中國網(wǎng)財經(jīng)4月27日訊 4月26日，第41場銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會在京召開，深圳銀監(jiān)局副局長陳飛鴻以“強化引領(lǐng) 支持創(chuàng)新 推動深圳銀行業(yè)普惠金融發(fā)展取得新成效”為主題，介紹深圳銀行業(yè)普惠金融服務(wù)開展情況，一同參與本次發(fā)布的還有深圳前海微眾銀行副行長黃黎明、民生銀行深圳分行行長吳新軍。

　　“十二五”期間，深圳銀行業(yè)取得了長足發(fā)展，實現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長。截至2015年末，深圳銀行業(yè)資產(chǎn)總額6.83萬億元，在全國大中城市中排名第3位，比2010年末增長95.96%；存、貸款余額分別為4.17萬億元和3.24萬億元，均居全國大中城市第3位，比2010年末分別增長90%和92.93%。不良貸款率1.12%，低于全國平均水平，比2010年末下降0.37個百分點。2015年實現(xiàn)凈利潤956.03億元，比2010年增長1.33倍。

　　近年來，深圳銀監(jiān)局依托深圳民營企業(yè)多、高科技產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、創(chuàng)新能力強的特點，積極推行“三位一體”的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，以“為民服務(wù)、為民監(jiān)管”為主線，以“小微金融、科技金融、惠民金融”為著力點，以“市場主導(dǎo)、監(jiān)管引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、服務(wù)保障”為工作原則，積極探索具有“深圳特色”的普惠金融發(fā)展之路，有效支持深圳建設(shè)現(xiàn)代化國際化創(chuàng)新型城市。

　　一、加強引領(lǐng)，推動小微金融服務(wù)水平再上新臺階

　　深圳是“小微之都”，有近110萬家小微企業(yè)和近100萬戶個體工商戶，創(chuàng)造了40%以上的稅收，解決了45%以上的就業(yè)，拉動了60%以上的GDP。發(fā)展小微企業(yè)金融，既是金融支持實體經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容，也是深圳銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然選擇。深圳銀監(jiān)局一直以來將推進(jìn)小微金融服務(wù)作為工作重點，因地制宜、大膽創(chuàng)新，通過“四個加強”，著力解決小微金融服務(wù)中面臨的“四個難題”，不斷完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管環(huán)境，持續(xù)推動深圳銀行業(yè)提升小微金融服務(wù)水平。

　　一是加強差異化監(jiān)管政策引領(lǐng)，著力解決“不愿貸”問題。相比于大中型企業(yè)，由于小額分散的特點，小微企業(yè)的信貸成本較高，客觀上制約了銀行的貸款意愿。為激發(fā)深圳銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力，解決小微業(yè)務(wù)發(fā)展后顧之憂，深圳銀監(jiān)局堅持問題導(dǎo)向，強化工作目標(biāo)，加強機制建設(shè)，先后出臺了《深圳銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》、《深圳銀監(jiān)局小微金融服務(wù)工作指引》等一系列指導(dǎo)性文件，通過網(wǎng)點準(zhǔn)入名額獎勵、監(jiān)管指標(biāo)差異化考核、先進(jìn)銀行通報表彰等措施，加大正向激勵，加強窗口指導(dǎo)，推動銀行持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投入。在我局差異化監(jiān)管引領(lǐng)下，轄內(nèi)各銀行不斷改進(jìn)小微金融服務(wù)管理機制，完善內(nèi)部盡職免責(zé)和績效考評制度，有效提升業(yè)務(wù)部門和一線員工服務(wù)小微企業(yè)的積極性。

　　二是加強信息平臺建設(shè)，著力解決“不敢貸”問題。小微企業(yè)融資難，癥結(jié)在于缺信息、缺信用。為破解信息不對稱的難題，深圳銀監(jiān)局先后搭建了兩個信息平臺，架起銀企對接的橋梁，拉近銀行與小微企業(yè)的距離，更高效地滿足小微企業(yè)融資需求。一個是銀企合作平臺。自2011年起，深圳銀監(jiān)局開始推進(jìn)“微笑工程”建設(shè)，創(chuàng)設(shè)“微笑指數(shù)”(小微企業(yè)運營暨金融服務(wù)監(jiān)測體系)，定期監(jiān)測轄內(nèi)小微企業(yè)的運營和融資情況，建立“微笑網(wǎng)”(小微企業(yè)金融服務(wù)平臺)，推動銀企交流對接，為小微企業(yè)提供一站式融資信息服務(wù)。另一個是銀稅合作平臺。我局與稅務(wù)部門聯(lián)手打造基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的銀稅合作綜合服務(wù)新模式，通過建立信息交換機制，共享區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)納稅信用評價結(jié)果，為小微企業(yè)提供增信服務(wù)。2015年10月該平臺上線以來，轄內(nèi)已有10家商業(yè)銀行通過“銀稅合作”平臺向864家納稅信用小微客戶發(fā)放貸款957筆，累計貸款金額4.66億元。

