監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)擔當 北京地區(qū)持續(xù)推動普惠金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

　　中國網(wǎng)財經(jīng)3月25日訊(記者 曾薔)首都銀行業(yè)支持實體服務(wù)民生系列工作發(fā)布會普惠金融專場今日舉行，北京銀保監(jiān)局普惠處副處長臧艷云、北京銀保監(jiān)局普惠處四級調(diào)研員趙曉輝、工商銀行北京市分行普惠部總經(jīng)理白雪、北京銀行普惠金融部總經(jīng)理段紅立、北京農(nóng)商銀行普惠金融部副總經(jīng)理崔巍等來自監(jiān)管、機構(gòu)的代表出席發(fā)布會，介紹各自所在單位普惠金融的總體發(fā)展情況。

　　切實解決小微企業(yè)貸款難貸款貴問題

　　剛剛過去的2021 年是“十四五”開局之年，對首都銀行保險業(yè)踐行普惠金融服務(wù)理念，統(tǒng)籌做好疫情防控、經(jīng)濟社會發(fā)展以及“六穩(wěn)六?！备黜椆ぷ魈岢隽烁邩藴省⑷轿?、系統(tǒng)性的要求。2022年1月召開的銀保監(jiān)會工作會議上提出，今年要按照穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進的要求，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，繼續(xù)促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。今年2月份，中央深改委審議通過了《推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，要求健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求，切實解決貸款難貸款貴問題。

　　臧艷云介紹，2021年，北京銀保監(jiān)局認真落實銀保監(jiān)會和北京市委市政府有關(guān)部署，引領(lǐng)北京地區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效，重點開展了四個方面工作。一是穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給總量，進一步增強小微企業(yè)貸款可獲得性。二是積極開展小微企業(yè)首貸戶專項拓展工作，持續(xù)擴大小微、民營企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，引導轄內(nèi)銀行業(yè)不斷下沉小微企業(yè)金融服務(wù)重心。三是推動優(yōu)化小微信貸供給結(jié)構(gòu)，提高信貸資源配置效能，多層次滿足企業(yè)融資需求，著重提高信用貸款發(fā)放效率。四是持續(xù)完善貸款服務(wù)中心建設(shè)，小微企業(yè)融資成本居全國低位。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年北京地區(qū)實現(xiàn)普惠小微貸款增速近25%，信貸計劃完成率123%。2021年，北京地區(qū)信貸支持小微企業(yè)力度持續(xù)加大，信貸供給總量穩(wěn)步攀升。截至2021年末，北京銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額1.73萬億元，同比增長11.9%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)同比增加10萬余戶。在政策引領(lǐng)下，北京地區(qū)中資商業(yè)銀行2021年全年新增小微企業(yè)法人首貸戶1.7萬戶，發(fā)放首貸金額618.3億元，分別較上年規(guī)模增長35.0%、33.7%，貸款服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大。2021年末北京地區(qū)小微企業(yè)信用貸款同比增長近27%，占比較上年同期提升4.1個百分點，信貸供給結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2021年，北京地區(qū)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款年化利率4.58%，同比下降32個BP，持續(xù)處于全國低位。

　　白雪指出，工行北京分行始終堅持有制度、有速度、有力度、有溫度的“四度”理念，緊緊圍繞銀保監(jiān)會“實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展與銀行業(yè)保險業(yè)自身高質(zhì)量發(fā)展的相互促進、有機統(tǒng)一”的總體目標，用有溫度的普惠服務(wù)千企萬戶，實現(xiàn)了“四個高質(zhì)量”發(fā)展。工行北京分行2021年末本外幣全部存款余額超過5萬億，融資總量2.4萬億，本外幣各項貸款達到1.17萬億，保持同業(yè)領(lǐng)先。普惠貸款余額過400億元，且近三年平均增長率超過50%，信貸支持小微企業(yè)近2萬戶。

　　具體而言，高質(zhì)量的信貸支持力度，自2018年末工行北京分行普惠貸款余額突破100億大關(guān)后，連續(xù)多年保持年平均增量100億元以上，圓滿完成“兩增”目標。同時資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，普惠貸款不良率控制在0.5%左右。高質(zhì)量的信貸供給結(jié)構(gòu)，北京市銀保監(jiān)局推進組建北京市貸款服務(wù)中心，將首貸、續(xù)貸、確權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)融資中心整合在一起，為小微企業(yè)和金融機構(gòu)提供一站式服務(wù)。小微企業(yè)信用貸款占比較上年提升3.29個百分點，通過首貸中心審核放款184億元、同業(yè)第一，通過續(xù)貸中心受理業(yè)務(wù)1396筆、四行第一。高質(zhì)量的金融服務(wù)模式，依托金融科技優(yōu)勢，推出經(jīng)營快貸、e抵快貸、工銀e信三大線上產(chǎn)品，拓展線上服務(wù)渠道、開展“無接觸”金融服務(wù)，高質(zhì)高效服務(wù)小微企業(yè)，線上融資突破300億元。高質(zhì)量的降低融資負擔，嚴格執(zhí)行銀保監(jiān)會“兩禁兩限”、“七不準四公開”的要求，普惠貸款平均利率較上年下降10個BP，減費讓利1.6億元。

