中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月28日訊 央行網(wǎng)站28日發(fā)布消息，人民銀行南京分行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局于近期下發(fā)了關(guān)于規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)住房金融健康發(fā)展的通知(以下簡(jiǎn)稱《通知》)?！锻ㄖ芬蠼K地區(qū)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人住房貸款首付資金來源的審查，主動(dòng)把控貸款中“首付貸”的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，江蘇省金融部門要密切關(guān)注南京、蘇州等部分城市因房?jī)r(jià)較快上漲可能帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　《通知》指出，當(dāng)前，江蘇房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)分化明顯，既存在局部地區(qū)特別是部分三、四線城市庫(kù)存較高的壓力，又出現(xiàn)了南京、蘇州等二線城市房?jī)r(jià)上漲過快的情況。

　　針對(duì)這種情況，江蘇省金融部門要按照“分類指導(dǎo)、因地施策”的原則，把差別化住房信貸政策真正落實(shí)好。一方面，積極支持居民家庭合理的自住和改善性購(gòu)房需求，穩(wěn)妥有序消化去化周期較長(zhǎng)的三、四線城市商品房庫(kù)存；另一方面，密切關(guān)注南京、蘇州等部分城市因房?jī)r(jià)較快上漲可能帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)住房金融業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展。

　　《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“了解你的客戶”的原則，加強(qiáng)首付款真實(shí)性審查，明確“客戶的首付款不能來源于借貸資金”的底線，綜合運(yùn)用征信、首付款流水審查等方式，確切掌握借款人首付款真實(shí)的資金來源狀況，嚴(yán)格審查首付款證明材料。

　　對(duì)通過房地產(chǎn)中介公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、小貸公司等非銀行渠道籌集首付款的客戶，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一律不得發(fā)放個(gè)人住房貸款。

　　人民銀行南京分行 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局

　　關(guān)于規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)住房金融健康發(fā)展的通知

　　南銀發(fā)〔2016〕32號(hào)

　　人民銀行南京分行營(yíng)業(yè)管理部、江蘇省各市中心支行，各銀監(jiān)分局，各國(guó)有商業(yè)銀行江蘇省分行、股份制商業(yè)銀行南京分行，江蘇銀行，江蘇省農(nóng)聯(lián)社，南京銀行，各城市商業(yè)銀行南京分行，郵政儲(chǔ)蓄銀行江蘇省分行，各在寧外資銀行：

　　為進(jìn)一步落實(shí)好《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)〔2016〕26號(hào))精神，積極支持居民家庭自住和改善性購(gòu)房，有效防范個(gè)人住房貸款的金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)江蘇省房地產(chǎn)市場(chǎng)最新發(fā)展變化，現(xiàn)就規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、促進(jìn)住房金融健康發(fā)展的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、緊緊把握支持合理住房需求的信貸政策導(dǎo)向

　　當(dāng)前，江蘇房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)分化明顯，既存在局部地區(qū)特別是部分三、四線城市庫(kù)存較高的壓力，又出現(xiàn)了南京、蘇州等二線城市房?jī)r(jià)上漲過快的情況。針對(duì)這種情況，全省金融部門要按照“分類指導(dǎo)、因地施策”的原則，把差別化住房信貸政策真正落實(shí)好。一方面，積極支持居民家庭合理的自住和改善性購(gòu)房需求，穩(wěn)妥有序消化去化周期較長(zhǎng)的三、四線城市商品房庫(kù)存；另一方面，密切關(guān)注南京、蘇州等部分城市因房?jī)r(jià)較快上漲可能帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)住房金融業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展。

　　1.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)先滿足居民家庭自住和改善性住房需求，根據(jù)借款人家庭擁有住房數(shù)量、購(gòu)房記錄、原購(gòu)房貸款是否結(jié)清等情況，綜合判斷借款人屬于何種政策支持范圍。

　　2.嚴(yán)格區(qū)分“首次購(gòu)買普通住房”和“首套普通自住房”，對(duì)于有購(gòu)房貸款記錄的借款人家庭，不得納入“首次購(gòu)買普通住房”支持對(duì)象。