　　三是加強專業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，著力解決“不會貸”問題。針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，深圳銀監(jiān)局推動轄內(nèi)銀行全面落實銀監(jiān)會提出的“六項機制”和“四單原則”等政策要求，鼓勵銀行建立健全多層次、專業(yè)化的小微金融服務(wù)體系，積極探索小微金融服務(wù)的新模式、新技術(shù)和新產(chǎn)品。主要表現(xiàn)在：專營機構(gòu)體系更加健全，轄內(nèi)31家銀行設(shè)立了小微企業(yè)專營部門，配備了7000余名專業(yè)人員，以專業(yè)的機構(gòu)、團(tuán)隊和人員扎根基層、下沉重心服務(wù)小微企業(yè)。其中，民生銀行深圳分行從事小微金融業(yè)務(wù)人員占分行人員超過一半。管理機制更加科學(xué)，轄內(nèi)銀行從審批流程、風(fēng)控體系、產(chǎn)品設(shè)計、考核激勵等方面入手，建立了相對獨立的授信管理機制，為小微企業(yè)融資開辟綠色通道，提高服務(wù)效率。產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新更加豐富，轄內(nèi)銀行充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，開展產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和綜合服務(wù)創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供更加個性化和精準(zhǔn)化的服務(wù)，有效提高小微金融服務(wù)的可得性和滿意度。近年來，深圳銀行業(yè)涌現(xiàn)出眾多小微金融先進(jìn)服務(wù)模式和做法，轄內(nèi)先后有22家機構(gòu)榮獲全國以及省市小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位稱號。

　　四是加強小微企業(yè)服務(wù)減費讓利，著力解決“融資貴”問題。加大對違規(guī)收費的清理規(guī)范和督查處罰力度。自2012年銀監(jiān)會開展整治不規(guī)范經(jīng)營活動以來，累計對65家機構(gòu)開展檢查，對違規(guī)銀行罰款360萬元、沒收違法所得250萬元；督導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)減費讓利，2014年以來，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)累計取消和整合精簡收費2719項，降低257個項目收費標(biāo)準(zhǔn)，主動清退收費5075.85萬元；督促銀行改革貸款期限管理模式，全面推進(jìn)年審制、循環(huán)制和續(xù)貸管理方式，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條，進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　經(jīng)過多年努力，深圳銀行業(yè)小微金融服務(wù)質(zhì)效有了顯著提升。截至2016年3月末，深圳銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額5306.29億元，同比增長20.03%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)21.1萬戶，同比增加1.5萬戶；小微企業(yè)申貸獲得率85.98%，同比上升1.09個百分點。深圳銀監(jiān)局的小微金融服務(wù)工作也獲得社會各界肯定，先后兩次獲得深圳市政府金融創(chuàng)新特別獎。

　　二、發(fā)揮優(yōu)勢，助力科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展

　　深圳是“創(chuàng)新之城”，作為全國首個以城市為基本單元的國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占GDP三成以上。長期以來，深圳銀監(jiān)局一直高度重視科技金融，積極引導(dǎo)銀行業(yè)重點支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展。今年，深圳銀監(jiān)局專門印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)科技金融創(chuàng)新發(fā)展的通知》，打造加強版的科技金融“矩陣圖”、“工具箱”和“生態(tài)圈”。

　　一是優(yōu)化工作體系“矩陣圖”。把脈銀行科技金融發(fā)展痛點，提出“三化”要求，即專業(yè)化的經(jīng)營組織形式，差異化的信貸管理模式和長效化的考核激勵機制。開通科技金融準(zhǔn)入綠色通道，鼓勵銀行設(shè)立科技金融事業(yè)部等新型組織形式，新設(shè)或改造部分支行為科技支行；明確提高對科創(chuàng)企業(yè)的不良貸款容忍度，對科技金融風(fēng)險實行盡職免責(zé)。截至目前，深圳已設(shè)有1家總行科技金融服務(wù)中心，15家科技支行。中資銀行普遍在分行層面設(shè)立了科技金融部、科技金融服務(wù)中心、高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)辦公室等科技金融部門，建立起有別于傳統(tǒng)企業(yè)的授信準(zhǔn)入、風(fēng)險評級、審查審批和貸后管理制度，并調(diào)整考核指標(biāo)體系，在人財物等方面向科技金融部門加以傾斜。

