踐行金融國家隊(duì)責(zé)任擔(dān)當(dāng) 引金融“活水”助力首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展——專訪光大銀行北京分行黨委書記、行長王罡

　　中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月6日訊(記者 曾薔)金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融業(yè)的天職。今年上半年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的國際形勢和艱巨繁重的國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)，作為我國金融業(yè)主體的商業(yè)銀行堅(jiān)決支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局保持總體穩(wěn)定提供了有效支撐。展望下階段，我國金融業(yè)如何在全面落實(shí)“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”要求下，持續(xù)支持鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好趨勢？

　　光大銀行北京分行黨委書記、行長王罡近日在接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者專訪中表示，光大銀行北京分行始終積極踐行“金融央企國家隊(duì)”責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)過程中，靠前發(fā)力，通過服務(wù)制造業(yè)、加大綠色信貸投放、客戶分層營銷等途徑，以更大力度、更實(shí)舉措，助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長，為首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

　　王罡指出，未來，光大銀行北京分行將積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局，以科技創(chuàng)造價(jià)值為己任，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，摸索出一條具有光大特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。

　　2022年是光大銀行成立30周年。30載櫛風(fēng)沐雨，砥礪奮進(jìn)，光大銀行堅(jiān)守金融初心，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這其中，身處國家首都和國際金融中心核心地帶的光大銀行北京分行經(jīng)過20多年的穩(wěn)健發(fā)展，緊扣總行布局，深挖北京地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融需求，目前已成為光大銀行系統(tǒng)內(nèi)規(guī)模最大、質(zhì)量效益最好的分行，同時(shí)也是北京地區(qū)同業(yè)中發(fā)展最強(qiáng)勁、最具活力的銀行之一。

　　精準(zhǔn)發(fā)力重點(diǎn)領(lǐng)域 助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤

　　今年開年以來，面對“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”三重壓力，我國經(jīng)濟(jì)延續(xù)恢復(fù)態(tài)勢，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升。但外部環(huán)境不穩(wěn)定不確定因素較多，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)仍不均衡，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營較為困難，鞏固經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向好基礎(chǔ)仍需加力。

　　在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)預(yù)期下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何靠前發(fā)力，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度？王罡表示，光大銀行北京分行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)政策要求，堅(jiān)決執(zhí)行“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要指示精神，落實(shí)國家三十三條穩(wěn)經(jīng)濟(jì)措施，堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，增強(qiáng)政治意識、擔(dān)當(dāng)政治責(zé)任，研究部署助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤工作，確定了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，主要包括：制造業(yè)、綠色信貸、民營企業(yè)、服務(wù)國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略等。

　　據(jù)介紹，2022年上半年，光大銀行北京分行制定并發(fā)布了《關(guān)于助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作方案》，多措并舉加大信貸支持力度，重點(diǎn)推動(dòng)落實(shí)制造業(yè)貸款及綠色信貸等投放，制造業(yè)貸款余額達(dá)到267億元，較年初增長67億元，增幅34%。一是強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本支持，落實(shí)貸款利率減點(diǎn)優(yōu)惠。在下調(diào)貸款FTP的同時(shí)，出臺(tái)“紅星計(jì)劃”等多項(xiàng)針對實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的優(yōu)惠政策，對滿足制造業(yè)、綠色貸款、專精特新和國家重點(diǎn)項(xiàng)目等要素的信貸項(xiàng)目給予20-110BP的優(yōu)惠支持；二是聚焦先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，細(xì)化名單制營銷。整理北京市2022年重點(diǎn)項(xiàng)目、“東數(shù)西算”目標(biāo)客戶、北京市制造業(yè)企業(yè)、全國碳排放權(quán)交易配額管理重點(diǎn)排放單位、專精特新企業(yè)和各地區(qū)綠色客戶(項(xiàng)目)等系列名單，引導(dǎo)經(jīng)營單位提供精準(zhǔn)金融服務(wù)；三是加大培訓(xùn)和宣講。今年以來，該分行開展多次服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)培訓(xùn)，宣講各類政策并引導(dǎo)經(jīng)營單位積極支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)；四是推出“一事一議”機(jī)制，對大額信貸項(xiàng)目給予專人銜接推進(jìn)、前置定價(jià)審批、綠色審批通道、風(fēng)險(xiǎn)平行作業(yè)等支持政策，為信貸投放努力提供最堅(jiān)強(qiáng)有力的保障支持，為滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)。

