專(zhuān)訪安顧中國(guó)高級(jí)副總裁、首席商務(wù)官鄭路遙：保險(xiǎn)科技從理念、基礎(chǔ)設(shè)施、運(yùn)營(yíng)流程影響行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月5日訊(記者 郭偉瑩)2021年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)正在召開(kāi)。安顧中國(guó)高級(jí)副總裁、首席商務(wù)官鄭路遙接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者專(zhuān)訪時(shí)表示，得益于金融科技的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式正在由傳統(tǒng)的數(shù)量擴(kuò)張和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)向質(zhì)量升級(jí)和差異化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變，真正讓“以客戶為中心”的價(jià)值導(dǎo)向成為可能。

　　在她看來(lái)，數(shù)字化趨勢(shì)是社會(huì)和行業(yè)發(fā)展的必然選擇，保險(xiǎn)企業(yè)必須要有前瞻性，順應(yīng)時(shí)代，主動(dòng)擁抱科技變革，布局未來(lái)。作為外資保險(xiǎn)公司在華代表企業(yè)，數(shù)字化也是安顧集團(tuán)在中國(guó)的核心戰(zhàn)略之一。

　　安顧中國(guó)高級(jí)副總裁、首席商務(wù)官鄭路遙(左)接受記者采訪

　　保險(xiǎn)科技從三方面影響行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展

　　安顧中國(guó)高級(jí)副總裁、首席商務(wù)官鄭路遙對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，金融科技的迅猛發(fā)展不斷驅(qū)動(dòng)著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在模式、應(yīng)用、流程和產(chǎn)品等各個(gè)方面的創(chuàng)新，推動(dòng)行業(yè)在客戶體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)效能、風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域不斷優(yōu)化升級(jí)。得益于金融科技的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式正在由傳統(tǒng)的數(shù)量擴(kuò)張和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)向質(zhì)量升級(jí)和差異化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變，真正讓“以客戶為中心”的價(jià)值導(dǎo)向成為可能。

　　在保險(xiǎn)與科技的加速融合中，保險(xiǎn)科技主要從三方面影響行業(yè)從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型：

　　一、保險(xiǎn)科技助力“以客戶為中心”的理念

　　保險(xiǎn)科技的快速發(fā)展，讓“以客戶為中心”的理念得以從概念層面得到真正的深化?？蛻粜枨笠呀?jīng)成為當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理和服務(wù)改善的核心參考依據(jù)，數(shù)字化作為真正的推手，實(shí)現(xiàn)需求和供給高效匹配，以形成億級(jí)用戶的C端產(chǎn)品和百萬(wàn)級(jí)用戶的B端產(chǎn)品，大幅提高保險(xiǎn)滲透率。現(xiàn)象級(jí)的惠民保產(chǎn)品就是很好的例子，未來(lái)如果能打通保險(xiǎn)公司和醫(yī)院的直賠，將能讓老百姓真正享受到保險(xiǎn)服務(wù)的便利性，從而讓商保在醫(yī)療中的支付作用得到更大的發(fā)揮。

　　二、保險(xiǎn)科技在升級(jí)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施

　　在保險(xiǎn)公司能級(jí)建設(shè)上，數(shù)字化能讓保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)大象到獵豹的轉(zhuǎn)變。數(shù)字化供應(yīng)鏈、數(shù)字化終端建設(shè)、以及敏捷開(kāi)發(fā)模式，能支持用戶量級(jí)躍升至億級(jí)。

　　科技的有效運(yùn)用還可以為保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)，特別是底層架構(gòu)建設(shè)，帶來(lái)革命性變化。越來(lái)越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要求搭建重科技、分布式、輕資產(chǎn)、強(qiáng)服務(wù)的新型運(yùn)營(yíng)模式，從而實(shí)現(xiàn)效率的提升、深層價(jià)值的挖掘以及生態(tài)外延的擴(kuò)展。