　　二是豐富產(chǎn)品服務(wù)“工具箱”。優(yōu)先支持銀行開展科技金融創(chuàng)新試點，鼓勵銀行創(chuàng)新?lián)：驮鲂攀侄?，豐富信貸品種；參照《投貸聯(lián)動試點指導(dǎo)意見》，以適當(dāng)方式探索投貸聯(lián)動，嘗試風(fēng)險與收益相匹配的機制安排；根據(jù)企業(yè)的發(fā)展需求，提供財務(wù)顧問、資金管理等一攬子綜合金融服務(wù)；依托自貿(mào)區(qū)金融政策優(yōu)勢，支持科創(chuàng)企業(yè)“引進(jìn)來”和“走出去”。目前，深圳已有22家銀行推出了“孵化貸”、“成長貸”、“研發(fā)貸”、“加速貸”、“知識產(chǎn)權(quán)貸”、“集合擔(dān)保貸”等科技金融特色產(chǎn)品，初步形成了多系列、多層次、多階段、廣覆蓋的科技金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。截至2016年2月末，深圳科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款戶數(shù)3030家，貸款余額2673.69億元，同比增長17.25%。

　　三是構(gòu)建科技金融“生態(tài)圈”。積極參與制定深圳市《關(guān)于促進(jìn)科技創(chuàng)新的若干措施》，聯(lián)動深圳市科技創(chuàng)新委、財政委、知識產(chǎn)權(quán)局等部門，建立健全補償、代償、貼保、貼息相結(jié)合的多層次風(fēng)險分擔(dān)機制，持續(xù)推動銀行聚合政府、創(chuàng)投、擔(dān)保、保險、園區(qū)、行業(yè)協(xié)會等多方力量，構(gòu)筑立體化的科技金融綜合服務(wù)平臺。以科技創(chuàng)新最為活躍的南山區(qū)為例，從2008年至今，有18家銀行與南山區(qū)科技局開展合作，累計為超過500家符合條件的中小科創(chuàng)企業(yè)提供信貸支持1009筆、56.4億元，平均抵押率是385%，是普通企業(yè)的五到九倍，不良率僅0.1%。

　　三、健全體系，全面提升惠民金融服務(wù)水平

　　深圳是個移民城市，年輕白領(lǐng)、外來務(wù)工人員、創(chuàng)業(yè)人士較多，金融服務(wù)需求具有鮮明的多元化、個性化的特征。深圳銀監(jiān)局從不同客戶的需求出發(fā)，從機構(gòu)設(shè)立、渠道建設(shè)、消費者保護(hù)以及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等四個方面著手，推動轄內(nèi)機構(gòu)全面提升服務(wù)水平，努力讓所有階層和群體都能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務(wù)。

　　一是引進(jìn)普惠新機構(gòu)，實現(xiàn)對中低收入人群的服務(wù)延伸。針對傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機構(gòu)對中低收入人群服務(wù)不充分的情況，深圳銀監(jiān)局積極支持兩家新型機構(gòu)——深圳前海微眾銀行和招聯(lián)消費金融公司落戶深圳，并鼓勵兩家機構(gòu)探索創(chuàng)新差異化、特色化經(jīng)營模式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，深入挖掘客戶資源，有效降低服務(wù)門檻，進(jìn)一步拓寬普惠金融服務(wù)覆蓋面。截至2016年3月末，兩家機構(gòu)服務(wù)覆蓋全國300多個城市、近1000萬名客戶，累計發(fā)放貸款近400億元，戶均不到一萬元。其中，微眾銀行借助股東的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，結(jié)合傳統(tǒng)銀行風(fēng)控手段，為缺乏信用記錄、不符合傳統(tǒng)授信標(biāo)準(zhǔn)的中低收入人群建立信用評級體系，目前該行貸款客戶近五成為普惠客戶群體。招聯(lián)消費金融公司與股東招行、聯(lián)通共建風(fēng)控模型，切入各種消費場景，為沒有傳統(tǒng)信貸記錄的中低收入人群提供貸款服務(wù)，該公司中低收入客戶占比90%以上，戶均貸款額約4000元，真正讓更多的普羅大眾享受到了消費金融的便利。

