中國網(wǎng)財經(jīng)2月1日訊(記者 胡愛善)2016年全國兩會即將召開，本屆政府也將交出履職第三年的成績單，經(jīng)濟改革發(fā)展的三年成果備受矚目。在金融改革方面，從2013年到2015年本屆政府取得了眾多成果——民營銀行破冰；利率市場化改革步入收官階段；推出存款保險制度；人民幣國際化步伐加快等等。

　　李克強總理在2014年政府工作報告中提出，“讓金融成為一池活水，澆灌小微企業(yè)、三農(nóng)等實體經(jīng)濟之樹。”過去三年的金融改革正是圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展這個核心來進行。在國務(wù)院常務(wù)會議上，李克強總理多次提到，金融改革要提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

　　時光回溯至2012年秋，黨的十八大報告提出，健全促進宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，必須要深化金融體制改革。特別提到要穩(wěn)步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換。

　　2013年11月12日，黨的十八屆三中全會通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，對金融改革提出更細致的規(guī)劃：擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)；推進政策性金融機構(gòu)改革；完善人民幣匯率市場化形成機制，加快推進利率市場化；提高直接融資比重；完善保險經(jīng)濟補償機制，建立巨災(zāi)保險制度；發(fā)展普惠金融；鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層。

　　擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放 人民幣國際化結(jié)碩果

　　建立一個對內(nèi)對外更加開放的金融體系、以激發(fā)金融市場活力，是本屆政府所倡導(dǎo)的。

　　對內(nèi)，民營銀行試點工作已正式開啟。2015年6月25日，網(wǎng)商銀行正式開業(yè)，標志著政府試點的首批5家民營銀行已全部開業(yè)迎客。并且這幾家民營銀行有別于傳統(tǒng)銀行，主打小微企業(yè)及小額貸款業(yè)務(wù)。

　　市場人士認為，民營銀行的設(shè)立有助于提升金融市場競爭效能，增強對中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)等經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的金融支持力度，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　李克強在2015年兩會工作報告中提出“圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟推進金融改革?！蓖苿泳邆錀l件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)，成熟一家，批準一家，不設(shè)限額。

　　2015年6月22日，《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》發(fā)布。這標志著中央關(guān)于民營資本進入銀行業(yè)政策落地。在加強監(jiān)管前提下，監(jiān)管部門將提高民營銀行審批效率，民營銀行步入常態(tài)化發(fā)展。

　　在對外開放方面，人民幣向國際化穩(wěn)步邁進。目前為止人民銀行已經(jīng)和境外33個國家和地區(qū)的中央銀行或者貨幣當局簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，目前總額度已經(jīng)超過了3.3萬億。雙邊本幣互換協(xié)議的目的主要是維護金融穩(wěn)定，發(fā)揮人民幣對外貿(mào)易投資中的積極作用。

　　2015年12月1日，人民幣加入特別提款權(quán)(SDR)無疑是人民幣國際化過程中標志性事件。2015年年初國際貨幣基金組織開始對SDR進行五年一次的例行審查，人民幣加入SDR面臨難得的機遇。國務(wù)院及時做出總體工作部署，易綱副行長帶領(lǐng)人民銀行10余部門和IMF相關(guān)部門多次開展技術(shù)會談，妥善解決人民幣加入SDR涉及的相關(guān)技術(shù)問題。

　　“人民幣加入SDR是一個里程碑式的事件，它意義非常重大，它標志著國際社會對中國經(jīng)濟發(fā)展和改革開放成果的肯定，特別是對人民幣國際化的肯定。”人民銀行副行長易綱說。

　　2015年12月2日，李克強總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議。會議指出，國際貨幣基金組織決定將人民幣納入特別提款權(quán)貨幣籃子，這是國際社會對中國改革開放成就的認可，有利于逐步推進。此次會議特別強調(diào)，要以此為契機，進一步深化金融改革開放。

　　人民幣國際化離不開跨境支付系統(tǒng)的建設(shè)。2015年10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)(簡稱CIPS)一期)成功上線運行。這大大便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務(wù)。

　　國際金融問題專家趙慶明認為，CIPS的啟動就像是在國際間為人民幣清算和結(jié)算業(yè)務(wù)開通了一條專門的高速公路，有利于縮短清算路徑，提高清算效率。

　　完善人民幣匯率市場化形成機制 匯率更具彈性

　　在央行主導(dǎo)下，過去三年，人民幣匯率浮動區(qū)間在不斷擴大，人民幣中間價報價制度更加市場化。2014年3月15日，人民銀行宣布，自3月17日起銀行間即期外匯市場人民幣兌美元交易價浮動幅度由1%擴大到2%，銀行柜臺匯率報價區(qū)間由2%了擴大到3%。

　　為增強人民幣兌美元匯率中間價的市場化程度和基準性。2015年8月11日，央行決定完善人民幣兌美元匯率中間價報價制度，央行副行長易綱說，為了更加市場化報價，中間價制定主要參考前一天的收盤價。同時要考慮外匯市場供求關(guān)系和這一夜歐美市場的變化。央行發(fā)言人表示，此次中間價改革是人民幣匯率形成機制市場化改革的重要一步。

　　對于為何要建立更具彈性的人民幣匯率制度。易綱認為，一個僵化的、固定的匯率不適合中國國情，也是不可持續(xù)的。一個有彈性的匯率形成機制會對經(jīng)濟的長期發(fā)展更有利，因為一個有彈性的匯率是經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定器。

　　中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟學(xué)家馬駿說，人民幣匯率形成機制將更多地參考一籃子貨幣。目前人民幣的匯率形成機制已經(jīng)不是盯住美元，但也不是完全自由浮動。在參考一籃子的匯率體制下，人民幣對一籃子貨幣的匯率的穩(wěn)定性將增強，而人民幣對美元的雙向波動將會加大。

