中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月6日訊(記者 畢曉娟)在互聯(lián)網(wǎng)金融圈內(nèi)有個(gè)笑談，說(shuō)陸金所除了是領(lǐng)軍企業(yè)，還教會(huì)了七十多家平臺(tái)取名字。百度輸入“金所”，出現(xiàn)陸金所、京金所、楚金所、聯(lián)金所、微金所、貴金所、黔金所、福金所、天金所、漢金所、壹金所、九金所、立金所、鄂金所等各種“金所”們。

　　行業(yè)老大陸金所已啟動(dòng)上市步伐，估值2000億，一季度成交量突破萬(wàn)億，而那些金所小輩們生存現(xiàn)狀如何？

　　截至2016年5月4日，網(wǎng)貸之家成交量排名前500之內(nèi)的網(wǎng)貸平臺(tái)共有13家“*金所”(兩家重名)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者分別統(tǒng)計(jì)了其成交量、年化收益率、上線時(shí)間、投資人數(shù)、注冊(cè)資本、平臺(tái)背景、注冊(cè)地等7個(gè)維度的數(shù)據(jù)，意圖全面呈現(xiàn)其生存狀態(tài)。

　　數(shù)據(jù)顯示，12家“金所”平臺(tái)成交量之和不及陸金所千分之二，成交量不足10億元的平臺(tái)過(guò)半。收益率方面，最高的武漢盈金所可達(dá)19%，魯金所也高達(dá)15%，最低的在6-7%之間。從注冊(cè)資本來(lái)看，陸金所的注冊(cè)資本最多，為8.37億元；最低的為京金所，僅0.1億元，兩者相差82倍。

　　在平臺(tái)背景方面，僅5家為上市公司或國(guó)資背景，漢金所涉嫌用國(guó)資背景虛假宣傳，股東還被列入經(jīng)營(yíng)異常目錄。上線時(shí)間不足一年的有兩家，其中魯金所負(fù)面纏身，曾被列入重點(diǎn)監(jiān)控名單。有趣的是，“金所”們重名較多，兩家盈金所上線均不足一年，兩家房金所因名稱打官司。

數(shù)據(jù)來(lái)源：平臺(tái)官網(wǎng)、網(wǎng)貸之家、公開(kāi)資料、中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng) 制圖：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

　　(除特別注釋時(shí)間外，均為2015年5月4日最新數(shù)據(jù))

　　成交量：12家之和不及陸金所千分之二 7家不足10億

　　數(shù)據(jù)顯示，2016年第一季度末陸金所的成交量為13009億元，而上述12家平臺(tái)的成交量之和僅為244.34億元，不及陸金所總成交量的千分之二。

　　其中，7家平臺(tái)的成交量不足10億元，最少的北京盈金所僅為2680萬(wàn)。據(jù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，截至2016年5月5日上午九點(diǎn)半，北京盈金所共發(fā)布標(biāo)的40個(gè)，成功募集2681.4萬(wàn)元。

　　年化收益率：盈金所高達(dá)19%魯金所15%

　　據(jù)網(wǎng)貸之家報(bào)告，2016年4月網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為11.24%，環(huán)比下降了39個(gè)基點(diǎn)(1個(gè)基點(diǎn)=0.01%)，同比下降了322個(gè)基點(diǎn)。除武漢盈金所和魯金所外，11家“金所”們的收益率大致在6%-12%之間。

　　但是，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者在武漢盈金所官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，其聲稱最高收益率可達(dá)19%、100%本息保障。平臺(tái)目前已發(fā)布600多個(gè)標(biāo)的，期限均為一個(gè)月和三個(gè)月。其在2016年2月22日曾發(fā)布降息公告，1月標(biāo)調(diào)整為年化率17%，3月標(biāo)調(diào)整為年化率19%。魯金所官網(wǎng)顯示，預(yù)期年化收益率最高15%，大部分標(biāo)的期限為15天、一個(gè)月和三個(gè)月。

　　一家平臺(tái)高管分析指出，武漢盈金所項(xiàng)目多為房產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)房產(chǎn)已經(jīng)帶銀行抵押貸款，然后再拿到平臺(tái)上借貸，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)先拿走房子，剩下才輪到第二抵押的債權(quán)人，風(fēng)險(xiǎn)很高。但他同時(shí)指出，這種利率在民間借貸中不算高的，有抵押的也有百分之二三十。

　　一家大型銀行系平臺(tái)的高管直言，正常的短期項(xiàng)目收益率做不到如此高的收益率。提醒投資人不要交“智商稅”。

　　上線時(shí)間：魯金所上線僅八個(gè)月 負(fù)面纏身

　　數(shù)據(jù)顯示，武漢盈金所、北京盈金所、魯金所和盛金所4家平臺(tái)均在2015年上線，最晚的魯金所上線僅八個(gè)月。

　　公開(kāi)資料顯示，魯金所運(yùn)營(yíng)主體為青島魯金所股權(quán)投資基金有限公司，已爆出多次負(fù)面消息。去年12月，據(jù)魯網(wǎng)報(bào)道，高層高度重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)，要求各地在12月下旬前完成全國(guó)性的風(fēng)險(xiǎn)排查，并列出了重點(diǎn)監(jiān)測(cè)名單，其中就包括魯金所。此外，去年10月，魯金所曾經(jīng)被大公國(guó)際列入互聯(lián)網(wǎng)金融黑名單，其理由是在持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)后，發(fā)現(xiàn)其存在重大信息披露不充分；第三方資金監(jiān)管機(jī)制有效性存疑；債務(wù)人償債能力無(wú)法評(píng)估等問(wèn)題。

