中國網財經4月26日訊（記者 胡愛善） 央行昨日公布2016年一季度小額貸款公司統(tǒng)計數據報告。報告數據顯示，一季度末，全國小額貸款公司數量為8867家，當季減少43家。

　　央行數據顯示，自2010年至2015年全國小額貸款公司數量一直保持增長狀態(tài)，其中2010-2014年一直保持高速增長。2015年增長態(tài)勢則明顯放緩，全年僅增加119家，其中第四季度出現(xiàn)負增長，2016年第一季度延續(xù)了下滑趨勢，而這或許預示著行業(yè)發(fā)展進入拐點。

　　中國社科院農村發(fā)展所研究員、中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山對中國網財經表示，中國小額貸款公司處于一個嚴冬期，發(fā)展遇到很大瓶頸。

　　一季度減少43家

　　小額貸款公司年度數量變化 數據來源：央行公開統(tǒng)計報告 圖片制作：中國網財經

　　央行25日公布最新數據顯示，2016年一季度末，全國小額貸款公司數量為8867家，貸款余額9380.1億元，從業(yè)人數為116365人，實收資本8425.4億元。四項數據相比2015年底均出現(xiàn)下降。其中，小額貸款公司數量減少43家，從業(yè)人數減少979人，實收資本減少33.89億元，貸款余額則減少了31.41億元。

　　從各省情況來看，一季度云南、寧夏等西部省份小額貸款公司數目減少最多。云南省由390家減少到375家，寧夏由160家減少到153家。另外，河北省由480家減少到474家。遼寧省由597家減少到592家。小額貸款公司數量最多的江蘇省也不容樂觀，其一季度雖然只減少2家，但其貸款余額卻下降了超過20億元。

　　而從時間維度來看，自2010年至2015年全國小額貸款公司數量一直保持增長狀態(tài)，其中2010年至2014年一直保持高速增長。2015年增長態(tài)勢則明顯放緩，全年僅增加119家，其中第四季度出現(xiàn)負增長，2016年第一季度延續(xù)下滑趨勢，而這或許預示著行業(yè)發(fā)展進入拐點。

　　對于小額貸款公司減少的原因。杜曉山說：“一方面是金融辦要求退出，另外一部分是企業(yè)已經做不下去了。另外有些小貸公司處于只收不貸的階段?！?/p>

　　經營狀況惡化

　　從央行披露的數據看出，小額貸款公司數量減少，貸款余額也在加速收縮。然而在這些表象后面，是一系列內外因素導致小額貸款公司的經營狀況急劇惡化。

　　杜曉山說，9000家小額貸款公司中虧損的家數超過10%，不良貸款率也超過10%。同時期銀行業(yè)的不良貸款率不超過2%。

　　“根據行業(yè)專家和中國小額貸款公司協(xié)會的一些調研，還有金融辦的反映，這些數字屬于保守的。”

　　外部環(huán)境惡化

　　曾經快速發(fā)展的小額貸款公司，為何在短時間內迅速進入“嚴冬”？杜曉山對中國網財經表示，三方面因素導致小額貸款公司發(fā)展遇到瓶頸。一方面是大的環(huán)境影響，在經濟下行期，小額貸款公司經營環(huán)境面臨惡化，不良貸款和壞賬開始大量涌現(xiàn)。

　　另外一方面是和同行競爭加劇有關系。小額貸款公司除了面對銀行的競爭，還有典當、民間借貸、P2P平臺、擔保公司、村鎮(zhèn)銀行等都在與小額貸款公司爭搶優(yōu)質客戶。

　　內部運營問題多

　　杜曉山強調，小額貸款公司之所以面對現(xiàn)在這樣的困境，最重要是內部原因。目前很多小額貸款公司在目標、理念、管理水平、風控、市場定位都存在問題。

　　“很多小貸公司的大股東那個追求短期利益，追求利潤最大化，什么賺錢快就做什么，偏離了小額貸款公司普惠金融的定位?！?/p>

　　發(fā)展須重回定位

　　2008年，銀監(jiān)會央行發(fā)布關于小額貸款公司試點的指導意見，意見明確指出小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務。

　　杜曉山說，當初的指導意見是小額信貸公司目標就是幫助小微企業(yè)和“三農”中的農民。實際上就是現(xiàn)在普惠金融的目標。

　　在國務院印發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》文件中，對于普惠金融也有明確的定義。普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

　　杜曉山指出，不少小額貸款公司在發(fā)放貸款時，偏離了“小額、分散”的原則。而是和銀行做類似的業(yè)務，及類銀行模式，小額貸款公司單筆貸款甚至超1千萬。在經濟上行期，問題不大。當經濟下行期時，問題會集中暴露出來，如果出了2筆小額貸款公司就做不下去了。

　　目前，堅持“小額、分散”原則的小額信貸公司很少出現(xiàn)問題。而采用類銀行模式的小額信貸公司狀況則很差。

　　杜曉山強調，小額貸款公司練好“內功”是根本。明確自身定位，企業(yè)要肩負更多社會責任實現(xiàn)多贏，而不是為了利潤最大化。同時，小貸公司的客戶應當定位在傳統(tǒng)金融機構所沒有或難以覆蓋的小微企業(yè)和農戶等弱勢群體。