首都銀行業(yè)著力提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效 推動(dòng)普惠金融增量擴(kuò)面

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月26日訊(記者 曾薔)為提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，助力解決新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等領(lǐng)域的急難愁盼問(wèn)題，今年3月初，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)，對(duì)新市民金融服務(wù)工作做出了全面安排。9月26日，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)新市民金融服務(wù)專場(chǎng)在線上召開(kāi)，北京銀保監(jiān)局、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行、中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行、北京銀行、中國(guó)民生銀行北京分行等來(lái)自監(jiān)管、機(jī)構(gòu)的代表出席發(fā)布會(huì)，介紹各自所在單位提升新市民金融服務(wù)的總體情況。

　　強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng) 著力提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效

　　北京有800多萬(wàn)新市民，約占全部常住人口的四成，廣大新市民朋友們積極參與北京的城市建設(shè)，是北京經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不可或缺的重要力量。為進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，繼發(fā)布《通知》一個(gè)月后，北京銀保監(jiān)局于4月8日印發(fā)《關(guān)于做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作的通知》，要求各機(jī)構(gòu)圍繞新市民重點(diǎn)領(lǐng)域金融需求，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)。

　　據(jù)北京銀保監(jiān)局國(guó)有銀行監(jiān)管處副處長(zhǎng)吳萌介紹，北京銀保監(jiān)局通過(guò)一系列金融支持企業(yè)紓困發(fā)展、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、租房住房、養(yǎng)老健康、生活消費(fèi)、收入保障等措施，解決新市民群體急難愁盼問(wèn)題，以首善標(biāo)準(zhǔn)切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感。具體開(kāi)展了四方面工作，一是搭建平臺(tái)，推動(dòng)新市民金融服務(wù)增量擴(kuò)面；二是細(xì)分客群，精準(zhǔn)解決新市民需求“痛點(diǎn)”；三是匯集數(shù)據(jù)，科學(xué)支撐新市民信用“畫(huà)像”；四是宣傳督導(dǎo)，提升新市民金融素養(yǎng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，在支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面，北京轄內(nèi)14家商業(yè)銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額已達(dá)32.1億元；目前，40余家金融機(jī)構(gòu)通過(guò)北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)查詢各類信息超過(guò)1100萬(wàn)次，通過(guò)讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，滿足了新市民群體的金融需求，提高了金融服務(wù)效率；2022年上半年，北京銀保監(jiān)局與政府有關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，面向金融消費(fèi)者集中開(kāi)展線上線下數(shù)字金融知識(shí)、金融產(chǎn)品、預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等宣講超過(guò)11510次。

　　吳萌指出，下一步，北京銀保監(jiān)局針對(duì)提升新市民金融服務(wù)將繼續(xù)做好五方面工作。一是引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)以新市民金融服務(wù)工作為切入點(diǎn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷增強(qiáng)獲取、服務(wù)和維護(hù)新市民客戶的能力；二是持續(xù)提升新市民金融服務(wù)的數(shù)字化建設(shè)水平，繼續(xù)擴(kuò)容、升級(jí)北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)功能，讓更多的金融機(jī)構(gòu)充分享受運(yùn)用金融數(shù)據(jù)帶來(lái)的便利，最終惠及廣大金融消費(fèi)者；三是推動(dòng)開(kāi)展新市民客戶身份識(shí)別工作，完善新市民金融服務(wù)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)新市民金融需求與供給的精準(zhǔn)對(duì)接；四是聯(lián)動(dòng)政府部門(mén)，不斷完善新市民金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升新市民公共服務(wù)能力水平；五是加強(qiáng)與北京市銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)動(dòng)，以線上線下多種形式開(kāi)展新市民金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，新市民專屬金融產(chǎn)品的展示活動(dòng)，讓金融產(chǎn)品惠及各行各業(yè)新市民。

　　突出服務(wù)重點(diǎn) 創(chuàng)新新市民金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　北京銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作的通知》顯示，開(kāi)展新市民金融服務(wù)工作要堅(jiān)持以人民為中心、突出服務(wù)重點(diǎn)，緊扣北京“四個(gè)中心”城市定位，聚焦吸納新市民較多的區(qū)域和行業(yè)，深入挖掘新市民金融需求，提供全覆蓋、多層次、差異化、有質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　據(jù)悉，截至目前，北京轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)已推出新市民專屬信貸產(chǎn)品十余種、資金賬戶結(jié)算類產(chǎn)品等專屬金融服務(wù)十余類、新市民專屬銀行卡12張，覆蓋創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、安居、消費(fèi)、就醫(yī)等多個(gè)領(lǐng)域。