　　三、保險(xiǎn)科技在精益保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)流程

　　保險(xiǎn)科技通過(guò)對(duì)數(shù)字資產(chǎn)、客戶資源及管理系統(tǒng)進(jìn)行有效整合，助推保險(xiǎn)公司的承保、理賠、客服、風(fēng)控等管理模式更具實(shí)效和精準(zhǔn)性。例如，基于大數(shù)據(jù)和人工智能的差異化客服，可以利用語(yǔ)音與人臉識(shí)別、語(yǔ)義分析、深入學(xué)習(xí)等技術(shù)，準(zhǔn)確捕捉客戶需求，降低保險(xiǎn)公司的管理成本，包括通過(guò)數(shù)字化的方式實(shí)時(shí)管理客服的服務(wù)語(yǔ)言、音量、語(yǔ)調(diào)等，提高客戶滿意度。

　　科技可助力保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理升級(jí)

　　鄭路遙指出，保險(xiǎn)行業(yè)一方面要把控風(fēng)險(xiǎn)底線，嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求。另一方面，也要積極擁抱科技，科技也可以助力風(fēng)險(xiǎn)管理。首先，科技在客戶數(shù)據(jù)隱私保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)安全保障方面可以發(fā)揮重要作用，安顧的技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用始終遵循包括歐盟GDPR(《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》)在內(nèi)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)保護(hù)條例。在網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域，我們除了沿用傳統(tǒng)上由事件驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控模式，還引入了基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，利用數(shù)據(jù)分析模型和算法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判和決策。其次，保險(xiǎn)業(yè)有很多場(chǎng)景，通過(guò)與科技的有機(jī)結(jié)合，可以將風(fēng)險(xiǎn)管理前置到業(yè)務(wù)流程中，通過(guò)使用智能風(fēng)控管理工具，有效支持產(chǎn)品創(chuàng)新和迭代。

　　保險(xiǎn)現(xiàn)在在社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理中，更多起到的是支付作用，在降低風(fēng)險(xiǎn)總量方面還沒(méi)有發(fā)揮足夠的效能，這也是保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)需要關(guān)注的方向。鄭路遙認(rèn)為，幫助客戶防患于未然，才能真正讓保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“幫助人們生活更安全、更穩(wěn)定、更幸福”的目標(biāo)。

　　我們?cè)谌蚍秶鷥?nèi)也看到了很多成功案例，比如通過(guò)大數(shù)據(jù)控制健康險(xiǎn)逆選擇，通過(guò)自動(dòng)駕駛輔助系統(tǒng)、緊急剎車(chē)輔助系統(tǒng)提高出行安全性，農(nóng)險(xiǎn)方面的保險(xiǎn)科技也在快速發(fā)展，比如無(wú)人機(jī)用于農(nóng)險(xiǎn)核保、防損和查勘定損，衛(wèi)星遙感氣象大數(shù)據(jù)支持指數(shù)保險(xiǎn)研發(fā)等。

　　數(shù)字化是安顧集團(tuán)的核心戰(zhàn)略之一

　　安顧集團(tuán)在去年對(duì)外宣布了“2025年雄心計(jì)劃”，強(qiáng)調(diào)數(shù)字化是安顧未來(lái)發(fā)展的立足之本和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，未來(lái)將繼續(xù)加大對(duì)機(jī)器人、人工智能和數(shù)字化平臺(tái)的投入力度，并與合作伙伴一起發(fā)掘數(shù)字化增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，為客戶簡(jiǎn)化流程，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在具體戰(zhàn)略布局上，鄭路遙表示，安顧集團(tuán)將通過(guò)三方面強(qiáng)化數(shù)字化優(yōu)勢(shì)。首先，繼續(xù)擴(kuò)大在汽車(chē)出行、旅行和保險(xiǎn)附加服務(wù)等方面的生態(tài)鏈布局，并大力發(fā)展公司在歐洲的純線上車(chē)險(xiǎn)公司nexible；其次，強(qiáng)調(diào)技術(shù)的全球化推廣，將產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力和數(shù)字服務(wù)能力帶到安顧在全球各國(guó)市場(chǎng)；最后，集團(tuán)將在國(guó)際范圍內(nèi)向行業(yè)大規(guī)模推廣數(shù)字能力及領(lǐng)先技術(shù)，不僅服務(wù)于安顧內(nèi)部企業(yè)，也向其他保險(xiǎn)公司開(kāi)放，從傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司向科技公司轉(zhuǎn)型。除此以外，安顧也積極在前沿?cái)?shù)字科技領(lǐng)域投資布局，安顧創(chuàng)投基金聚焦于數(shù)字化醫(yī)療、保險(xiǎn)人工智能、車(chē)網(wǎng)互聯(lián)和移動(dòng)出行等熱點(diǎn)賽道的投資。

