中國網(wǎng)財經(jīng)中心近期推出《互聯(lián)網(wǎng)金融“大家”談》，該欄目凝聚中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)(P2P、眾籌、征信、第三方支付、網(wǎng)絡銀行)多位高管的真知灼見，均由大佬親自執(zhí)筆，內(nèi)容包括但不限于監(jiān)管動態(tài)、行業(yè)發(fā)展模式、風險控制、人才培養(yǎng)、投資人教育。妙語連珠，針砭時弊，為您帶來最前沿和直觀的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)動向。第二十八期我們邀請到了分期樂創(chuàng)始人兼CEO肖文杰，他認為，垂直細分領域或為互聯(lián)網(wǎng)金融下一個風口，原因有三點。

　　 從2013年開始，中國的整個創(chuàng)業(yè)環(huán)境變的極其活躍，而在這一年發(fā)展速度最迅猛，影響最廣的行業(yè)之一便是互聯(lián)網(wǎng)金融，我們普遍將2013年定義為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的元年。這一年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風靡云涌，顛覆和改變著傳統(tǒng)金融業(yè)的生態(tài)格局。>

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展浪潮下，銀行、基金、保險等傳統(tǒng)金融行業(yè)開始積極尋求變革，找尋與互聯(lián)網(wǎng)渠道的對接口以保障其在金融業(yè)的地位。各大互聯(lián)網(wǎng)大佬企業(yè)也不甘示弱，開始在互金領域中構(gòu)建自己的業(yè)務格局。除此之外，很多新勢力也加入了這場資本角逐，從P2P借貸平臺到分期購物平臺再到各類眾籌平臺等都打破了固有金融格局，贏得了相關部門和資本市場的認可。

　　《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》這部互聯(lián)網(wǎng)金融的“基本法”的落地，促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)結(jié)束魚龍混雜的局面，規(guī)范了互金賽道的規(guī)則，也使得這一行業(yè)變的有法可依。近期發(fā)布的《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》更是首次將互聯(lián)網(wǎng)金融納入國家五年規(guī)劃建議。可以看到，伴隨著政策的大力支持，互聯(lián)網(wǎng)金融的萬億級的藍海市場正在不斷打開。

　　當前，雖然越來越多的互聯(lián)網(wǎng)大佬、金融巨頭、草根創(chuàng)業(yè)者加入了互金賽道，但平臺差異化卻不甚明顯，我們認為，在競爭越來越激烈的今天，尋找更能直擊消費者痛點的商業(yè)模式，深耕細分市場，開發(fā)多樣性的消費場景，才是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的下一個風口。

　　垂直細分領域能夠成為互金賽道下一個風口，在我們看來，原因有三。

　　第一：更成規(guī)模的用戶群

　　比起傳統(tǒng)金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融更符合普惠金融的理念，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)展迅猛，很重要的一部分原因，是其直達用戶需求，以最快捷、便利、通俗的方式融入所有消費者的生活，特別是先前不在傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務范圍內(nèi)的用戶。

　　除了小微企業(yè)融資難的情況之外，一些增長迅猛的新興消費群體，如剛步入社會的畢業(yè)生、藍領工人、進城務工人員等目前的中低收入階層消費者以及對超前消費有較高需求的年輕群體如大學生等，消費信貸需求也很強烈。

　　這些消費群體普遍具有大量規(guī)模，并且粘性大，可以形成高效生態(tài)圈，極易產(chǎn)生聚沙成塔的效應，專注于這些用戶的垂直細分領域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，能夠真正踐行李克強總理提出的“讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖”的普惠金融理念。

　　第二，更精準的消費場景

　　消費者的消費需求在不斷更迭，各類消費金融平臺也在不斷開拓消費場景和新穎的消費模式。垂直細分領域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以為消費者提供更多樣化和精準的生活消費場景，挖掘用戶更深層的消費需求，解決用戶痛點，從而帶來高附加值。同時，也可以建立線上和線下的消費場景，同步引流，維持整個生態(tài)圈的活躍度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融垂直細分平臺可以通過不斷完善和豐富消費場景來改善用戶的消費習慣，在滿足用戶迫切的消費需求時，創(chuàng)造普惠價值。

　　第三，更易操作的風控管理

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺專注細分垂直領域，可以使運營模式和相關產(chǎn)品具有更強的獨特性和專業(yè)性，產(chǎn)生較強的競爭力。相較于其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，細分領域平臺更接近客戶，能夠彌補在傳統(tǒng)銀行授信模式下信息不足或信息獲取成本過高的弱點，使風控技術極度優(yōu)化。

　　隨著行業(yè)內(nèi)競爭者的增多，互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的關鍵逐漸由產(chǎn)品變成用戶體驗和消費場景的競爭，更精準，更豐富的用戶使用場景漸成平臺核心優(yōu)勢。在精準的細分領域下締造消費場景，降低用戶準入門檻，直達用戶需求，是互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個風口。

　　個人簡介：

　　肖文杰是深圳分期樂網(wǎng)絡科技有限公司創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官，全面負責分期樂全國的運營和管理。肖文杰擁有近10年互聯(lián)網(wǎng)金融相關經(jīng)驗，具有豐富的產(chǎn)品規(guī)劃、運營以及團隊管理經(jīng)驗；并熟悉國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)市場，對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)具有敏銳的嗅覺和戰(zhàn)略把控能力。

　　肖文杰于2013年10月創(chuàng)辦分期樂，目前主要針對年輕人分期購物市場。在創(chuàng)辦分期樂之前，肖文杰在騰訊計算機系統(tǒng)有限公司擔任產(chǎn)品總監(jiān)一職，負責財付通的產(chǎn)品規(guī)劃及運營工作。他所負責的財付通平臺，日訪問量過千萬，月交易額超百億。在此期間，他曾領導和管理開發(fā)的產(chǎn)品線包括核心支付、生活應用、基礎賬戶、電商運營等一系列重要互聯(lián)網(wǎng)金融項目；并曾負責騰訊支付移動化戰(zhàn)略項目。

　　肖文杰現(xiàn)居深圳，于2014年創(chuàng)辦互聯(lián)網(wǎng)理財平臺——桔子理財，并擔任首席執(zhí)行官。