銀監(jiān)會強力推進(jìn)透明執(zhí)法 銀行“貸”出的問題全曝光

　　編者按：自2015年9月以來，銀監(jiān)會官網(wǎng)“行政處罰”一欄的罰單開始密集增多，這或與當(dāng)年9月正式實施修訂后的《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》(以下簡稱《辦法》)有關(guān)。新修訂后的《辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上公開行政處罰有關(guān)信息，以提高處罰的透明度，引導(dǎo)和推動金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。

　　如今銀行機構(gòu)行政處罰披露已經(jīng)相當(dāng)規(guī)范，現(xiàn)正在逐批公布往年的行政處罰信息。中國網(wǎng)財經(jīng)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，自2015年9月至2016年6月14日銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)已公布千余罰單，罰單決定日期的時間跨度長達(dá)十年，涉及的違規(guī)行為也是多種多樣，包括票據(jù)違規(guī)、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)收費、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款三查不到位等，中國網(wǎng)財經(jīng)將關(guān)注上述重點違規(guī)行為，解讀背后原因。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)6月18日訊(記者 劉波) 截至2016年6月14日，銀監(jiān)會在其官網(wǎng)已陸續(xù)披露千余條罰單，其中“涉貸”罰單400多條，占總體罰單的比例超四成。

　　“涉貸”違規(guī)多樣 違規(guī)發(fā)放最嚴(yán)重

　　據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)梳理，銀行“涉貸”違規(guī)行為大概分為：違規(guī)發(fā)放貸款；貸款被挪用；貸后管不嚴(yán)理；以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；違反審慎經(jīng)營規(guī)則；貸款資金未按約定用途使用；貸前調(diào)查不盡職；未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制；貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票及貸款資金違規(guī)流入股市等。

　　其中，“違規(guī)發(fā)放貸款”的違規(guī)行為出現(xiàn)最為頻繁，為161次，緊跟其后的為貸款被挪用，出現(xiàn)78次，排在第三位的是“貸后管理不嚴(yán)”，為45次。

　　“涉貸”罰單2015年最多 占比六成

　　據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)梳理，2003年-2008年，“涉貸”罰單較少，2003年、2005年、2006年及2008年，都維持在個位數(shù)。自2009年開始，相關(guān)罰單數(shù)有所提升，并在2015年集中爆發(fā)，達(dá)258條，占總體“涉貸”罰單的六成。

　　2015年后半年為高發(fā)期，廣西銀監(jiān)局、新疆銀監(jiān)局、海南銀監(jiān)局、湖北銀監(jiān)局、河南銀監(jiān)局、重慶銀監(jiān)局、天津銀監(jiān)局等皆開出多個罰單，對轄區(qū)內(nèi)多家銀行進(jìn)行處罰。

　　資料顯示，2015年不良貸款余額及不良率持續(xù)大幅攀升。據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2015年末，商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，比2014年末8426億元新增4318億元，增幅51.25%。不良貸款率1.67%，同比上漲0.42個百分點。

　　大行“涉貸”罰單多 與業(yè)務(wù)量基本成正比

　　從涉及銀行來看，“涉貸”罰單多集中在大行。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行都在此列。

　　據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)統(tǒng)計，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別以34、30、27張罰單數(shù)，排在該項處罰前三位，其后依次為民生銀行、中國銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行、興業(yè)銀行以及光大銀行。

　　一位業(yè)內(nèi)人士向中國網(wǎng)財經(jīng)表示，從罰單的整體分布來看與銀行業(yè)務(wù)量基本成正比。

　　“涉貸”罰單多為20萬 偶有大罰單

　　從罰款金額來看，“涉貸”罰單金額多是20萬，但也有一些銀行的罰單數(shù)額較大，或多種原因交錯，出現(xiàn)了一些大額罰單。

　　2004年12月15日，中國建設(shè)銀行廣東省分行因“采取不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、提供與事實不相符的文件資料”，被警告，并處罰款80萬元。

　　2009年8月3日，中國建設(shè)銀行股份有限公司深圳市分行因“違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款，違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放“拆遷補償”貸款，信貸資金違規(guī)流入股市”，被開出100萬元的罰單。

　　2015年11月6日，交通銀行廣西區(qū)分行在因“貸后管理不到位導(dǎo)致貸款被挪用”，被罰80萬元人民幣。

　　2015年12月3日，江蘇銀行深圳分行因“人為掩飾信貸風(fēng)險、違規(guī)為信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)提供隱性信用擔(dān)保，承擔(dān)實質(zhì)風(fēng)險卻未在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外反映、違規(guī)為結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)提供隱性信用擔(dān)保，承擔(dān)實質(zhì)風(fēng)險卻未在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外反映”，被開出140萬元的罰單。

　　2016年4月18日，中國建設(shè)銀行江西省分行因“下轄分支機構(gòu)違規(guī)與企業(yè)簽訂存款協(xié)議，違規(guī)發(fā)放貸款”，被罰款100萬元。