　　利率市場化加速推進 展現(xiàn)政府改革魄力

　　我國經(jīng)濟處在新舊產(chǎn)業(yè)和發(fā)展動能轉(zhuǎn)換接續(xù)關(guān)鍵期，為了更充分地發(fā)揮市場優(yōu)化資源配置的決定性作用，推動經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變，需要加快推進利率市場化改革。

　　本屆政府成立以來，利率市場化的步伐有所加快。從先后順序來看：2013年7月20日，經(jīng)人民銀行取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限；2014年11月22日，人民銀行將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。2015年3月1日人民銀行將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。2015年5月10日，人民銀行將存款利率浮動區(qū)間的上限擴大至基準利率的1.5倍。

　　2015年10月23日，央行最終宣布放開存款利率上限，這標志著利率管制基本取消。

　　人民銀行副行長易綱認為，利率市場化則是通向健全和完善的金融市場的必由之路。它是中國經(jīng)濟體制改革非常重要的內(nèi)容，也是實現(xiàn)市場在資源配置中起決定性作用的重要環(huán)節(jié)。

　　北京大學(xué)國家發(fā)展研究院教授周其仁評價“國際上有一種聲音，認為中國的改革說得多，做到少，這次是一個回答。在世界金融動蕩以及中國遇到股市和匯率變動的情況下，能夠繼續(xù)著力推進利率市場化改革，這表明中國通過改革來穩(wěn)增長，通過改革來調(diào)結(jié)構(gòu)不是說說而已。”

　　存款保險制度落地 構(gòu)筑防范風(fēng)險金融安全網(wǎng)

　　在總理所作的2014、2015兩會政府工作報告中，都提及到要建立存款保險制度。建立存款保險制度，有利于維護公眾對我國銀行體系的信心，進一步理順政府和市場的關(guān)系。為利率市場化改革解除后顧之憂。

　　2015年3月，李克強總理國務(wù)院令，公布《存款保險條例》并于當年5月1日起正式實施。

　　人民銀行副行長陳雨露指出“存款保險通過充分保護存款人利益，及時防范和化解金融風(fēng)險，可以促進金融體系穩(wěn)定，堪稱現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要制度屏障?！?/p>

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟研究部研究員魏加寧認為，存款保險制度也是發(fā)展民營銀行、中小銀行的重要前提和基本條件。為利率市場化改革解除后顧之憂。

　　“存款保險可以大大增強民營銀行和中小銀行的信用度和競爭力，為之創(chuàng)造一個與大型銀行公平競爭的市場環(huán)境，從而促進金融服務(wù)和金融機構(gòu)下沉，豐富基層金融服務(wù)和供給?！?/p>

　　自貿(mào)區(qū)遍地開花 金融改革開拓先鋒

　　在本屆政府過去三年金融改革成績單中，自由貿(mào)易試驗區(qū)是不得不提的話題。由于自由貿(mào)易試驗區(qū)具有先行先試功能，因而其在中國金融改革大戰(zhàn)略中承擔著開拓先鋒的角色。

　　為進一步擴大開放，推進貿(mào)易便利化，2013年9月29日，上海自由貿(mào)易試驗區(qū)正式成立。再加上后來成立的廣東自由貿(mào)易試驗區(qū)、天津自由貿(mào)易試驗區(qū)、福建自由貿(mào)易試驗區(qū)。目前中國已有四個自由貿(mào)易實驗區(qū)，均處于中國沿海發(fā)達地區(qū)。

　　走過三年試點的上海自貿(mào)區(qū)，一直在為金融領(lǐng)域的重大改革開放進行探索。金融改革經(jīng)歷了三個階段，即“金改1.0版”向“金改3.0版”的升級。

　　2013年9月，自貿(mào)區(qū)金改推出1.0版，“一行三會”出臺了支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)的51條意見。其中，人民銀行的30條意見涉及自由貿(mào)易賬戶體系、資本項目可兌換、利率市場化、人民幣跨境使用、外匯管理體制改革、風(fēng)險管理六方面內(nèi)容。

　　2014年5月22日，上海自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶(FT賬戶)體系正式落地。FT賬戶系統(tǒng)的落地標志自貿(mào)區(qū)金改進入金改2.0版時代。

　　2015年2月12日，人民銀行上海總部發(fā)布《中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)境外融資與跨境資金流動宏觀審慎管理實施細則》，被認為是自貿(mào)區(qū)金改3.0版的到來。

　　2015年10月21日，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議。會議指出，把上海國際金融中心建設(shè)與上海自貿(mào)試驗區(qū)金融改革試點相結(jié)合，推進金融業(yè)對內(nèi)對外開放，探索積累可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗。

　　從本次具體會議內(nèi)容來看，多項舉措對當下中國金融改革具有重要探索意義。例如：“逐步提高人民幣資本項下可兌換程度”，“研究啟動合格境內(nèi)個人投資者境外投資試點”，“拓寬境外人民幣投資回流渠道。支持依法設(shè)立境外股權(quán)投資基金”，“對已經(jīng)實施的自由貿(mào)易賬戶拓展功能”等。

　　這些都與十八大提出的“逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換”金融改革目標有重要聯(lián)系。上述內(nèi)容是相關(guān)金融開放與創(chuàng)新的最大亮點。

　　正如中國人民銀行行長周小川撰文指出，“金融資源是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心資源，要使市場在資源配置中起決定性作用。”本輪金融改革正在激發(fā)市場活力，而實體經(jīng)濟必然是最終受益者。