千條處罰暴露銀行違規(guī)重災區(qū) 紙匯票或兩三年取消

　　編者按：自2015年9月以來，銀監(jiān)會官網行政處罰一欄的罰單開始密集增多，這或與當年9月正式實施修訂后的《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》(以下簡稱《辦法》)有關。新修訂后《辦法》規(guī)定銀監(jiān)會機其派出機構應當在其官方網站上公開行政處罰有關信息，以提高處罰的透明度，引導和推動金融機構依法合規(guī)經營。

　　如今銀行機構行政處罰披露已經相當規(guī)范，現(xiàn)正在逐批公布往年的行政處罰信息。中國網財經統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，自2015年9月至2016年5月26日銀監(jiān)會派出機構已公布千余罰單，罰單決定日期的時間跨度長達十年，涉及的違規(guī)行為也是多種多樣，包括票據違規(guī)、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)收費、違反審慎經營規(guī)則、貸款三查不到位等，中國網將關注上述重點違規(guī)行為，解讀背后原因。　

千條處罰暴露銀行違規(guī)重災區(qū) (圖片來源：中國網財經)

　　中國網財經6月2日訊(記者 胡愛善) 2016年以來，銀行票據風險事件集中爆發(fā)，中信銀行、農業(yè)銀行、天津銀行均出現(xiàn)重大風險事件，3家銀行涉案資金合計超過50億元。票據市場亂象引發(fā)關注，監(jiān)管規(guī)則和交易方式亟待改變。

　　但票據的風險并非在今年才出現(xiàn)，從銀監(jiān)會近期密集公布的罰單情況來看，票據風險一直就是監(jiān)管重點。在長達十年的監(jiān)管中，由銀監(jiān)會以及地方銀監(jiān)局做出的處罰信息超過1000條被公布，涉及到票據違規(guī)的接近四分之一，其中絕大部分是無真實貿易背景票據業(yè)務。

　　對于票據風險，央行也給予高度關注。央行近日明確回應，要用2-3年的時間取消現(xiàn)行的紙質匯票，并籌建票據交易所，通過電子匯票系統(tǒng)、網上清算系統(tǒng)降低票據業(yè)務和資金清算當中的風險。

　　票據專家趙慈拉向中國網財經表示，通過票據交易所持票企業(yè)和貼現(xiàn)銀行向平臺公開報價，在公平的撮合交易機制下，可以實現(xiàn)企業(yè)最低利率的貼出，銀行最高利率貼入的最優(yōu)價格、即時成交，最大限度地節(jié)省企業(yè)與銀行人工成本，切實解決小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題。

　　票據違規(guī)成銀行違規(guī)“重災區(qū)”

　　銀監(jiān)會公布的處罰數據顯示，票據違規(guī)在處罰總量中占據相當大的比重，且該類問題非近兩年才有，已持續(xù)較長一段時間。中國網財經統(tǒng)計顯示，截至2016年5月26日，銀監(jiān)會公開發(fā)布處罰信息1026條，其中涉及到票據違規(guī)處罰有237條，占比為23%。

　　從時間跨度上來看，銀監(jiān)會對于票據違規(guī)的查處有兩個高峰期：一個是2004年、2005年，以及2015年4季度到2016年1季度。

　　早在2004年、2005年，浙江銀監(jiān)局就對多家商業(yè)銀行票據違規(guī)行為進行處罰，涉及到中國銀行、交通銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行等五大國有銀行，以及招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行等股份制銀行。上述銀行均涉及辦理無真實貿易背景票據業(yè)務。

　　中國網財經統(tǒng)計顯示，從2015年4季度開始到今年一季度，銀監(jiān)會及地方銀監(jiān)局在這一期間開出的票據違規(guī)處罰達到131條，超過此前總和。其中，這些票據違規(guī)主要集中在湖北銀監(jiān)局和浙江銀監(jiān)局管轄內的銀行。這些票據違規(guī)大部分是因為商業(yè)銀行開展了無真實貿易背景票據業(yè)務。

　　“從2015年四季度到2016年一季度，紙質商業(yè)承兌匯票進入風險高發(fā)期。這些票據大部分是在去年九月之前產生，有半年滯后期?！?此前21世紀經濟報道引述票據專家趙慈拉觀點。

　　票據市場十年巨變

　　現(xiàn)行票據融資的主體與用途與十年前已發(fā)生大相徑庭的變化，原來商業(yè)匯票的主體是以大中型企業(yè)為主，而現(xiàn)在是以中小微企業(yè)為主。

　　趙慈拉對中國網財經記者表示，由于商業(yè)匯票的主體已由原來的央企、國企和上市公司轉變?yōu)橹行∥⑵髽I(yè)，商業(yè)匯票的用途已由原來貿易背景下的應付款工具轉變?yōu)槿谫Y背景下的預付款工具，這主要是因為中小微企業(yè)在商品交易中具有弱勢地位，被普遍運用于商品交易前的預付款，目前票據用途已發(fā)生質的變化。

　　但由于票據貼現(xiàn)仍執(zhí)行1997年《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》對銀行貼現(xiàn)需要提供發(fā)票的監(jiān)管政策。

　　預付款交易不可能出具發(fā)票，預收款方受讓票據后無法向銀行申請貼現(xiàn)，由此產生數萬億商業(yè)匯票的持票企業(yè)因無貿易發(fā)票而只能尋求票據中介公司進行融資，經票據中介公司制作與票據受讓交易無關的虛假發(fā)票后向銀行辦理貼現(xiàn)。此類“包裝票”現(xiàn)象已蔓延至全國，引發(fā)票據案件糾紛頻發(fā)。

　　“如果還執(zhí)行1997年的政策，就相當于把中小企業(yè)推向票據中介市場，現(xiàn)在有上萬家票據中介，這是其實一種很不正常的情況?！?趙慈拉告訴中國網財經記者。

　　在浙江等中小企業(yè)發(fā)達的地區(qū)，對于票據融資有著旺盛的需求，這一帶票據中介數量眾多。浙江也因此成為銀行票據業(yè)務違規(guī)的重災區(qū)。

　　紙質匯票將在2-3年內取消

　　對于票據風險，趙慈拉建議引入互聯(lián)網金融概念，創(chuàng)建全國一體化電票交易平臺。取消銀行貼現(xiàn)需要審核貿易背景的信貸政策，讓持票企業(yè)和貼現(xiàn)銀行向交易平臺公開報價，交易平臺在撮合交易機制下，實現(xiàn)企業(yè)最低利率的貼出，銀行最高利率貼入的最優(yōu)價格、即時成交，最大限度地省卻企業(yè)與銀行人工成本，切實解決小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題。

　　5月31日，中國人民銀行支付結算司司長謝眾表示，要用2-3年的時間取消現(xiàn)行的紙質匯票，通過電子匯票系統(tǒng)、網上清算系統(tǒng)降低票據業(yè)務和資金清算當中的風險。

　　謝眾還表示，紙票在整個運作環(huán)節(jié)中問題非常多，克隆、復制等等的票據案件在實際中非常多。目前電票系統(tǒng)到現(xiàn)在為止還沒有發(fā)生一起案件或欺詐。

　　“目前人民銀行正在籌建一個票據交易所，該交易所要把金融市場功能和票據結合起來，可以通過平臺做票據的交易和買賣，充分發(fā)揮票據的支付功能和做為信用工具的一種融資功能?！?