中國網(wǎng)財經(jīng)4月29日訊(記者 畢曉娟)“泛理財化”已成近年來非法集資的重要特征，理財公司更成為非法集資重災區(qū)。單單今年2月底至今，理財平臺就連續(xù)“爆雷”：中晉資產(chǎn)、易乾財富、融宜寶相繼因涉嫌非法集資被查，快鹿系也深陷兌付危機。

　　這些曾經(jīng)披著“實力雄厚”外衣的高大上金融機構(gòu)，利用高息、實體推廣等方式招攬投資人，令數(shù)十萬投資人被線下理財顧問“忽悠”。而據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2月底以來出現(xiàn)問題的4家平臺涉及金額已近600億。

　　面對行業(yè)亂象，監(jiān)管層已開始重拳出擊，專項整治互聯(lián)網(wǎng)金融。多位業(yè)內(nèi)專家也對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，理財公司不是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，整頓不要亂開藥，投資人仍然需要通過不斷的學習、歸納才能做到防范于未然。

近期問題理財平臺 制圖：中國網(wǎng)財經(jīng)

　　理財平臺成非法集資重災區(qū)

　　據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2月末至今，出現(xiàn)問題的4家(快鹿系視作1家)平臺涉及金額已近六百億元，而發(fā)生問題的平臺多因涉嫌非法集資。

　　因《葉問3》虛假票房問題，快鹿資本迷局在這幾個月被一步步剝開，旗下多家互金平臺相繼陷入兌付危機。據(jù)網(wǎng)易財經(jīng)報道，快鹿投資間接參與發(fā)起與設立金鹿財行和當天財富，兩家公司與快鹿投資的關聯(lián)企業(yè)東虹橋擔保、東虹橋小貸有著密切業(yè)務往來。

　　4月27日，中國網(wǎng)財經(jīng)記者從快鹿集團獲悉，其需兌付的金額在100億元左右，但對于集團的在貸金額，公司并未回應。

　　4月6日，“中晉系”相關聯(lián)公司因涉嫌非法集資被警方查處，其余20余名組織核心成員也被全部抓獲。中晉資產(chǎn)的圈錢手段是其“獨特”的合伙人模式。官方數(shù)據(jù)顯示，截至2016年2月10日，中晉合伙人投資總額已突破340億元，備付金突破19億，涉及總?cè)舜纬^13萬，其中60歲以上投資人超過2萬。

　　4月11日，彭博社援引消息人士的說法稱，中國監(jiān)管部門正在調(diào)查南京易乾寧金融信息咨詢有限公司(以下簡稱“易乾財富”)，或因該公司涉嫌百億“龐氏騙局”。隨后桐鄉(xiāng)警方官方微博也證實，已立案查處易乾財富桐鄉(xiāng)分公司非法吸存案，并對桐鄉(xiāng)分公司多人采取了刑事強制措施。

　　4月12日下午，網(wǎng)曝融宜寶積家投資管理(北京)有限公司(下稱“融宜寶”)上海分公司浦東分部涉嫌非法吸收公眾存款被上海浦東警方立案調(diào)查。而其官網(wǎng)顯示，已為客戶配資超五十億。浦東分局警方隨后也確認，已對融宜寶立案，涉嫌“非吸”。

　　問題平臺六大慣用手法

　　線下理財公司披著“實力雄厚、令人景仰的高大上金融機構(gòu)”，利用動輒10%以上甚至40%的高息、實體推廣等方式招攬投資人，令數(shù)十萬投資人成為線下理財顧問“忽悠”的對象。業(yè)內(nèi)分析指出，理財公司通常有六大慣用手法，投資人可以參考并判斷。

　　投之家CEO黃詩樵向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，其一，有一支理財顧問團隊，負責吸引客戶拉資金，采用類似傳銷的上下線發(fā)展模式。數(shù)據(jù)顯示，中晉資產(chǎn)有投資經(jīng)理數(shù)千人，易乾財富在全國有超過200家門店；融宜寶旗下有5家全資子公司，并25個城市設有百余家分公司，累計服務5000多名會員客戶。

