中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮14日介紹，保監(jiān)會(huì)目前已與發(fā)改委等多部委聯(lián)合，成立建設(shè)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究領(lǐng)導(dǎo)小組，開展建立巨災(zāi)保險(xiǎn)具體專項(xiàng)工作。他同時(shí)透露了建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的“路線圖”。

　　周延禮在中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)舉辦的省市金融辦(局)“保險(xiǎn)新國十條”交流會(huì)上稱，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度主要分三個(gè)步驟：

　　第一步，2014年前完成巨災(zāi)保險(xiǎn)的專題研究，明確制度框架；

　　第二步，2017年年底前，完成相關(guān)部署工作，推動(dòng)出臺(tái)地震、巨災(zāi)保險(xiǎn)條例，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金；

　　第三步在2017至2020年，全面實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，并將其納入國家防災(zāi)減災(zāi)體系當(dāng)中。

　　中國歷來都是自然災(zāi)害多發(fā)之國，尤其是地震、洪澇等自然災(zāi)害頻發(fā)，近些年，因?yàn)?zāi)損失呈明顯上升趨勢，保險(xiǎn)覆蓋面和保障水平不足問題不斷凸顯，折射出巨災(zāi)保險(xiǎn)制度缺失之痛。

　　從國際經(jīng)驗(yàn)來看，自然災(zāi)害的商業(yè)保險(xiǎn)賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的30%至40%，而中國這一比例尚不到1%。比如說汶川大地震，直接經(jīng)濟(jì)損失是8451億元，保險(xiǎn)只賠了20多億元，占比約0.2%。如果建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，就可以大大減輕政府和財(cái)政負(fù)擔(dān)。

　　中國從1999年開始醞釀建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，近些年相繼在云南、深圳等地破冰巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，并鼓勵(lì)各地方先行先試。但作為一項(xiàng)世界性難題，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在中國至今仍未取得實(shí)質(zhì)性突破，中國已經(jīng)躋身保險(xiǎn)第四大國，但大災(zāi)面前仍“很無力”。

　　正如諸多業(yè)內(nèi)人士所說，要建立起多層次巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，需政府深度參與，盡快推出相關(guān)法律，明確各方責(zé)任，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，完善再保險(xiǎn)體系等等一系列的準(zhǔn)備。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱認(rèn)為，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度非常緊迫，目前仍是一些碎片化的制度設(shè)計(jì)，現(xiàn)在最重要的是立法。這樣參保對(duì)象、承保范圍、保費(fèi)補(bǔ)貼等各方責(zé)任義務(wù)才能落實(shí)。

　　實(shí)際上，作為巨災(zāi)保險(xiǎn)立法的基礎(chǔ)，推動(dòng)《巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》出臺(tái)是中國保監(jiān)會(huì)近年來的一大重點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)同時(shí)也介紹過要以地震巨災(zāi)保險(xiǎn)為突破口，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)立法先行，將巨災(zāi)保險(xiǎn)納入法制化、規(guī)范化的災(zāi)后防范救助體系。

　　中國人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和認(rèn)為，立法先行是許多國家建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的普遍做法，中國應(yīng)盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī)，明確巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)作模式、資金籌集渠道以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等，對(duì)各主體間權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行清晰界定。

　　除了立法，資金是巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)的另一關(guān)鍵因素。巨災(zāi)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的特點(diǎn)，不符合保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)法則，保險(xiǎn)公司吸引不到相當(dāng)數(shù)量投入就難以持續(xù)運(yùn)營，陷入“愿意投的風(fēng)險(xiǎn)太高，愿意保的險(xiǎn)企太少”的困局。

　　今年8月，中國國務(wù)院層面出臺(tái)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“保險(xiǎn)新國十條”，其中對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立進(jìn)行了明確，稱要“研究建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、巨災(zāi)再保險(xiǎn)等制度，逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”。在頂層設(shè)計(jì)上解決了巨災(zāi)保險(xiǎn)“錢從哪來”的問題。

　　一些專家也指出，巨災(zāi)保險(xiǎn)基金應(yīng)是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的主要載體，通過“政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作”的形式，實(shí)現(xiàn)在空間上、時(shí)間上、災(zāi)種上分散和承擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)?？上仍O(shè)一些子基金，如地震保險(xiǎn)基金、洪水基金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)基金等，并根據(jù)實(shí)際需求和成熟度逐步建立。

　　當(dāng)然，任何一個(gè)國家和地區(qū)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度都是在發(fā)展中不斷完善，中國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立不可能一蹴而就，眼下需要的可能是更多的重視和決心。