供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中的“建行”樣本

　　——建設(shè)銀行綜合化銀行集團全方位助推實體經(jīng)濟發(fā)展

　　中國網(wǎng)財經(jīng)3月10日訊 2017年是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。習(xí)近平總書記強調(diào)：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是一場關(guān)系全局、關(guān)系長遠的攻堅戰(zhàn)。要在已有工作和成效的基礎(chǔ)上，在目標、任務(wù)、方式、政策、路徑、舉措等方面深化落實，不斷取得實質(zhì)性進展。

　　毋容置疑，伴隨供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷深入，銀行業(yè)的金融支持愈顯重要。

　　近年來，建設(shè)銀行積極主動履行國有大行職責(zé)，把服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟發(fā)展放在首要位置，特別是在助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面發(fā)揮了重要的作用。

　　建設(shè)銀行董事長王洪章在CCB2020轉(zhuǎn)型發(fā)展宣傳推介會上介紹建行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

　　這一過程中，建設(shè)銀行通過“CCB2020”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型不斷激發(fā)新的動能和活力，為實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供了強大的推動力。建設(shè)銀行董事長王洪章曾指出，建行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向與目標是“加快向綜合性銀行集團、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展、創(chuàng)新銀行、智慧銀行方向轉(zhuǎn)型?！?/p>

　　一直以來，建行轉(zhuǎn)型打造的是綜合化銀行集團，聚焦銀行主業(yè)，發(fā)揮集團合力和優(yōu)勢，推動集團業(yè)務(wù)全方位發(fā)展。同時，通過加快發(fā)展壯大子公司，形成驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展的“雙引擎”。

　　通過“五大轉(zhuǎn)型”協(xié)同發(fā)力，總分行、境內(nèi)外、母子公司全面聯(lián)動，建設(shè)銀行可以更加主動對接國家重大戰(zhàn)略，更加精準服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。可見，建行的轉(zhuǎn)型發(fā)展與推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、支持實體經(jīng)濟發(fā)展十分契合。

　　2015年10月23日，建設(shè)銀行在香港舉行“ CCB2020新的起點 新的未來”宣傳推介活動。

　　值得注意的是，建設(shè)銀行持之以恒的轉(zhuǎn)型發(fā)展不斷激發(fā)出新動能，進而為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、實體經(jīng)濟發(fā)展提供有力的全方位支持；反過來，實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深化不斷提出了更多的新要求與新需要，一定意義上也促進了建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略的加速推進。

　　銀行業(yè)改革中的“建行樣本”

　　銀監(jiān)會主席郭樹清近日指出，銀行業(yè)要緊扣“三去一降一補”五大任務(wù)，為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供服務(wù)和保障。

　　近年來，建設(shè)銀行基于五大任務(wù)著手供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以綜合性、多功能、集約化轉(zhuǎn)型盤活資產(chǎn)存量，以創(chuàng)新型和智慧型銀行建設(shè)盤活閑置資金，促進實體經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變以及健康發(fā)展。

　　借助轉(zhuǎn)型發(fā)展的不竭動能，建設(shè)銀行在五大任務(wù)完成任務(wù)上碩果累累。

　　其中，建設(shè)銀行的債轉(zhuǎn)股一直備受業(yè)界關(guān)注。李克強總理在2017年政府工作報告中提出，2017年要“支持市場化法治化債轉(zhuǎn)股，加大股權(quán)融資力度，強化企業(yè)特別是國有企業(yè)財務(wù)杠桿約束，逐步將企業(yè)負債降到合理水平”。

　　據(jù)了解，2016年10月份國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》后，建設(shè)銀行就率先落地實施了首選武鋼、云錫試點債轉(zhuǎn)股項目，此后又與多家企業(yè)簽訂了市場化債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議，金額超過2670億元。

　　目前，建行已與煤炭、鋼鐵、有色、建筑工程、交通運輸業(yè)中資產(chǎn)負債率偏高但是發(fā)展前景好的7家企業(yè)，自主協(xié)商達成市場化、法制化債轉(zhuǎn)股協(xié)議金額近千億元。建行相關(guān)負責(zé)人表示，此舉可以實現(xiàn)降低企業(yè)資產(chǎn)負債率5～15個百分點，更重要的是推動了企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，促進企業(yè)改組改制。

　　“與其說是債轉(zhuǎn)股，不如說是銀行創(chuàng)新了一個新的金融服務(wù)模式。” 建設(shè)銀行董事會秘書陳彩虹認為，銀行作為金融主體籌集資金，幫助合格的企業(yè)降低負債率。

　　此外，建設(shè)銀行還發(fā)揮多功能金融優(yōu)勢，支持地方政府和企業(yè)去產(chǎn)能、去庫存。據(jù)了解，2016年，建設(shè)銀行發(fā)放并購貸款300多億元，支持煤炭、鋼鐵等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)重組。同時，全面壓縮過剩產(chǎn)業(yè)信貸投放， 2016年僅從鋼鐵和煤炭行業(yè)的147戶企業(yè)就退出貸款68億元。

