王兆星：構(gòu)建完善高效的金融嚴(yán)管體系

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)6月20日訊 銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在今日出席“2017陸家嘴論壇”時(shí)表示，通過(guò)深化改革真正構(gòu)建起一個(gè)完善高效的金融嚴(yán)管體系，包括金融監(jiān)管政策和金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)體系。機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管、影子銀行監(jiān)管，市場(chǎng)監(jiān)管，以及金融消費(fèi)者保護(hù)加以相互協(xié)調(diào)全覆蓋的監(jiān)管體系。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　尊敬的韓書(shū)記、應(yīng)市長(zhǎng)、周行長(zhǎng)，各位女士、朋友們，大家上午好！非常高興來(lái)到黃浦江邊，來(lái)到正在加快建設(shè)中的國(guó)際金融中心上海，來(lái)參加2017年陸家嘴論壇，在此，請(qǐng)?jiān)试S我代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，代表郭樹(shù)清主席，對(duì)本論壇的順利舉行表示熱烈的祝賀！在此也向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同志們，對(duì)銀行監(jiān)管發(fā)展事業(yè)、對(duì)銀行改革所給予的關(guān)心、支持和幫助，表示衷心的感謝！

　　借此論壇我想談三點(diǎn)看法：一是今天中國(guó)的金融改革和發(fā)展，必須要有全球視野。二是中國(guó)的金融改革發(fā)展更要有經(jīng)濟(jì)視野。三是要實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)、金融活，必須進(jìn)一步深化金融改革。

　　我們已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)全球化的時(shí)代，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)已經(jīng)深入地融入了全球化進(jìn)程，在這樣一個(gè)大的背景下，中國(guó)的金融改革、金融開(kāi)放以及金融發(fā)展，都必須要有更寬、更高的全球視野。本論壇以“全球視野下的金融改革和穩(wěn)健發(fā)展”為主題，我覺(jué)得很有深意。個(gè)人理解至少有這樣三點(diǎn)，深意之一是中國(guó)的金融業(yè)已經(jīng)高度開(kāi)放，已經(jīng)全面、深入地融入到全球化的進(jìn)程之中。中國(guó)金融與世界金融的相互聯(lián)系、相互影響在日益緊密和加強(qiáng)，不斷的擴(kuò)大；深意之二，中國(guó)的金融穩(wěn)定與世界的金融穩(wěn)定，已經(jīng)高度相關(guān)。特別是隨著人民幣的國(guó)際化進(jìn)程，中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化的進(jìn)程不斷加快，人民幣匯率和資本賬戶改革的不斷推進(jìn)，現(xiàn)在中國(guó)既是最大的資本輸入國(guó)，同時(shí)也是最大的資本輸出國(guó)之一，中國(guó)的幾大商業(yè)銀行已經(jīng)被列入全球系統(tǒng)重要性銀行，對(duì)全球的金融穩(wěn)定和全球金融標(biāo)準(zhǔn)的制定，具有更大的影響力；深意之三，我們必須在以上大的背景，大的格局、大的視野之下，要有更大、更寬廣的思維，來(lái)思考和推進(jìn)我國(guó)的金融改革和發(fā)展，要綜合考量國(guó)內(nèi)外的各種因素，來(lái)加強(qiáng)中國(guó)金融改革的頂層設(shè)計(jì)和科學(xué)的規(guī)劃。

　　第二，我想強(qiáng)調(diào)的是，中國(guó)的金融改革發(fā)展不僅要有全球視野，更要有經(jīng)濟(jì)視野。馬克思主義的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理告訴我們，經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)，習(xí)近平總書(shū)記繼承和發(fā)展了馬克思主義這一原理，做出了“經(jīng)濟(jì)興金融興，經(jīng)濟(jì)衰金融衰，金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，金融活經(jīng)濟(jì)活”的精辟論述。強(qiáng)調(diào)金融安全，把金融安全視為經(jīng)濟(jì)安全的基石和保障。總書(shū)記關(guān)于經(jīng)濟(jì)與金融關(guān)系的重要論述有著非常深刻和深遠(yuǎn)的意義。我個(gè)人理解有這樣四點(diǎn)：深刻含義之一，經(jīng)濟(jì)是金融的基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)興衰決定金融的興衰，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)的健康基礎(chǔ)，金融就難以繁榮發(fā)達(dá)，如果金融的繁榮離開(kāi)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，最后只能是泡沫，這種泡沫的破滅最后必然是全面的金融危機(jī)。

　　深刻含義之二，經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展是金融改革發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，一切金融改革與創(chuàng)新都應(yīng)服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力和能力。不能為改革而改革，為創(chuàng)新而創(chuàng)新?？傮w來(lái)看，相對(duì)于經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的客觀需要而言，我國(guó)的金融改革不是過(guò)快了，而是相對(duì)滯后。我國(guó)的金融創(chuàng)新不是過(guò)多、過(guò)度了，而是相對(duì)不足。不能因?yàn)槌霈F(xiàn)了一些金融亂象，一些金融風(fēng)險(xiǎn)，就動(dòng)搖和停止所必須進(jìn)行的金融改革和金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融監(jiān)管、治理金融亂象，防范金融風(fēng)險(xiǎn)與深化金融改革、推進(jìn)金融創(chuàng)新并不是矛盾對(duì)立，而是辯證統(tǒng)一的。

