中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月13日訊 今日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》。近年來(lái)，商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但同時(shí)也出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、未經(jīng)授權(quán)代理銷售、私自銷售產(chǎn)品以及與合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不清等問(wèn)題。為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《通知》規(guī)定，除政府債券和實(shí)物貴金屬之外，商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品。關(guān)于商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品的范圍，銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)已進(jìn)行了充分溝通。當(dāng)前，金融牌照具體為銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《金融許可證》、證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證》以及保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)公司法人許可證》和《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司法人許可證》。同時(shí)，為給未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展預(yù)留空間，《通知》規(guī)定“銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外”。

　　同時(shí)，在合作機(jī)構(gòu)管理方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由總行對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，建立并有效實(shí)施對(duì)合作機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查、評(píng)估、審批和退出制度。原則上應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)與合作機(jī)構(gòu)建立定期對(duì)賬機(jī)制，并由總行對(duì)合作機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)接入或托管實(shí)施統(tǒng)一管理，在本行與合作機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)之間保持風(fēng)險(xiǎn)隔離。

　　在代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理方面，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，原則上應(yīng)由商業(yè)銀行總行對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行審批，并以書面形式對(duì)分支機(jī)構(gòu)代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，不得代銷未經(jīng)合作機(jī)構(gòu)確認(rèn)合規(guī)或未列入合作機(jī)構(gòu)審批名單的機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品。

　　《通知》印發(fā)前，商業(yè)銀行已經(jīng)銷售但不符合《通知》規(guī)定的代銷產(chǎn)品，應(yīng)在產(chǎn)品到期或兌付后結(jié)清，不得繼續(xù)銷售。