　　隨著各項(xiàng)支持措施的不斷落地推進(jìn)，北京分行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程中也總結(jié)了諸多具體的案例。例如，支持北京地鐵19號線、3號線項(xiàng)目建設(shè)。地鐵19號線是縱貫京城南北的交通動(dòng)脈，它的開通極大促進(jìn)了中心城區(qū)與城北、城南地區(qū)的經(jīng)濟(jì)交融發(fā)展；作為銜接朝陽公園、工人體育館以及北京朝陽高鐵站等大客流集散地的地鐵3號線，則是具有重大代表意義的京津冀基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。為促成上述項(xiàng)目落地，北京分行開辟了審批綠色通道，在最短時(shí)間內(nèi)為客戶辦畢信貸審批和利率定價(jià)審批等流程，有力支持北京市重點(diǎn)工程項(xiàng)目建設(shè)。同時(shí)，為積極支持制造業(yè)企業(yè)持續(xù)深化市場化改革，光大銀行北京分行積極助力某國有資產(chǎn)管理公司并購項(xiàng)目。為培育具有全球競爭力的世界一流鋼企，該公司受國務(wù)院國資委委托，參與國內(nèi)某知名鋼鐵集團(tuán)股權(quán)多元化改革，光大銀行北京分行牽頭組成45億元銀團(tuán)并購貸款，并投放22億元予以全力支持，充分彰顯了該分行助力先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展和支持央企改革三年行動(dòng)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

　　深挖小微企業(yè)融資痛點(diǎn) 加快場景金融發(fā)展步伐

　　黨的十八大以來，國家始終把服務(wù)小微企業(yè)作為金融工作的重中之重。小微企業(yè)由于資金實(shí)力弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也相對較弱，較難抵御因疫情帶來的經(jīng)營波動(dòng)。疫情反復(fù)之下，加大對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場主體紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融支持，是穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、保就業(yè)的重要任務(wù)。

　　王罡指出，今年上半年經(jīng)濟(jì)承壓明顯，市場主體對于預(yù)期轉(zhuǎn)弱，房地產(chǎn)以及大消費(fèi)行業(yè)受到不同程度的影響，不少上下游中小企業(yè)也受到波及。從金融角度，不少中小企業(yè)提前還貸或者不再續(xù)貸的比例較同期上升，說明一些中小企業(yè)規(guī)模發(fā)展的動(dòng)力減弱。

　　王罡認(rèn)為，后疫情時(shí)代發(fā)展普惠金融，最重要的是堅(jiān)定信心，深度探索小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，加快場景金融的發(fā)展步伐；圍繞核心企業(yè)上下游，創(chuàng)新在線供應(yīng)鏈融資新模式，提升上下游中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

　　為此，光大銀行北京分行針對提升小微金融服務(wù)，從專項(xiàng)額度、便捷開戶、綠色審批通道、線上化放款、無還本續(xù)貸、減費(fèi)讓利等方面出臺(tái)了九項(xiàng)舉措。具體為，一是新增20億元對公普惠金融專項(xiàng)信貸額度，優(yōu)先滿足小微企業(yè)的融資需求；二是開通授信審批“綠色通道”，優(yōu)化信貸服務(wù)流程；三是優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品，提供“數(shù)字化、線上化、智能化”的便捷服務(wù)，滿足客戶線上融資、隨時(shí)用款的需求；四是針對“專精特新”小微企業(yè)創(chuàng)新推出“專精特新企業(yè)貸”普惠金融產(chǎn)品，為客戶提供7×24小時(shí)線上貸款；五是加強(qiáng)對核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的金融支持，通過定制化供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，暢通資金鏈，保障產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定；六是主動(dòng)承擔(dān)抵押物保險(xiǎn)費(fèi)、評估費(fèi)和抵押登記費(fèi)，對小微企業(yè)減免開戶手續(xù)費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)和電子銀行服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。七是增加疫情防控、民生保障、專精特新、先進(jìn)制造業(yè)和鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)利率優(yōu)惠，集中資源精準(zhǔn)投放，降低小微企業(yè)融資成本；八是“零門檻申請、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸”，堅(jiān)決落實(shí)無還本續(xù)貸政策，持續(xù)提供信貸支持；九是對于受疫情影響，導(dǎo)致貸款還本付息出現(xiàn)困難的客戶，提供延期還本付息等服務(wù)，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，光大銀行北京分行普惠金融貸款余額181.03億元，較年初增加50.32億元，增速38.49%；普惠金融客戶數(shù)8880戶，較年初增加2061戶。全面完成兩增兩控監(jiān)管指標(biāo)。

　　值得一提的是，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，針對“民參軍”企業(yè)相較其他制造業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)周期較長且負(fù)債率較高的情況，光大銀行北京分行在今年圍繞大型軍工企業(yè)上游供應(yīng)商，量身定制推出了“軍品訂單貸”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，將供應(yīng)商可申請融資的時(shí)點(diǎn)前置到訂單簽署時(shí)點(diǎn)，滿足供應(yīng)商生產(chǎn)階段的融資需求，切實(shí)解決了軍品供應(yīng)商尤其是“民參軍”企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　加大金融科技投入 全面打造數(shù)字化發(fā)展新動(dòng)能

　　近年來，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁，中央網(wǎng)信辦數(shù)據(jù)顯示，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模從2012年的11萬億元增長到2021年的45.5萬億元，占GDP比重由21.6%提升到39.8%。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮沖擊下，數(shù)字金融已成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型必然選擇。

