中國網(wǎng)財經(jīng)12月16日訊 第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會今日在烏鎮(zhèn)召開，在大會的“互聯(lián)網(wǎng)+”論壇上，螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)董事長彭蕾圍繞“普惠金融的黃金時代”發(fā)表了主旨演講，她認(rèn)為普惠金融其實第一個面臨的挑戰(zhàn)，就是如何在公益屬性和商業(yè)屬性之間找到平衡。第二個挑戰(zhàn)就是在普和惠，普是面，惠是實際的收益，這個當(dāng)中怎么找到平衡。

　　針對上述問題，彭蕾提出了自己的解決之道，技術(shù)創(chuàng)新尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)甄別風(fēng)險，實現(xiàn)它的最早公益初心。同時，可以通過移動互聯(lián)的技術(shù)能力實現(xiàn)金融的普遍性，就是讓更多的人受益，這樣一種技術(shù)的普及可以讓金融的服務(wù)也可以隨著移動互聯(lián)而讓更多的人受益。第二個，可以通過技術(shù)不斷的提升，提高它的“惠”，就是說用更低的成本，更高的效率，這個其實就是它的惠這個特性。所以我們認(rèn)為這個數(shù)據(jù)上面有很大的挖掘空間?！?/p>

　　以下為彭蕾演講實錄：

　　彭蕾：尊敬的各位嘉賓，大家下午好！很高興今天有這個機(jī)會在這里跟各位朋友在美麗的一個小鎮(zhèn)，分享一些關(guān)于普惠金融的思考。結(jié)合了阿里巴巴和螞蟻金服十幾年來我們自己不斷的努力和實踐，中間有一些部分看上去像廣告，但是很多理念是來源于我們十幾年的實踐。

　　我請我同事幫我做了一個數(shù)據(jù)收集，還是蠻吃驚的，來自于去年世界銀行的數(shù)據(jù)，看到盡管普惠金融提了這么多年，但是實際上仍然任重而道遠(yuǎn)。整個發(fā)展中國家40%的家庭有積蓄，有借貸需求的人只有1/5的人拿到了錢，其他都是通過民間借貸或者地下錢莊完成這樣一個資金的需求，只有20%不到的小微企業(yè)占到貸款余額量也是非常之低。72%的普通人，中國的投資者其實對于很多基礎(chǔ)的金融的理念、風(fēng)險的意識其實都是認(rèn)知非常淺的，這也是導(dǎo)致為什么很多的投資者教育，然后整個市場教育的空間，這個空白其實還都是有待于社會各界進(jìn)行努力的。

　　看了這些以后，我們認(rèn)為普惠金融其實第一個面臨的挑戰(zhàn)，就是如何在公益屬性和商業(yè)屬性之間找到平衡。我們覺得所有金融從誕生的第一天開始，都帶著非常良好的意愿和初心，無論是銀行、保險、證券，當(dāng)然發(fā)展到一定階段以后一定有一個商業(yè)化的過程。但是怎么在實踐當(dāng)中仍然可以保持普惠性，同時也可以讓商業(yè)得到長足發(fā)展，其實是有很多提升的空間。

　　第二個挑戰(zhàn)就是在普和惠，普是面，惠是實際的收益，這個當(dāng)中怎么找到平衡，這是第二個挑戰(zhàn)。在格萊美銀行這個模式已經(jīng)40年了，但是我們覺得今天在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，在大數(shù)據(jù)時代，我們有機(jī)會可以讓如此令人感動的一種模式，如此好的理念我們有機(jī)會用好的技術(shù)和好的數(shù)據(jù)可以讓它做的更好，這是我們的體會。其實格萊美銀行最早是用人與人之間的建立信息，五人聯(lián)保，用金融方式解決很多社會勞動者，提升尊嚴(yán)感。但是我們看到由于技術(shù)沒有被充分的挖掘出來，我們覺得在這個上面可以做很多努力，但是我們認(rèn)為加上這個互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的話，其實它有機(jī)會做的更好。所以經(jīng)過40年，整個格萊美銀行可以提升的空間非常之大，所以我們在做一些對比，對比今天的小微信貸，對比網(wǎng)商銀行的實踐，我們看到這些數(shù)據(jù)，也對于互聯(lián)網(wǎng)時代的普惠金融，對于它未來的發(fā)展有了更大的一個信心。

