銀保監(jiān)會：鼓勵銀行機構(gòu)對科技企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標準

　　中國網(wǎng)財經(jīng)12月3日訊 今日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布消息，為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善金融支持創(chuàng)新體系的決策部署，推動銀行業(yè)保險業(yè)優(yōu)化科技金融服務(wù)，支持高水平科技自立自強，銀保監(jiān)會于近日印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)。

　　《意見》指出，要完善科技金融服務(wù)體系。積極發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融作用。開發(fā)性、政策性銀行要深刻領(lǐng)會高水平科技自立自強的重大意義，優(yōu)化內(nèi)部流程，提升服務(wù)質(zhì)量，積極為科技創(chuàng)新提供中長期融資支持。要在風險可控、依法合規(guī)前提下，積極參與符合職能定位的產(chǎn)業(yè)基金，合理提高轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中的科技型小微企業(yè)融資比重。

　　推動商業(yè)銀行科技金融服務(wù)提質(zhì)增效。商業(yè)銀行要將高水平科技自立自強作為重點服務(wù)領(lǐng)域，努力實現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，提升綜合金融服務(wù)水平。要積極支持高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展，保持高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續(xù)貸投放力度，進一步強化綠色技術(shù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。

　　《意見》強調(diào)，要創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)。探索科技信貸服務(wù)新模式。鼓勵銀行機構(gòu)結(jié)合科技企業(yè)發(fā)展階段特點、金融需求和風險特征，采取更加靈活的利率定價和利息還付方式。可根據(jù)科技企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，依法合規(guī)延長流動資金貸款期限。鼓勵銀行機構(gòu)充分發(fā)揮與其子公司的協(xié)同作用，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持。在風險可控前提下與外部投資機構(gòu)深化合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，推動在科技企業(yè)生命周期中前移金融服務(wù)。規(guī)范開展保單質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)，提升科技型小微企業(yè)融資可獲得性。支持提升技術(shù)水平、擴大協(xié)同效應(yīng)的境內(nèi)外并購，助力科技龍頭企業(yè)做大做強。

　　積極支持科技企業(yè)直接融資。在依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)自愿前提下，支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等，為科技企業(yè)發(fā)展提供股權(quán)融資。支持資產(chǎn)管理產(chǎn)品依法投資包括未上市科技企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)在內(nèi)的權(quán)益類資產(chǎn)，實現(xiàn)資管產(chǎn)品期限與其所投資資產(chǎn)期限相匹配、與科技企業(yè)成長周期相匹配。

　　另外，在內(nèi)部管理水平方面，《意見》指出，要完善專業(yè)機構(gòu)體系。一是鼓勵銀行機構(gòu)在科技資源集聚的地區(qū)設(shè)立科技金融專營機構(gòu)和科技支行，適當下放授信審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限。鼓勵有需要的地區(qū)恰當引進或設(shè)立符合條件的、專業(yè)化的、有科技金融服務(wù)特色的外商獨資銀行與中外合資銀行。

　　二是提高專業(yè)服務(wù)能力。鼓勵有條件的銀行機構(gòu)結(jié)合自身市場定位和發(fā)展規(guī)劃，將服務(wù)科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略。加強科技金融制度建設(shè)，單列信貸規(guī)模，實施專門的內(nèi)部資金成本核算方法，降低科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。積極探索新一代信息技術(shù)應(yīng)用，完善線上線下相結(jié)合的技術(shù)手段，優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)流程。

　　三是健全專門風險管理制度。銀行保險機構(gòu)要建立明確的規(guī)章制度、完善的操作流程和有效的風險控制措施，切實做好科技金融風險防范工作。鼓勵銀行機構(gòu)對科技企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標準，貸前調(diào)查可適用差異化評級要求，不完全以企業(yè)歷史業(yè)績和擔保條件作為放貸標準，提高企業(yè)股權(quán)投資可獲得性、研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、團隊穩(wěn)定性與市場前景等要素的權(quán)重。支持利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，加大科技企業(yè)科技成果評價機制創(chuàng)新。貸時審查可配置專職審查人和審批人，建立單獨的審批通道，優(yōu)化審批流程，提高效率。貸后檢查可參考外部合作投資機構(gòu)掌握的信息，關(guān)注企業(yè)成長性和后續(xù)融資進度，統(tǒng)籌考慮企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力。

　　四是改進專門考核機制。鼓勵銀行機構(gòu)從長期收益覆蓋長期風險的角度，制定科技金融業(yè)務(wù)考核方案，延長科技信貸人員績效考核周期，細化落實激勵約束和盡職免責政策。在科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險后，經(jīng)內(nèi)部流程認定，有充分證據(jù)表明授信部門和工作人員依法依規(guī)且按照銀行內(nèi)部管理制度勤勉履職的，應(yīng)免除其全部或部分責任，包括內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟處罰等。鼓勵適當提高科技企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。

　　五是培育專業(yè)人才隊伍。鼓勵銀行保險機構(gòu)選配具有科技行業(yè)背景、科技金融專業(yè)知識的董事和高級管理人員，加快引進培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營管理人才，有條件的可組建專業(yè)化科技金融團隊，強化科技領(lǐng)域行業(yè)研究。探索對接國家科技評估中心和國家科技專家?guī)旆?wù)系統(tǒng)等，通過設(shè)立科技專家顧問委員會等方式，組織內(nèi)外部科技專家參與科技金融業(yè)務(wù)評審，交流專業(yè)咨詢意見。