　　在王罡看來，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)和后疫情時(shí)代的到來，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑異彩紛呈、百花齊放，呈現(xiàn)出平臺(tái)化、場景化、移動(dòng)化、智能化、綜合化等趨勢。數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的決定性因素主要在對客戶需求的理解和把握、對運(yùn)營模式的創(chuàng)新、對數(shù)字金融新型風(fēng)控體系的探索以及對新時(shí)代科技治理體系的變革。

　　近年來，光大銀行北京分行在集團(tuán)和總行“敏捷、科技、生態(tài)”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的指引下，抓轉(zhuǎn)型、謀突破，助力構(gòu)建“123+N”的數(shù)字化銀行發(fā)展體系；通過加大科技投入、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、促進(jìn)業(yè)技融合、開展系統(tǒng)建設(shè)、推進(jìn)數(shù)據(jù)應(yīng)用、激勵(lì)金融科技創(chuàng)新等方式，全面打造“數(shù)字孿生”北京分行，數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)根基日漸扎實(shí)。同時(shí)，分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷提速，傾力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　一是抓數(shù)字化運(yùn)營。線上數(shù)字化運(yùn)營能力已成為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)必不可少的基礎(chǔ)設(shè)施之一。光大銀行北京分行近年來持續(xù)加大數(shù)字化建設(shè)投入，建設(shè)了數(shù)字員工、線上智能營銷平臺(tái)、手機(jī)銀行客戶服務(wù)專區(qū)、社保服務(wù)專區(qū)、手機(jī)銀行數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、分行敏捷辦公平臺(tái)等一批線上化運(yùn)營服務(wù)系統(tǒng)，極大提升了業(yè)務(wù)處理和服務(wù)客戶的效率和便捷性。

　　二是抓場景融合。為貫徹國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，支持貧困地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，總分行組成專項(xiàng)攻堅(jiān)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新研發(fā)專項(xiàng)服務(wù)于貧困地區(qū)中小微企業(yè)的金融服務(wù)平臺(tái)解決方案——鄉(xiāng)村振興“832平臺(tái)”(全國832個(gè)脫貧地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái))，并于2021年9月上線投產(chǎn)。通過該項(xiàng)目，光大銀行成為全國第一家遠(yuǎn)程線上化為貧困地區(qū)中小客戶開立對公結(jié)算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)，為支持農(nóng)業(yè)小微實(shí)體企業(yè)做出了“金融國家隊(duì)”應(yīng)有的貢獻(xiàn)。同時(shí)，光大銀行北京分行將科技支撐供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，總分協(xié)同聯(lián)合光大科技公司，研發(fā)“供應(yīng)鏈+區(qū)塊鏈+金融綜合服務(wù)”的鏈?zhǔn)浇鹑谄脚_(tái)。2021年，分行與某基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)集團(tuán)達(dá)成合作意向，針對其數(shù)萬家供應(yīng)商，通過“分行自建鏈?zhǔn)浇鹑谄脚_(tái)+總行光信通產(chǎn)品”為基建領(lǐng)域小企業(yè)提供融資便利，有效支持基建類實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　三是抓金融科技創(chuàng)新。緊緊把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，以精準(zhǔn)把握客戶需求、解決行業(yè)痛點(diǎn)為抓手，大力開展金融科技創(chuàng)新。聚焦“專精特新”發(fā)展方向，通過“專精特新科技貸展示項(xiàng)目”助力普惠金融政企合作，實(shí)現(xiàn)了線上宣傳和客戶需求挖掘；引入外部“專精特新”相關(guān)領(lǐng)域優(yōu)秀數(shù)據(jù)及專業(yè)服務(wù)合作伙伴，精準(zhǔn)把握專精特新客群特征，從識別獲客到風(fēng)險(xiǎn)評估形成全流程數(shù)據(jù)保障服務(wù)平臺(tái)，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，堅(jiān)持多年與中關(guān)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟合作舉辦“光大杯”FINTECH大賽，依托大賽平臺(tái)，努力拓展與高科技企業(yè)、專精特新企業(yè)的交流與合作，發(fā)掘高科技企業(yè)先進(jìn)技術(shù)與光大銀行金融服務(wù)結(jié)合點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)分行金融科技創(chuàng)新、場景創(chuàng)新，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)實(shí)體。此外，為落實(shí)北京市“十四五”規(guī)劃要求，助力“實(shí)施好北京國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃，努力建設(shè)世界一流的科學(xué)城”工作要求。光大銀行北京分行與某國家級重點(diǎn)科技創(chuàng)新園區(qū)開展金融科技合作，共同建設(shè)了“產(chǎn)業(yè)園區(qū)智慧管理平臺(tái)”，并配套提供光大銀行綜合金融服務(wù)解決方案。

　　“在內(nèi)外部形勢復(fù)雜多變、市場競爭日趨激烈、行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下，光大銀行北京分行始終堅(jiān)守初心、堅(jiān)定信心，緊跟形勢變化，銳意進(jìn)取，以高度的責(zé)任感、緊迫感和使命感，全面打造數(shù)字化發(fā)展新動(dòng)能，全力推進(jìn)高質(zhì)量跨越發(fā)展。”王罡如是表示。