　　作為外資保險(xiǎn)公司在華代表企業(yè)，安顧集團(tuán)在華的數(shù)字科技布局有哪些打法？著重點(diǎn)是什么？對(duì)此，鄭路遙對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，數(shù)字化趨勢(shì)是社會(huì)和行業(yè)發(fā)展的必然選擇，保險(xiǎn)企業(yè)必須要有前瞻性，順應(yīng)時(shí)代，主動(dòng)擁抱科技變革，布局未來(lái)。數(shù)字化也是安顧在中國(guó)的核心戰(zhàn)略之一，例如旗下的德華安顧人壽早在2018年初，就推出“大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)”，利用大數(shù)據(jù)分析來(lái)智能、精準(zhǔn)地觸達(dá)客戶并解決全流程問(wèn)題。德華安顧多年來(lái)在數(shù)字化領(lǐng)域的“深耕”，讓公司的線上化銷(xiāo)售和服務(wù)能力日趨成熟，新冠疫情期間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上漲。今年7月，德華安顧聯(lián)合華米科技推出了基于智能可穿戴技術(shù)和健康管理服務(wù)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品；下一步，雙方還會(huì)繼續(xù)深化科技合作，探索服務(wù)慢病人群的創(chuàng)新型健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　近幾年，安顧集團(tuán)在中國(guó)通過(guò)加大產(chǎn)業(yè)鏈上布局，尤其是聚焦于大健康以及汽車(chē)新出行生態(tài)，通過(guò)攜手合作伙伴充分發(fā)掘數(shù)據(jù)及科技潛力，致力于做出差異化、有特色的品牌。例如安顧旗下歐樂(lè)旅行援助通過(guò)集團(tuán)全球健康網(wǎng)絡(luò)和資源，建立健康險(xiǎn)TPA科技平臺(tái)，助力保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)差異化并提升利潤(rùn)水平；安顧與長(zhǎng)城汽車(chē)的合作以科技和數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，應(yīng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)服務(wù)的場(chǎng)景化、信息化和數(shù)字化的要求。未來(lái)將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字技術(shù)的投入，通過(guò)數(shù)字化，串聯(lián)起保險(xiǎn)價(jià)值鏈，打造更豐富的保險(xiǎn)生態(tài)。

　　在具體做法上，安顧中國(guó)注重內(nèi)部開(kāi)發(fā)與外部合作相結(jié)合，效率優(yōu)先。鄭路遙表示，我們有一支經(jīng)驗(yàn)豐富的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)，能夠快速響應(yīng)，有效提升了戰(zhàn)略落地效率；集團(tuán)資源是我們另一個(gè)重要抓手，通過(guò)充分利用集團(tuán)數(shù)字能力和再保，引進(jìn)好產(chǎn)品、好做法、好經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)將國(guó)內(nèi)前沿科技反哺集團(tuán)，將全球化紅利最大化；最后，但也是最重要的，就是數(shù)字化發(fā)展守住法律合規(guī)底線，加強(qiáng)數(shù)據(jù)使用管理，杜絕安全隱患。

　　展望保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字科技轉(zhuǎn)型，鄭路遙用一句話總結(jié)道，發(fā)現(xiàn)科技之美、擁抱科技、取之有道、用之有度是保險(xiǎn)公司應(yīng)有的姿態(tài)。