　　深刻含義之三，金融的安全穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提和保障，沒(méi)有金融的安全與穩(wěn)定，就沒(méi)有經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。爆發(fā)于2008年的這場(chǎng)全球的金融危機(jī)可以說(shuō)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了嚴(yán)重的沖擊和破壞，致使世界經(jīng)濟(jì)近十年還在緩慢蹣跚的恢復(fù)之中，代價(jià)是沉重的，教訓(xùn)是慘痛的。因此我們必須把防范金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融安全穩(wěn)定放在更加重要的位置，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)。當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)總體是安全穩(wěn)定的，就銀行業(yè)而言，不良貸款比例仍然處于較低的水平，同時(shí)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也是很強(qiáng)的。目前，我國(guó)銀行業(yè)的不良貸款撥備覆蓋率仍然在170%以上，這在世界來(lái)講都是非常高的，資本充足率在13%以上，也處于較高的水平。同時(shí)，銀行業(yè)的流動(dòng)性和盈利性也比較穩(wěn)定。

　　當(dāng)然，也要清醒地看到，金融業(yè)具有較強(qiáng)的親周期或者順周期性，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整和下行期，以及經(jīng)濟(jì)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中，前期所積累的一些金融風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)不斷的暴露，同時(shí)也會(huì)出現(xiàn)一些新的風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)霈F(xiàn)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的疊加，給金融安全穩(wěn)定帶來(lái)了潛在的威脅。所以我們必須高度警惕和有效地加以防范。

　　深刻含義之四，正是基于經(jīng)濟(jì)與金融高度的相關(guān)和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融的形勢(shì)判斷，必須把強(qiáng)監(jiān)管、減杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革很好地結(jié)合起來(lái)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化與成功，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的順利完成才可最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和金融的安全穩(wěn)定。

　　我想強(qiáng)調(diào)的第三點(diǎn)看法，要真正實(shí)現(xiàn)總書(shū)記所提出的金融穩(wěn)、金融活，以金融穩(wěn)定、安全發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展最根本的還是要靠深化改革。要通過(guò)深化改革，通過(guò)建立完善體制機(jī)制，從而有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)激發(fā)金融創(chuàng)新與發(fā)展的新的動(dòng)力和活力，更好地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。所以對(duì)下一步的改革我提三點(diǎn)想法。

　　一是，要通過(guò)深化改革使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)真正構(gòu)建起高效、完善的公司治理體系、風(fēng)險(xiǎn)的管控體系、考核評(píng)級(jí)體系、激勵(lì)約束體系，以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系。真正建立起可持續(xù)健康發(fā)展的金融戰(zhàn)略和發(fā)展模式，真正發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為防范風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新服務(wù)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，通過(guò)深化改革使我們的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)真正成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體，金融資源配置的主體、金融創(chuàng)新的主體，以及防范風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)安全穩(wěn)定的主體。

　　二是，通過(guò)深化改革真正構(gòu)建起科學(xué)有效、具有內(nèi)周期、動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)功能的金融宏觀審慎的管理體系，實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策、貨幣政策、信貸政策、監(jiān)管政策的有機(jī)協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)。實(shí)現(xiàn)利率調(diào)控、信貸調(diào)控，撥備調(diào)控、資本調(diào)控以及市場(chǎng)流動(dòng)性調(diào)控的，具有內(nèi)周期調(diào)節(jié)的宏觀的金融管理體系。以有效地防止各種泡沫的形成，防止金融危機(jī)的發(fā)生以及給經(jīng)濟(jì)造成的重創(chuàng)。

　　三是，通過(guò)深化改革真正構(gòu)建起一個(gè)完善高效的金融嚴(yán)管體系，包括金融監(jiān)管政策，和金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)體系。機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管、影子銀行監(jiān)管，市場(chǎng)監(jiān)管，以及金融消費(fèi)者保護(hù)加以相互協(xié)調(diào)全覆蓋的監(jiān)管體系。要建立起金融數(shù)據(jù)、金融信息的集中與共享體系。同時(shí)也要真正建立起金融風(fēng)險(xiǎn)的有效化解和處置體系，構(gòu)建起一個(gè)能夠促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)、能夠保護(hù)有益于金融創(chuàng)新，既借鑒國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)又符合中國(guó)實(shí)際的這樣一個(gè)激勵(lì)相融的監(jiān)管體系。同時(shí)也要努力構(gòu)建能夠最大程度保護(hù)存款人權(quán)益和最大程度防范導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的金融安全網(wǎng)體系，以及對(duì)監(jiān)管者的履職評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)體系。各個(gè)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)具有充分的監(jiān)管資源和手段，來(lái)有效實(shí)施監(jiān)管，要最大限度地防止監(jiān)管的真空和重疊，要完善金融法規(guī)、嚴(yán)格依法監(jiān)管、嚴(yán)厲打擊各種非法、違法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊各種逃費(fèi)金融業(yè)務(wù)和詐騙金融資金的犯罪行為。以完善的金融法制和有效的金融監(jiān)管來(lái)維護(hù)金融的安全穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。最后祝本論壇圓滿成功，也祝大家工作順利。謝謝！