　　在支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面，農(nóng)行北京分行搭建場(chǎng)景，線上線下產(chǎn)品共同發(fā)力，針對(duì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主提供“房抵e貸”、“助業(yè)貸款”、“產(chǎn)業(yè)鏈e貸”等一系列普惠貸款產(chǎn)品，全面觸達(dá)新市民群體。其中，“京商市場(chǎng)e貸”產(chǎn)品是基于不同經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景的新市民客群設(shè)計(jì)的一款專屬線上無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，具有申請(qǐng)易、審批快、利率低、循環(huán)用、隨時(shí)還等特點(diǎn)，最高貸款金額200萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限可達(dá)5年，解決了新市民商戶群體在京無(wú)抵押物、信用體系不全等融資難的問(wèn)題。

　　建設(shè)銀行北京分行創(chuàng)新“京新惠”快貸專屬信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品重點(diǎn)為制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等吸納新市民較多行業(yè)的小微企業(yè)及企業(yè)主、個(gè)體工商戶等普惠金融客群提供信貸支持。截至8月末，共實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放1124戶，金額6.42億元。同時(shí)，為加大對(duì)商戶等自主就業(yè)和吸納新市民較多的領(lǐng)域信貸支持，建設(shè)銀行北京分行創(chuàng)新“商戶云貸”全線上信貸產(chǎn)品，利用流水、收單、銀聯(lián)清算數(shù)據(jù)為商戶增信，提供純信用貸款?？蛻艨赏ㄟ^(guò)“惠懂你”在線申請(qǐng)、審批、支用和還款，循環(huán)額度，隨借隨還，7*24小時(shí)服務(wù)，提升了個(gè)體工商戶及商戶客群信貸的可獲得性和便利性。

　　北京銀行針對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)者，推出專屬創(chuàng)業(yè)貸款“創(chuàng)贏貸”，享受簡(jiǎn)化條件、靈活還款、優(yōu)惠利率，特別是如在北京銀行各家分支機(jī)構(gòu)所在城市擁有房產(chǎn)，北京銀行可支持異地房產(chǎn)抵押，便利新市民來(lái)京創(chuàng)業(yè)?！皠?chuàng)贏貸”已發(fā)放400余筆，授信余額超過(guò)20億元。針對(duì)吸納新市民較多的各類小微企業(yè)進(jìn)一步提升支持力度，升級(jí)“銀稅貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“科企貸”、“票易貸”等線上產(chǎn)品，積極對(duì)接北京市貸款服務(wù)中心及各級(jí)政府部門(mén)，加大首貸戶服務(wù)力度。截止8月末，北京銀行對(duì)公普惠線上貸款余額超過(guò)50億元、戶數(shù)超3400戶，較年初分別增長(zhǎng)超20億元、1080戶。

　　民生銀行針對(duì)新市民客群創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)需求，推出了“創(chuàng)業(yè)貸”，該產(chǎn)品通過(guò)財(cái)政貼息降低客戶融資成本至2.2%，面向初創(chuàng)期小微企業(yè)提供融資支持，截至8月末，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2.2億元，覆蓋小微企業(yè)109戶，解決了近2100余人就業(yè)問(wèn)題，解決了新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)難的問(wèn)題。

　　在推進(jìn)便利化支付結(jié)算方面，農(nóng)行北京分行針對(duì)新市民務(wù)工群體，為滿足該群體客戶的工資發(fā)放、理財(cái)、住房、消費(fèi)、返鄉(xiāng)就業(yè)等需求，推出新市民“筑?？ā盜C借記卡產(chǎn)品。該卡片全國(guó)范圍使用，開(kāi)通線上線下金融交易渠道，方便快捷。持卡人除享受農(nóng)行提供的工資發(fā)放、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、貸款等基本金融服務(wù)外，還可享受惠農(nóng)貸款等優(yōu)惠服務(wù)，該卡免收卡片工本費(fèi)、年費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)和ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　民生銀行北京分行攜手銀聯(lián)發(fā)行“京惠卡”銀聯(lián)生態(tài)借記卡，該卡是民生銀行在業(yè)內(nèi)首家推出的“惠系列”銀聯(lián)生態(tài)借記卡之一，依托中國(guó)銀聯(lián)豐富的合作商戶生態(tài)，圍繞“衣食住行游購(gòu)?qiáng)省钡缺镜馗哳l生活場(chǎng)景，為新市民提供更加豐富、優(yōu)質(zhì)、便捷的金融與非金融服務(wù)。