資源投放建立保障機(jī)制，實現(xiàn)科技對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的精準(zhǔn)投放。

　　當(dāng)前，上海信托通過內(nèi)部資源優(yōu)化，適當(dāng)外協(xié)引入，提升精細(xì)管理水平，不斷積累技術(shù)和項目建設(shè)經(jīng)驗，使金融科技的支撐能力和輸出能力明顯增強(qiáng)。在加大金融科技人才引進(jìn)力度的同時，公司注重內(nèi)部挖潛，以科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型培訓(xùn)賦能員工，以新視角打造“泛”科技隊伍，培養(yǎng)懂?dāng)?shù)據(jù)、懂技術(shù)、懂業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，助力公司走出特色的數(shù)字化發(fā)展之路，樹立信托科技品牌影響力。