　　其二，承諾較高收益，并且保本保息。他們對外發(fā)行的產(chǎn)品都有著高收益率。比如，“e租寶”推出的多款產(chǎn)品中，預期年化收益率在9%至14.6%之間；而中晉資產(chǎn)目前提供的活期理財產(chǎn)品收益率則在7%到9%之間。中晉資產(chǎn)去年曾推出了一款年化收益率40%的“永久合伙人產(chǎn)品”，但規(guī)定不能贖回本金。易乾財富的易乾寶月結(jié)系列分為1月期、3月期、6月期和12月期，年化收益率分別為5%-12%?？炻瓜禆|虹橋金融影視寶項目的收益率為10%或14%。而同期的余額寶等正規(guī)貨幣基金剛剛夠上3%。

　　其三，請專家學者或明星站臺或代言，多途徑增加曝光率。E租寶的廣告出沒于央視、北京衛(wèi)視等各大電視臺、地鐵、寫字樓；有媒體曝出，郎咸平之子郎世杰就是快鹿集團副總裁?？炻蛊煜聳|虹橋金融更邀請黃曉明擔任代言人?！爸袝x系”常年冠名贊助上海一知名電視節(jié)目，還拉來“九球天后”潘曉婷作為其形象代言人。更有疑似中晉“美女員工”微信朋友圈曬公司大筆發(fā)放現(xiàn)金的照片廣為流傳。

　　其四，比較能裝門面(高大上)以顯露公司實力。理財公司普遍選擇在豪華地段租下整層寫字樓，內(nèi)部裝修“高大上”，來博取投資人的信任。金鹿財行在上海有數(shù)十家門店，稱為“分行”，易乾財富、融宜寶線下門店和分公司均超百家。他們?nèi)腭v高大上的寫字樓，裝潢奢華，給投資人造成正規(guī)運營的假象。新華社報道稱，有些公司動輒注冊資本上億元，有些還故意開在銀行旁邊。在位于上海肇嘉浜路的金鹿財行，進門就是和銀行類似的柜臺，旁邊是會客室和貴賓室。

　　其五，小恩小惠忽悠老年人。網(wǎng)貸之家研究員陳曉俊指出，線下理財公司因為業(yè)務隱蔽性較強、信息高度不透明、很難進行有效監(jiān)管。線下理財公司的投資人不少年齡大于50歲，這些群體由于自控能力相對較弱、缺乏信息獲取渠道及必要的知識，容易被銷售人員通過贈送大米、旅游的小恩小惠忽悠坑騙勸其進行投資。

　　其六，打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛指出，“線下財富管理公司多多少少打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號?！币浊敻惶柗QP2P公司，要打造一流的P2P平臺，但是要投資理財必須去線下門店，根本不符合P2P的定義。

　　專家：整頓不要亂開藥

　　面對行業(yè)亂象，監(jiān)管層已開始密集出擊。4月27日，由14個國家部委參與的處置非法集資部際聯(lián)席會議在北京召開，下半年將圍繞非法集資開展全國專項整治活動，而P2P等將成為重點整治對象。

　　對此，曾剛認為，跑路的線下財富管理公司是原來民間借貸的升級版，沒有半毛錢互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)基金，唯一就是利用了(互金的)帽子獲得更多人的信任，把原來造成的危害變得更大，根本不是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　曾剛建議，要整頓互聯(lián)網(wǎng)金融不要亂開藥，真正針對出問題的人或者平臺，不要把帽子帶到整個互聯(lián)網(wǎng)金融身上，以免很多做得比較好的模式遭到牽連。

　　“無論講什么樣的金融，回頭還要回到金融的本質(zhì)，看到創(chuàng)新的方式有沒有更好的發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟的功能，有沒有對客戶提供更好的服務?！痹鴦倧娬{(diào)。

　　黃詩樵認為，理財公司的商業(yè)模式注定了高風險，資金沒有任何監(jiān)管。對正規(guī)的P2P行業(yè)傷害很大。建議投資者不要追求高息，注重本金安全。不要到線下的理財門店去投資，可投資靠譜的線上P2P平臺，但任何時候要注意雞蛋不要放在一個籃子里。

　　陳曉俊提醒道，投資人仍然需要通過不斷的學習、歸納才能做到防范于未然。