《2014年中國房貸市場12月報告》顯示，去年央行宣布降息后，共154家銀行調(diào)整首套房貸款利率，其中，117家下調(diào)，24家上漲。

　　在被監(jiān)測的十大熱點二線城市中，杭州、天津、南京、青島、蘇州、長沙六個城市平均利率位于基準(zhǔn)或基準(zhǔn)之下。其中，杭州、天津首套房平均利率最低，均為5.84%；南京以5.92%的利率水平位列第三，上述三個城市平均利率明顯低于廣州和深圳；而青島則以6.03%的利率水平低于深圳，與廣州相差不大；蘇州和長沙平均房貸利率為基準(zhǔn)利率。此外，無錫、大連、寧波、濟(jì)南四個城市平均的房貸利率也在6%以下。值得一提的是，北京地區(qū)的房貸利率優(yōu)惠也較此前有所加大

　　房貸利率跌破九折

　　新年新氣象，進(jìn)入2015年，各家銀行貸款額度充沛，房貸市場再度火爆。

　　根據(jù)融360數(shù)據(jù)，近日，農(nóng)行意外地打破了中資銀行九折的界限，將首套房最低折扣定于八八折，但農(nóng)行對于可以享受優(yōu)惠的客戶限定為鏈家、麥田的首套房客戶。其余附加條款則較為寬泛，如二手房房齡加貸款年限不能超過55年，一般住房貸款期限1年-30年，商用住房1年-10年；經(jīng)濟(jì)適用房房齡需滿5年等等。

　　除了農(nóng)行以外，匯豐銀行的最高優(yōu)惠也為八八折，不過該行對于此項優(yōu)惠有附加條件，只有貸款額度在100萬元以上的客戶才能享受。同時，匯豐也明確了首套房資質(zhì)的要求，即借款人名下無房或有一套住房，而且名下無未還清的房貸記錄，可以認(rèn)定為首套房貸款。如果名下有兩套住房的，與原執(zhí)行政策一致，利率仍然執(zhí)行貸款額在100萬元以上九折的折扣優(yōu)惠。

　　麥田房產(chǎn)亞運村店中介經(jīng)理告訴《證券日報》記者，其實農(nóng)行早在去年11月22日之后，已經(jīng)開始執(zhí)行八八折優(yōu)惠，至今已經(jīng)一個多月，現(xiàn)在選擇農(nóng)行進(jìn)行貸款的客戶非常多，而且大多數(shù)客戶都已成功實現(xiàn)審批放款。此外，該中介經(jīng)理還表示，目前大部分銀行已經(jīng)開始執(zhí)行認(rèn)貸不認(rèn)房，也就是說，只要名下無貸款，購買第二套房也可以享受最高優(yōu)惠，即二套房首貸也可以享受八八折。

　　根據(jù)本報記者統(tǒng)計，目前執(zhí)行房貸九折優(yōu)惠的銀行有10家，分別為：北京銀行、北京農(nóng)商銀行、交通銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、郵儲銀行、渤海銀行、招商銀行和光大銀行。在這10家銀行中，只有華夏銀行沒有對于客戶額外附加條件。

　　例如，招商銀行規(guī)定，金卡客戶首套房利率最低九折，但成為金卡客戶需要存入銀行五萬元；浦發(fā)銀行要求享受九折利率的客戶為該行鉆石客戶；中國銀行要求客戶為我愛我家的優(yōu)質(zhì)客戶；北京農(nóng)商行規(guī)定合作中介及合作樓盤首套房利率最低九折。

　　以貸款50萬元為例，如果貸款期限30年，用等額本息還款方式，利率八八折優(yōu)惠，利息支出比基準(zhǔn)利率少支出91613元，如果打九折，利息比基準(zhǔn)利率少支出76461元。

　　降息效果顯現(xiàn)

　　特別值得注意的是，由于去年年末降息，銀行將從2015年1月1日起，對“老房貸”利率進(jìn)行調(diào)整。五年以上貸款基準(zhǔn)利率從此前的6.55%降至6.15%。

　　按照貸款50萬元、基準(zhǔn)利率、20年等額本息還款計算，降息前月供為3742.6元。此次降息后，月供將降至3625.56元，每月減負(fù)117.04元，總支付利息由之前的398223.63元下降為370133.81元，總共下降28089.82元。

　　此外，由于新利率是從1月1日起執(zhí)行，因此1月份月供中的利息是分段計算的，也就是說，去年12月份的利息按照老利率計算，利率調(diào)整后銀行增加了每月需還的本金，這樣就會出現(xiàn)今年1月份月供比之前高的情況。

　　銀行人士指出，客戶在利率調(diào)整月多還款還是少還款與執(zhí)行利率天數(shù)多少有關(guān)，在利率下行時，享受低利率天數(shù)多的，則出現(xiàn)少還款，反之則多還款。因此客戶未來還款應(yīng)該以2月份銀行確定的還款金額為準(zhǔn)。1月還款時應(yīng)該以銀行通知數(shù)字為準(zhǔn)，可以預(yù)存多一些的還款額防止逾期。