　　3.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款與住房公積金委托貸款的組合貸款，支持居民家庭購(gòu)買普通自住房。

　　二、加強(qiáng)對(duì)個(gè)人住房貸款首付資金來源的審查

　　1.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“了解你的客戶”的原則，加強(qiáng)首付款真實(shí)性審查，明確“客戶的首付款不能來源于借貸資金”的底線，綜合運(yùn)用征信、首付款流水審查等方式，確切掌握借款人首付款真實(shí)的資金來源狀況，嚴(yán)格審查首付款證明材料。

　　2.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)無法查實(shí)首付款來源的客戶，應(yīng)要求借款人提供未使用商業(yè)性借款資金充當(dāng)首付款的書面誠(chéng)信保證，查實(shí)誠(chéng)信保證不實(shí)的，應(yīng)將其記入征信不良記錄。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款審批材料要能體現(xiàn)首付款調(diào)查痕跡。

　　3.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放消費(fèi)貸款和信用貸款時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)客戶的交易真實(shí)性審查和貸款用途驗(yàn)證，嚴(yán)禁客戶將消費(fèi)貸款和信用貸款挪作首付款；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)通過消費(fèi)貸款或信用貸款等銀行融資用于首付款的客戶，一律不得發(fā)放個(gè)人住房貸款。

　　4.對(duì)通過房地產(chǎn)中介公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、小貸公司等非銀行渠道籌集首付款的客戶，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一律不得發(fā)放個(gè)人住房貸款。

　　5.對(duì)存在“首付分期”、“零首付”等促銷行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)即中止或從嚴(yán)控制合作關(guān)系。要對(duì)存量住房貸款進(jìn)行排查，主動(dòng)把控貸款中“首付貸”的風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、有效強(qiáng)化個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)要嚴(yán)格審查，做實(shí)面簽面談，認(rèn)真核實(shí)借款人身份、工作、婚姻狀況、家庭收入等信息的真實(shí)性，不做“假離婚”的按揭業(yè)務(wù)。

　　2.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用公積金繳存信息、納稅信息等多種數(shù)據(jù)源進(jìn)行客戶身份的交叉核驗(yàn)。

　　3.支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過借款人家庭收入負(fù)債總體控制、房?jī)r(jià)收入比測(cè)算等方式，核定客戶首付比例和按揭貸款額度。

　　4.堅(jiān)決抵制個(gè)別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)擾亂市場(chǎng)秩序和監(jiān)管規(guī)定的行為。對(duì)在客戶辦理按揭貸款至正式抵押登記期間履行階段性擔(dān)保責(zé)任不力的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，一律不得向其相應(yīng)的樓盤發(fā)放住房按揭貸款，防范出現(xiàn)批量風(fēng)險(xiǎn)；要重點(diǎn)防范“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)，防止房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)通過虛假交易變相融資。

　　四、營(yíng)造公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

　　1.充分發(fā)揮省級(jí)自律機(jī)制的作用，牽頭單位及相關(guān)成員單位要根據(jù)房地產(chǎn)形勢(shì)變化及地方政府調(diào)控要求，及時(shí)對(duì)省內(nèi)城市商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付比例進(jìn)行自律調(diào)整。

　　2.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行省級(jí)自律機(jī)制相關(guān)決議內(nèi)容，在省級(jí)自律機(jī)制確定的最低首付比例的基礎(chǔ)上，根據(jù)本機(jī)構(gòu)房貸政策、風(fēng)險(xiǎn)防控、借款人信用狀況、還款能力等合理確定具體的首付款比例和利率水平。

　　3.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互監(jiān)督，共同抵制變相降低貸款條件、惡性降價(jià)等爭(zhēng)攬客戶的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　五、加強(qiáng)住房金融業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)測(cè)和檢查

　　人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)分局要指導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)差別化住房信貸政策，共同加強(qiáng)對(duì)住房信貸政策落實(shí)情況的監(jiān)督檢查。特別是要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)貸款首付比例、首付款來源，以及房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測(cè)、分析與評(píng)估，密切關(guān)注住房金融業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的傾向性、苗頭性問題，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)有效防范住房信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)人民銀行南京分行

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)江蘇監(jiān)管局

　　2016年3月23日