　　二是拓展便民新渠道，擴大金融服務(wù)覆蓋面。引導(dǎo)銀行科學(xué)規(guī)劃網(wǎng)點布局，推動資源向金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域傾斜，近三年在原特區(qū)外新設(shè)網(wǎng)點222家，占深圳全部新設(shè)網(wǎng)點的一半以上。鼓勵銀行探索低成本、高效率的新型網(wǎng)點經(jīng)營模式，在社區(qū)和小微企業(yè)集聚地區(qū)設(shè)立社區(qū)支行,并通過錯時營業(yè)等手段強化金融服務(wù)，以開到“家門口的銀行”打通金融服務(wù)“最后一公里”，截至目前已設(shè)立社區(qū)支行221家。鼓勵傳統(tǒng)網(wǎng)點智能化改造，打造“互聯(lián)網(wǎng)+”新型渠道，在降低服務(wù)成本、提高業(yè)務(wù)效率、提升用戶體驗的同時，使銀行服務(wù)突破時空限制，金融服務(wù)的觸角得到極大延伸，目前3家大型銀行深圳分行已率先在轄內(nèi)實現(xiàn)智能網(wǎng)點全覆蓋。

　　三是探索消保新模式，有效保護(hù)消費者合法權(quán)益。率先探索第三方調(diào)解機制建設(shè)，于2015年5月推動設(shè)立深圳銀行業(yè)消費者保護(hù)促進(jìn)會，成為全國首家銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)第三方機構(gòu)。截至今年3月末，促進(jìn)會共收到各類糾紛941件，調(diào)解成功率達(dá)93%，受到社會各界和消費者的肯定。深入開展“飛單”整治，堅決糾正損害消費者權(quán)益的行為，共排查31家銀行近百萬條信息，查實可疑賬戶33個，責(zé)令處理從業(yè)人員28人，暫停3家支行相關(guān)業(yè)務(wù)。有效保障消費者知情權(quán)，全面推廣“雙錄”制度，目前，轄內(nèi)開展理財及代銷業(yè)務(wù)的45家銀行已有30家完成“雙錄”安裝工作，預(yù)計6月底前全轄可實現(xiàn)銷售區(qū)域錄音錄像全覆蓋。

　　四是創(chuàng)設(shè)服務(wù)新標(biāo)準(zhǔn)，提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)量水平。指導(dǎo)深圳市銀行業(yè)協(xié)會組織編制銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)指標(biāo)體系，以“深圳標(biāo)準(zhǔn)”改善普惠金融服務(wù)，提升銀行業(yè)形象。近四年的監(jiān)測指標(biāo)顯示，深圳銀行業(yè)發(fā)展能力和公眾感受相關(guān)指標(biāo)得分穩(wěn)步上升，客戶平均等候時間等指標(biāo)持續(xù)下降，總體銀行服務(wù)質(zhì)量指數(shù)指標(biāo)值提升了68%。

　　2016年是國務(wù)院《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》實施的開局之年，下一步，深圳銀監(jiān)局將立足深圳的區(qū)位特點，推動銀行業(yè)鞏固優(yōu)勢，補齊短板，與社會各界一道繼續(xù)為發(fā)展普惠金融作出積極探索和更大努力。小微金融方面，堅持問題導(dǎo)向，更好地發(fā)揮政策引領(lǐng)作用，加快小微金融服務(wù)機構(gòu)體系建設(shè)，支持銀行特別是新型機構(gòu)利用新技術(shù)開發(fā)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品服務(wù)，加強與其他部門協(xié)作，合力扶持小微企業(yè)發(fā)展?？萍冀鹑诜矫妫瑘猿謩?chuàng)新驅(qū)動，鼓勵銀行加強研發(fā)新型信貸產(chǎn)品，推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，支持科技金融基礎(chǔ)建設(shè)，推動深圳銀行業(yè)開展科技金融創(chuàng)新再上一個新臺階，更好地服務(wù)于深圳國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)?；菝窠鹑诜矫?，堅持責(zé)任意識，進(jìn)一步完善普惠金融機構(gòu)體系，優(yōu)化消保工作機制，規(guī)范銀行服務(wù)收費，強化銀行的社會責(zé)任意識，督促銀行加大對薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體的資源投入，為廣大民眾提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。