中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)5月22日訊(記者 王穎)近日有消息在網(wǎng)上盛傳稱央行于5月16日再發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，確立遠(yuǎn)程開戶相關(guān)原則，但幾日后央行方面便迅速澄清表示近日并未下發(fā)關(guān)于遠(yuǎn)程開戶的任何文件。對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，此次烏龍事件或系源于微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行動(dòng)作再引市場(chǎng)對(duì)遠(yuǎn)程開戶關(guān)注，而事實(shí)上具體相關(guān)指導(dǎo)文件尚在征求意見的討論階段，而針對(duì)此事的期待值業(yè)內(nèi)外褒貶不一。

　　“烏龍”事件始末

　　日前，某媒體一則消息散出，宣稱中國(guó)人民銀行于5月16日發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，原文中確立遠(yuǎn)程開戶原則如下：堅(jiān)持銀行賬戶實(shí)名制；堅(jiān)持以柜臺(tái)開戶為主，遠(yuǎn)程開戶為輔；實(shí)施客戶身份識(shí)別機(jī)制的自證；明確遠(yuǎn)程開立銀行賬戶的業(yè)務(wù)范圍。消息一出便在行業(yè)內(nèi)掀起軒然大波，不少人士就此判斷央行正在考慮允許銀行遠(yuǎn)程開立人民幣賬戶，更有人士就此認(rèn)為遠(yuǎn)程開戶活動(dòng)蓄勢(shì)即發(fā)，甚至可能是微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行等民營(yíng)銀行開業(yè)運(yùn)營(yíng)的依據(jù)。

　　然而幾日后央行結(jié)算司方面迅速對(duì)外澄清稱近日并未下發(fā)關(guān)于遠(yuǎn)程開戶的任何文件，并表示網(wǎng)上流傳的征求意見稿是去年底就發(fā)布的內(nèi)部文件。

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就此向數(shù)位接近此事的銀行界業(yè)內(nèi)人士求證，均被告知此事為一起“烏龍事件”。

　　據(jù)悉，今年1月初，央行曾召集五大行、大部分股份制銀行、幾家大型城商行的電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人及微眾銀行、網(wǎng)商銀行籌備組相關(guān)負(fù)責(zé)人就征求意見稿召開研討會(huì)。上周末流傳的《征求意見稿》實(shí)為上述會(huì)議的討論文件。

　　“上一次1月份征求意見之后，現(xiàn)在應(yīng)該還在討論階段，正在等候指導(dǎo)意見正式發(fā)布?！蹦炽y行界業(yè)內(nèi)資深人士對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者透露。

　　該人士向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者指出，此次烏龍事件發(fā)生的動(dòng)因，或與日前微眾銀行打破沉寂推出首款互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”一事有關(guān)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)銀行開始動(dòng)作，可能引發(fā)了大家對(duì)遠(yuǎn)程開戶一事的再度關(guān)注?！痹撊耸咳缡菍?duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者分析道。

　　技術(shù)隱憂尚待突破

　　隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)乃至直銷銀行業(yè)務(wù)逐漸興起并迅速發(fā)展，不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的民營(yíng)銀行漸漸落地開花，遠(yuǎn)程開戶便日益成為市場(chǎng)期待與熱議的話題。但盡管央行在今年年初便就遠(yuǎn)程開戶事宜召集相關(guān)銀行進(jìn)行了討論，業(yè)內(nèi)外對(duì)于遠(yuǎn)程開戶所持觀點(diǎn)依然褒貶不一。

　　某國(guó)有大型商業(yè)銀行內(nèi)部人士對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者提出對(duì)“刷臉”認(rèn)證身份方式的擔(dān)憂：“密碼被盜可更改找回，身份證被盜可掛失補(bǔ)辦，而人臉識(shí)別的圖像特征要素作為唯一性認(rèn)證若被盜取開戶使用，該用何種方式掛失找回？”

　　另一位國(guó)有股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示：“遠(yuǎn)程開戶是個(gè)方向，但現(xiàn)在確實(shí)存在技術(shù)上的問題，比如如何保證遠(yuǎn)程獲取信息的唯一性，相關(guān)法律保障目前也處于缺失狀態(tài)?！?/p>

　　“技術(shù)是否成熟一直是有爭(zhēng)議的話題?！?中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，“目前公安部門尚認(rèn)為不夠可靠?；诖饲闆r，央行的第一次指導(dǎo)意見出臺(tái)也強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持賬戶實(shí)名制不可破，因?yàn)檫€牽涉到反洗錢等一系列法律問題?！?/p>

　　“但即使最終文件出臺(tái)，遠(yuǎn)程開戶也不會(huì)一次全部放開，開戶應(yīng)該依然以柜臺(tái)面簽為主，遠(yuǎn)程開戶為輔。只是具體放開多少尚屬未知，也是問題的關(guān)鍵?！倍ｍ祵?duì)記者分析道，“實(shí)施的程度很難預(yù)估，只能看做是某種程度的嘗試?！?/p>

　　前述國(guó)有股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示：“畢竟現(xiàn)在在鼓勵(lì)創(chuàng)新，未來(lái)也許會(huì)通過在身份證上采集攝入生物信息等方式去解決上述問題，但只能期待；目前尚無(wú)有效的解決辦法?！?/p>

　　對(duì)金融體系影響“不必高估”

　　而對(duì)于遠(yuǎn)程開戶放開后對(duì)金融體系的影響，則有業(yè)內(nèi)資深分析人士對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示“不必高估”。

　　“遠(yuǎn)程開戶對(duì)于不辦實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展意義重大，但并非代表互聯(lián)網(wǎng)銀行解決了遠(yuǎn)程開戶的問題便可實(shí)現(xiàn)發(fā)展的重大飛躍，它的發(fā)展還受到資本金、存款來(lái)源等問題的限制，很多業(yè)務(wù)尚需跟傳統(tǒng)銀行合作方能開展。而對(duì)于一般的傳統(tǒng)商業(yè)銀行，可以利用遠(yuǎn)程開戶對(duì)自身產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，但由于本身網(wǎng)點(diǎn)眾多，原本也不會(huì)因開戶問題導(dǎo)致發(fā)展受限?！痹摲治鋈耸咳缡菍?duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者分析道。

　　前述國(guó)有股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者坦言，目前其更關(guān)注的問題在于經(jīng)濟(jì)效益的增長(zhǎng)和改善，遠(yuǎn)程開戶暫時(shí)并未納入其重點(diǎn)關(guān)注的范疇，并且表示該行目前采取遠(yuǎn)程開戶“還有法律障礙，監(jiān)管要求面簽的規(guī)定暫時(shí)突破不了”。

　　“但也已經(jīng)有相關(guān)機(jī)構(gòu)在突破，只是尚未得到監(jiān)管部門的確認(rèn)?！鼻笆鲢y行界資深人士對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，“諸如京東的‘白條’、螞蟻金服的‘花唄’，都是采取了線上虛擬賬戶開戶的方式?！贝送?，在開立證券業(yè)務(wù)、辦理直銷銀行業(yè)務(wù)方面，也基本采用了遠(yuǎn)程開戶的方式，只是銀行的結(jié)算、活期或定期存款賬戶目前仍需柜臺(tái)面簽開戶。

　　“監(jiān)管落后于實(shí)踐的發(fā)展是正常的現(xiàn)象，無(wú)論如何這是個(gè)發(fā)展創(chuàng)新的方向，值得期待?！倍ｍ等缡菍?duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示。