　　段紅立表示，近年來，北京銀行持續(xù)加強和完善普惠金融體制機制建設(shè)，深入推進普惠金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，依托多種金融科技手段持續(xù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，有效提升對實體經(jīng)濟的服務(wù)能力。自2018年以來，北京銀行普惠貸款高速增長，年均增速超30%，截至2021年末，北京銀行普惠金融貸款余額1261億元，戶數(shù)13.77萬戶。

　　崔巍表示，北京農(nóng)商銀行在市委市政府、北京銀保監(jiān)局、銀行業(yè)協(xié)會的大力支持和指導下，不忘初心、聚焦主業(yè)，打出服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展和減費讓利組合拳，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量和服務(wù)能力協(xié)調(diào)發(fā)展。近三年來，北京農(nóng)商銀行投放普惠小微貸款超過150億元，戶數(shù)、規(guī)模基本實現(xiàn)每年翻一番，普惠業(yè)務(wù)保持高速、高效、高質(zhì)量發(fā)展。未來，將繼續(xù)推進“提質(zhì)增效、賦能升級、固本強基”三大工程，以差異化管理模式為基礎(chǔ)，以高質(zhì)量服務(wù)團隊為保障，以科技賦能和數(shù)字化應(yīng)用為支撐，全力提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，為首都經(jīng)濟穩(wěn)定運行和高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支持。

　　加大“新市民”金融支持

　　今年3月初，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，進一步鼓勵引導銀行保險機構(gòu)通過金融服務(wù)“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求。在我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程深入推進的背景下，如何切入并做好3億“新市民”金融服務(wù)工作已成為普惠金融的發(fā)展重點。

　　趙曉輝介紹，為加大對新市民主體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持，擴大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，北京銀保監(jiān)局積極支持市政府相關(guān)委辦局優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，簡化創(chuàng)業(yè)擔保貸款辦理流程，推動北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款覆蓋面不斷擴大，惠及更多新市民主體。北京銀保監(jiān)局指導北京市貸款服務(wù)中心在整合“首貸”“續(xù)貸”“確權(quán)融資”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融”等四項融資功能基礎(chǔ)上，增設(shè)“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”服務(wù)功能，為企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資搭建平臺、拓寬路徑。近日，貸款服務(wù)中心成功落地首筆“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”業(yè)務(wù)，由北京農(nóng)商銀行與首創(chuàng)融資擔保公司合作，為一家吸納新市民就業(yè)較多的文創(chuàng)小微企業(yè)提供300萬元貸款支持。該小微企業(yè)今年新招用職工達到在職職工人數(shù)57%，外地戶籍人員占比達到71%。

　　同時，2021年末，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合人民銀行營業(yè)管理部、北京市財政局、北京市人社局、北京市金融局共同印發(fā)《關(guān)于進一步推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款增量擴面助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的行動方案》，明確在貸款服務(wù)中心增設(shè)“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”服務(wù)功能，旨在充分發(fā)揮貸款服務(wù)中心綜合性服務(wù)平臺優(yōu)勢，增強創(chuàng)業(yè)主體融資可得性和便利度，優(yōu)化融資體驗，推動加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款金融服務(wù)供給，擴大政策和產(chǎn)品社會知曉度。創(chuàng)業(yè)擔保貸款由創(chuàng)業(yè)擔保貸款基金提供擔保，由財政部門給予貼息，可為個人或小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)提供免擔保費、低利率的融資支持。目前，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行已從1家擴展至14家，個人最高貸款額度從30萬元提高至50萬元，小微企業(yè)最高貸款額度從200萬元提高至300萬元。

　　白雪指出，在促進“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面，工行北京分行將“新市民”納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持范圍，簡化辦理流程，降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。充分發(fā)揮工行數(shù)字普惠線上產(chǎn)品模型優(yōu)勢、效率優(yōu)勢、流程優(yōu)勢，為“新市民”提供專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)。從企業(yè)資格認定通過到實現(xiàn)放款最快僅需5天，高效率得到高度贊譽。截至2021年末，放款金額破億元，覆蓋創(chuàng)業(yè)就業(yè)小微企業(yè)過百戶，惠及近25萬余人，創(chuàng)貸客戶數(shù)、貸款余額在北京地區(qū)新增試點銀行中始終排名第一，在小微企業(yè)促進首都創(chuàng)業(yè)就業(yè)的輻射拉動作用方面持續(xù)貢獻工行力量。

　　在滿足“新市民”安居需求方面，工行北京分行在消費貸款、住房租賃貸款、首套按揭貸款方面，提升借款和還款便利度。運用信息技術(shù)手段，多維度科學審慎評估“新市民”信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩(wěn)定的“新市民”，合理滿足其購房信貸需求。在“新市民”進城、落戶過渡階段的差異化金融需求，為其購買家具、家電等合理提供消費信貸產(chǎn)品。

　　白雪表示，下一步，工行北京分行將繼續(xù)發(fā)揮國有大行的責任擔當，發(fā)揮北京分行優(yōu)勢，做人民滿意銀行，做有溫度的普惠，貫徹落實銀保監(jiān)會工作部署，持續(xù)做好“新市民”金融服務(wù)工作，讓“新市民”在北京幼有所依、學有所得、勞有所獲、老有所養(yǎng)，在北京安居創(chuàng)業(yè)，把北京當成第二故鄉(xiāng)。