　　在助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的同時，建設(shè)銀行也實現(xiàn)了自身的發(fā)展，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，2016年9月末，建設(shè)銀行的ROA、ROE和資本充足率分別達到1.34%、17.16%和15.36%，均居國內(nèi)同業(yè)前列。

　　創(chuàng)新驅(qū)動推動經(jīng)濟再升級

　　　建設(shè)銀行支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的成績背后，展現(xiàn)了建行綜合化銀行集團的合力，以及建行善于創(chuàng)新、勇于開拓的轉(zhuǎn)型發(fā)展成就。

　　 2016年10月18日建信財產(chǎn)保險有限公司在寧夏成立, 至此建設(shè)銀行聚齊產(chǎn)壽兩塊保險牌照，綜合金融經(jīng)營平臺更加完善。

　　近年來，建設(shè)銀行圍繞“CCB2020”的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略和轉(zhuǎn)型發(fā)展工作的要求，著重從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領(lǐng)域深耕細作、開拓創(chuàng)新，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　在關(guān)乎民生建設(shè)的PPP領(lǐng)域上，建設(shè)銀行以“融智+融資”創(chuàng)新服務(wù)模式，全力打造PPP綜合服務(wù)商，率先在業(yè)內(nèi)推出PPP模式系列貸款、PPP基金業(yè)務(wù)方案、PPP專項財務(wù)顧問方案和政府購買服務(wù)貸款，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的優(yōu)勢，幫助地方政府補公共服務(wù)短板。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前建行已儲備PPP項目貸款需求800多億元，發(fā)起設(shè)立的PPP類基金總規(guī)模超千億元。此外，建設(shè)銀行還購買政府債券2.4萬億元，為各級政府提供融資支持。

　　建設(shè)銀行相關(guān)負責(zé)人指出，在支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，建行大力發(fā)展科技金融，以創(chuàng)新、快捷的產(chǎn)品和綜合化金融服務(wù)為特色，助力實體經(jīng)濟打造新的增長點。

　　據(jù)介紹，建設(shè)銀行將七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和中國制造2025等重點領(lǐng)域作為信貸支持的重點，同時積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的高端化、智能化和低碳化。截至2016年三季度末，建設(shè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為3945.42億元，近三年年均增速15%以上。

　　此外，針對當前不斷涌現(xiàn)的新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新模式，以及企業(yè)不斷多樣化的金融需求，建設(shè)銀行發(fā)揮全集團綜合性、多功能優(yōu)勢，綜合運用信貸、投行、基金、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融、電子銀行等，搭建總分行、母子公司、條線間聯(lián)動營銷平臺，滿足科技創(chuàng)新企業(yè)多樣化的金融需求。

　　其中，建設(shè)銀行與華為、比亞迪、沈陽機床、新松機器人、一汽大眾、格力集團等企業(yè)緊密合作，為其提供綜合化金融服務(wù)，樹立“科技金融，首選建行”的品牌形象。

　　與此同時，建設(shè)銀行用“大銀行”金融優(yōu)勢做好“小服務(wù)”，不斷創(chuàng)新小企業(yè)信貸產(chǎn)品，積極補足小企業(yè)融資難短板。

　　建行相關(guān)負責(zé)人表示，借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和公共信息，建行拓寬了小微企業(yè)征信渠道，減少小微企業(yè)信貸對財務(wù)信息和抵押擔(dān)保等環(huán)節(jié)的依賴，量身定制“五貸一透”等金融產(chǎn)品和服務(wù)。截至2016年9月末，小微企業(yè)貸款余額1.38萬億元，同比增長1500多億元，申貸獲得率93.36%，同比提高9.23個百分點。

　　在推進普惠金融方面，建設(shè)銀行立足開放合作、互惠共贏、長尾效應(yīng)、體驗為王的“互聯(lián)網(wǎng)+”理念，推動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新成果、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)深度融合，打造以建設(shè)銀行、第三方金融服務(wù)商和客戶為主體的、線上線下融合發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)系統(tǒng)。

　　建設(shè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，建行堅持“移動優(yōu)先”策略，搭建一流的互聯(lián)網(wǎng)渠道和平臺，網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行的用戶數(shù)分別達到2.4億、2.23億、3600萬個，連續(xù)三年保持同業(yè)第一。

　　同時，建行不斷進行前瞻性地研究消費升級趨勢，致力創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品，滿足居民消費需求，助力消費轉(zhuǎn)型升級。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月末，建行個人消費貸款和信用卡貸款余額5400多億元，2016年以來累計發(fā)放消費及信用卡貸款超過兩萬億元，同比增速10%。

　　值得一提的是，建行通過打造綜合化金融服務(wù)平臺，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)得到優(yōu)化，保險、理財、貴金屬、托管等轉(zhuǎn)型重點業(yè)務(wù)保持快速增長，海外及子公司貢獻度持續(xù)提升，轉(zhuǎn)型成效日趨凸顯。2016年，海外商業(yè)銀行凈利潤增速達9%，子公司凈利潤增速達37.5%，母子公司聯(lián)動業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持大幅提升，達到48.7%。