　　上線時(shí)間較久的微金所，也曾被經(jīng)濟(jì)參考報(bào)等媒體曝出涉嫌自融。

　　投資人數(shù)：微金所超70萬(wàn) 陸金所一家獨(dú)大

　　除去未公開(kāi)投資人數(shù)的漢金所、兩家房金所和北京盈金所，以及投資人數(shù)為0.92萬(wàn)人左右的武漢盈金所外，其他8家平臺(tái)的投資人數(shù)均在萬(wàn)人以上。其中，截至2015年12月底，微金所稱投資人70萬(wàn)3360人。陸金所官網(wǎng)也顯示，其累計(jì)完成注冊(cè)人數(shù)為 2204萬(wàn)8186人。

　　注冊(cè)資本和注冊(cè)地：陸金所最土豪 偏愛(ài)深上武

　　從平臺(tái)注冊(cè)資本，最多的陸金所為8.37億元，最低的京金所僅為1000萬(wàn)元，相差80多倍。

　　注冊(cè)地上看，金所們注冊(cè)地集中在深圳、上海和武漢，其中深圳4家，上海3家，武漢3家，北京2家，青島1家。其中北京盈金所的總部在山東臨沂。

　　平臺(tái)背景：僅5家有“爹” 漢金所是假國(guó)資

　　在P2P行業(yè)，“拼爹”成為獲取投資人的主要方式之一。但是，被統(tǒng)計(jì)的13家平臺(tái)，真正有爹的只有5家。陸金所是平安集團(tuán)旗下公司，友金所屬于用友集團(tuán)，鵬金所是22家上市公司出資成立的深圳鵬鼎創(chuàng)盈金融信息服務(wù)股份有限公司的全資子公司，而盛金所是上市公司盛屯集團(tuán)出資成立的深圳市盛屯金融控股有限公司的全資子公司。房金所(上海新居)是新浪、紅杉資本和易居中國(guó)高管持股的平臺(tái)。

　　值得注意的是，漢金所平臺(tái)存在利用假國(guó)資背景虛假宣傳的嫌疑。漢金所全稱為漢信互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)(武漢)股份有限公司，號(hào)稱大型國(guó)有控股P2P平臺(tái)。官網(wǎng)宣稱隸屬于武漢信用投資集團(tuán)，系武漢金融控股(集團(tuán))有限公司旗下企業(yè)，是地方國(guó)企絕對(duì)控股的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

　　但是，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者查看工商資料發(fā)現(xiàn)，漢金所股東為深圳市同豐資產(chǎn)管理有限公司和武漢信用投資集團(tuán)股份有限公司，兩者本質(zhì)上均為個(gè)人出資企業(yè)，并不存在國(guó)資背景。漢金所方面曾對(duì)媒體解釋稱無(wú)法在工商局辦理變更登記，也無(wú)法在全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查閱。

　　“雙胞胎”之亂：盈金所房金所都有倆家

　　更有趣的是，“金所”們還有“雙胞胎”，房金所、盈金所都有兩家，前者且因?yàn)槊懊麊?wèn)題打了官司，后者上線均不足一年。

　　房金所(http://www.fangjinsuo.com)官網(wǎng)顯示，隸屬于深圳房金所金融服務(wù)股份有限公司(上海股交中心掛牌，股份代碼：203655)，主要提供貸款產(chǎn)品。工商資料顯示，深圳房金所金融信息服務(wù)有限公司是褚嘉宜、劉盼望、張建國(guó)三名自然人出資成立的公司。

　　而房金所(https://fangjs.sina.com.cn)全稱為上海新居金融信息服務(wù)有限公司，稱由新浪(納斯達(dá)克上市代碼：SINA)、易居中國(guó)(紐交所上市代碼：EJ)、紅杉資本聯(lián)手打造。工商資料顯示，其股東為上海酷碩信息科技有限公司(占股56%，丁祖昱、馬偉杰出資成立)、 劉云利(占股35%)、拉薩合業(yè)投資管理有限公司(周逵、王子暄出資成立，占股9%)。其中，丁祖昱為易居(中國(guó))控股有限公司執(zhí)行總裁，馬偉杰為易居金融集團(tuán)總經(jīng)理，劉運(yùn)利承認(rèn)新浪CEO助理劉運(yùn)利兼任游戲事業(yè)部總經(jīng)理，周逵為紅杉資本中國(guó)基金合伙人，王子暄為紅杉資本中國(guó)基金法律顧問(wèn)。由此可見(jiàn)房金所是上述三家公司高管持股平臺(tái)。

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就此致電上海新居方面，其工作人員表示，房金所于2015年3月宣布，起訴新居金融侵犯了“房金所”商號(hào)權(quán)，存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。但已在在“房金所”商號(hào)案勝訴。

　　武漢盈金所(https://www.yingjinsuo.com)和北京盈金所(http://yjsbank.cn)注冊(cè)資本均為3000萬(wàn)，在去年5月和8月相繼成立，均為民營(yíng)。

　　說(shuō)到最后，還是要提醒讀者，雖然同叫“金所”，但差別很大，看到“高收益”還是要三思而后行。