　　所以我們前面講到對比格萊美銀行的模式，第一個結(jié)論就是技術(shù)創(chuàng)新尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)甄別風(fēng)險，實現(xiàn)它的最早公益初心。同時，可以通過移動互聯(lián)的技術(shù)能力實現(xiàn)金融的普遍性，就是讓更多的人受益，這樣一種技術(shù)的普及可以讓金融的服務(wù)也可以隨著移動互聯(lián)而讓更多的人受益。第二個，可以通過技術(shù)不斷的提升，提高它的“惠”，就是說用更低的成本，更高的效率，這個其實就是它的惠這個特性。所以我們認(rèn)為這個數(shù)據(jù)上面有很大的挖掘空間。

　　阿里巴巴和螞蟻金服十幾年來從支付寶，我們從最早的網(wǎng)購開始用擔(dān)保交易解決大家的信用問題，并且用移動支付，像剛剛過去的雙12解決了最后一公里的，甚至方圓500米范圍內(nèi)的商圈支付，更便宜，更便捷，這就是技術(shù)帶來的力量。同時互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)技術(shù)可以讓風(fēng)險水平達(dá)到甚至超過國際世界一流水平。今天大家可能會有機(jī)會用8毛8買一個保險，可以買100萬的保險，就是風(fēng)險比例必須控制在百萬分之至少是8以下，這個用傳統(tǒng)的方法是很難想象的，但是今天用大數(shù)據(jù)的技術(shù)已經(jīng)實現(xiàn)了。

　　螞蟻金服可以更好用技術(shù)的方法，用技術(shù)的提升，可以讓我們的初心得以不變，同時讓風(fēng)險控制在非常低的水平。

　　由于移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和大數(shù)據(jù)還有我們今天的觸達(dá)能力跟以往比有了長足的進(jìn)步，所以我們也有機(jī)會讓今天的普惠金融可以更順暢走向農(nóng)村。我們今年農(nóng)村淘寶這些項目起來以后，看到越來越多的農(nóng)民也在享受我們的金融服務(wù)，所以我們覺得在互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)背景下的新的融資方式，其實它可以更好助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

　　網(wǎng)商銀行半年的時間服務(wù)了68萬家的農(nóng)村小微企業(yè)，這個速度是非常之快的。余額寶這個例子我就不多講了。螞蟻金服只是一個代號，大家可以不用看螞蟻金服，不然真的變廣告了。我想說的是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心真正是要做到“小確幸”，小是什么？就是起點低，覆蓋廣。確是確定性，人跟人之間建立更好的信任。幸是幸福感。然后融資者可以相對以更合理更低的利率拿到他希望的資金。所以我們希望用互聯(lián)網(wǎng)、移動、碎片、小的特點可以更好達(dá)成這樣一個理念。

　　所有重大金融產(chǎn)品的誕生其實都有一個良好的意愿，有一個非常好的出發(fā)點。我們希望做金融的守望者，不是整天想著去賺錢，但是由于我們是互聯(lián)網(wǎng)金融，有機(jī)會在普惠金融的公益性和商業(yè)性之間可以建立非常好的一個橋梁，可以讓它中間非常順利地過渡，我們覺得這是我們努力的一個方向。

　　最后的結(jié)論，為什么現(xiàn)在是普惠金融的黃金時代？我們認(rèn)為技術(shù)革命改變了金融的觸達(dá)能力，剛才我們說了，可以讓更多人受益，技術(shù)成本降低，創(chuàng)新效率更高，所以讓“惠”也成為現(xiàn)實。同時依賴大數(shù)據(jù)可以讓風(fēng)控能力也得到更好的一個平衡。所以我們認(rèn)為從技術(shù)發(fā)展的階段來說，這確實是普惠金融黃金的時代?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展到今天，其實對于普惠金融而言可以更好的讓金融回歸到它的初心，所有重要的金融產(chǎn)品最早的時候不完全是為了盈利，都是為了扶微濟(jì)困，幫助小的企業(yè)和個人消費者。

　　最后的結(jié)論，我們在團(tuán)隊內(nèi)部或者我們一直在倡導(dǎo)的是什么，做好金融，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融，良好的意愿，也就是初心，加上精湛的能力，這兩個缺一不可，如果出發(fā)點歪了，不受自己的意愿控制，追逐利益。但是另外如果沒有強(qiáng)大的技術(shù)能力，這個技術(shù)能力包括你對于金融的理解，剛才郭行長發(fā)言非常受啟發(fā)，其實金融的本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)金融也好，什么金融也好，本質(zhì)就是金融。金融離不開風(fēng)險，離不開金融的本質(zhì)。所以在這個上面，我們也是認(rèn)為所有的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者必須要持續(xù)不斷的去學(xué)習(xí)、提升這樣一個過程。所以我們希望良好的意愿，加上精湛的能力，這個也成為所有互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者以及社會各階共同提升、共同努力的一個方向。謝謝大家！