渤海銀行曹剛鋒：金融科技賦能打造差異化普惠金融競爭優(yōu)勢

　　中國網財經9月14日訊(記者 曾薔 見習記者 藺壯壯)2021年中國國際服務貿易交易會(以下簡稱“服貿會”) 于本月在京舉行，吸引了國內外共計133家銀行機構積極參與線上線下展覽展示活動，全面展示了銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈、大數據、云計算、數字人民幣等前沿科技推動金融服務變革的最新成果。

　　在服貿會期間，渤海銀行公司業(yè)務部、普惠金融事業(yè)部總經理曹剛鋒就如何將數字化技術應用于普惠金融業(yè)務發(fā)展，破解普惠業(yè)務發(fā)展中的難題等接受了中國網財經記者專訪。

　　曹剛鋒表示：“近年來，渤海銀行把為實體經濟服務作為工作的出發(fā)點和落腳點，以金融科技賦能普惠金融業(yè)務，加快線上線下融合，優(yōu)化業(yè)務流程，創(chuàng)新產品服務模式，提升服務效率和水平，使普惠金融業(yè)務保持高速發(fā)展。”

　　建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”普惠金融機制

　　渤海銀行2021年半年報顯示，截至2021年6月末，普惠型小微貸款余額548.54億元，較年初凈增183.43億元，增速50.24%；貸款戶數12.94萬戶，較年初增加了4.31萬戶，增速50.01%。普惠金融業(yè)務繼續(xù)保持了快速發(fā)展。

　　曹剛鋒表示，渤海銀行將普惠金融作為一項政治責任，更將其作為經營的責任、發(fā)展的目標。從整體增速增量來看，該行普惠金融業(yè)務發(fā)展較快，今年上半年已基本完成監(jiān)管部門的“兩增”指標要求。

　　據悉，渤海銀行圍繞中央“六?！?、“六穩(wěn)”總體要求，提高政治站位，強化責任擔當，將普惠金融業(yè)務作為自身發(fā)經營發(fā)展的目標。在曹剛鋒看來，普惠金融業(yè)務的落點在于支持中小微企業(yè)發(fā)展。渤海銀行通過建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的普惠金融機制助力中小企業(yè)經營。

　　具體來看，“敢貸”，是指制定了盡職免責辦法，打消了一線人員的顧慮?！霸纲J”，是將普惠將績效考核占比提高10%以上并將部門關鍵指標納入對分行班子黨建考核中，通過配套其他激勵措施將工作層層落實，提升基層營銷積極性。“能貸”是建設符合普惠業(yè)務特點自主風控系統(tǒng)，貸前通過采用工商、稅務、司法、財務等數據建立風險模型實現批量自動審批；在貸后管理上，通過運用大數據、人工智能等科技手段強化對數據、流程、動作、軌跡、報告進行標準化、軌跡化管理，提高風控管理效率?！皶J”是根據渤海銀行此前制定的“四五”規(guī)劃和《渤海銀行股份有限公司2021年普惠金融業(yè)務發(fā)展計劃》進行業(yè)務布局，明確了業(yè)務方針與產品方向，突出了差異化定位，單列了相關信貸規(guī)模，在重點區(qū)域、重點方向、重點行業(yè)支持中小微企業(yè)的發(fā)展。

　　金融科技賦能打造差異化競爭優(yōu)勢

　　當前，我國普惠金融市場競爭日益激烈，國有大行依托資金成本優(yōu)勢，發(fā)力普惠金融。對此，曹剛鋒表示，渤海銀行通過金融科技賦能與產品服務創(chuàng)新來打造差異化競爭優(yōu)勢。

　　借助金融科技，渤海銀行充分發(fā)揮政府信息、大數據的作用，通過金融科技手段全面匯聚不同渠道信息，結合客戶的業(yè)務鏈、信息鏈進行節(jié)點梳理，促進經營模式實現“線上線下融合”。同時按照小微企業(yè)用款“小、頻、急”的特點，優(yōu)化結算、存款、票據、國際業(yè)務，實現申貸、審批、還款等服務的線上化自動化。

　　據曹剛鋒介紹，目前渤海銀行與27個省市稅務機構建立了直連的關系，利用稅務的數據作為主要的風險建模和風險判定的依據，然后配套如工商、司法、企業(yè)交易、水電耗費等數據，來綜合判斷給予授信額度。

　　在產品與服務層面，渤海銀行通過打造“1+N”圈鏈方案產品，創(chuàng)新業(yè)務模式、風險措施實現普惠型小微企業(yè)的批量授信機制。發(fā)掘核心企業(yè)、互聯網頭部公司、商圈、市場、政府大數據平臺等信息中樞，實現授信業(yè)務的批量化營銷。

　　曹剛鋒表示：“這是依托核心企業(yè)，將產業(yè)鏈與供應鏈結合所探索的新產品模式，通過這些小微業(yè)主、個體工商戶與大型的企業(yè)之間的真實的交易關系，為其提前提供資金支持”。目前，渤海銀行所打造的“國家電網供應鏈融資業(yè)務”、“伊利集團青貯貸項目”、“渤農貸”等一批具有代表性的產品已落地，并開始進行模式復制。另外，通過加大與保險公司的銀保業(yè)務合作，該行積極開展產品創(chuàng)新，研發(fā)推出“加成保”、“政銀?！薄ⅰ败囨湵！钡犬a品，利用保險公司為供應鏈上下游小微企業(yè)提供增信服務。