剛剛在美國(guó)上市的阿里又添喜訊，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息說(shuō)，同意浙江省杭州市籌建浙江網(wǎng)商銀行、同意上海市籌建上海華瑞銀行。今年7月份銀監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行三家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)。至此，首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行已全部獲準(zhǔn)籌建。

　　浙江網(wǎng)商銀行第一大股東是浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)，這是2014年6月阿里金融的新名字。阿里認(rèn)購(gòu)該行總股本30%股份；上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司認(rèn)購(gòu)該行總股本25%股份；萬(wàn)向三農(nóng)集團(tuán)有限公司認(rèn)購(gòu)該行總股本18%股份；寧波市金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司認(rèn)購(gòu)該行總股本16%股份。對(duì)于上海華瑞銀行， 上海均瑤集團(tuán)認(rèn)購(gòu)該行總股本30%股份；上海美特斯邦威服飾公司認(rèn)購(gòu)該行總股本15%股份。

　　對(duì)此，經(jīng)濟(jì)之聲記者采訪了小微金服品牌與公眾溝通部公關(guān)專家葛瑞超。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：現(xiàn)在的螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)方式是什么？

　　葛瑞超：是這樣的，我可能需要先給大家澄清一下，很高興大家關(guān)注我們網(wǎng)商銀行的籌備工作，但是網(wǎng)商銀行籌備的主發(fā)起人小微金服集團(tuán)和阿里巴巴集團(tuán)，是兩個(gè)并行的集團(tuán)，所以網(wǎng)商銀行的籌備主體是小微金融主體，小微金融主體是我們?nèi)ツ觊_(kāi)始籌建的一個(gè)以服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)人為主一個(gè)金融服務(wù)集團(tuán)，主要包括大家原來(lái)熟悉的支付寶，線上網(wǎng)上平臺(tái)，就是阿里小貸、還有淘寶理財(cái)、淘寶保險(xiǎn)這些業(yè)務(wù)。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：你們新籌建的銀行作為一家新進(jìn)入的民營(yíng)銀行，你們對(duì)這家銀行有哪些期望，你們的理念會(huì)怎么設(shè)計(jì)？

　　葛瑞超：關(guān)于網(wǎng)商銀行，我們對(duì)它自己的定位，它是一家是互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行，我們是希望用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)的理念，尤其是用大數(shù)據(jù)的方式去拓展，基于互聯(lián)網(wǎng)的信用來(lái)去服務(wù)，基于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)生態(tài)去拓展互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)的邊際，這其中最主要是為互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)中的這些小微企業(yè)和我們普通老百姓去提供這種比如互聯(lián)網(wǎng)化的、便捷、簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：和傳統(tǒng)的銀行相比，你們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在哪個(gè)方向？

　　葛瑞超：我覺(jué)得這里面其實(shí)不牽涉什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，可能大家服務(wù)的主體會(huì)不太一樣，當(dāng)然最核心的可能是大家的運(yùn)用的技術(shù)和大家運(yùn)用的理念不太一樣。傳統(tǒng)銀行因?yàn)榇蠹铱赡芏际煜ぃy行是經(jīng)營(yíng)信用的，那么傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)信用的手段和技術(shù)可能是依據(jù)它一直發(fā)展以來(lái)一套技術(shù)和手段，而網(wǎng)商銀行我們給它定位，它是經(jīng)營(yíng)性的技術(shù)和手段，應(yīng)該是用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和手段，我們是希望能夠通過(guò)像這些小微企業(yè)在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)中，包括它的經(jīng)營(yíng)，它的交易，它的賬戶信息和積累的大數(shù)據(jù)，包括我們每個(gè)老百姓在線上去網(wǎng)購(gòu)，去線上各種行為積累的數(shù)據(jù)，去挖掘大家背后的信用，然后用這種信用作為一個(gè)基礎(chǔ)為大家提供創(chuàng)新化的金融服務(wù)。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：螞蟻小微金融集團(tuán)和新籌建民營(yíng)銀行他們之間有哪些關(guān)聯(lián)，或者說(shuō)螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)，它的哪些優(yōu)勢(shì)可以轉(zhuǎn)嫁到目前這樣一個(gè)新的民營(yíng)銀行當(dāng)中來(lái)？

　　葛瑞超：螞蟻小微是我們這一次網(wǎng)商銀行成立的主發(fā)起人，其實(shí)就是我們的小微金服公司，螞蟻小微繼承小微金服一直以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的一些探索，包括支付寶、阿里小貸。支付寶大家肯定都熟悉了，因?yàn)橹Ц秾殢拇蠹业氖煜ぞW(wǎng)購(gòu)開(kāi)始，一直在為大家提供基于互聯(lián)網(wǎng)的支付服務(wù)。當(dāng)然，十幾年的發(fā)展，它其實(shí)不僅僅是提供支付服務(wù)，包括我們現(xiàn)在熟悉的，現(xiàn)在出門(mén)打車可以用支付寶，現(xiàn)在買(mǎi)車票可以用支付寶，甚至看電影也選擇支付寶。所以這是基于互聯(lián)網(wǎng)一種創(chuàng)新化的手段。阿里小貸可能對(duì)于很多淘寶賣(mài)家來(lái)說(shuō)，對(duì)于很多小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，更熟悉一點(diǎn)，老百姓可能更陌生一點(diǎn)。阿里小貸其實(shí)就是用整個(gè)線上的賣(mài)家，或者說(shuō)這些小微企業(yè)它積累這種數(shù)據(jù)對(duì)它去做一個(gè)純信用的守信服務(wù)，就是提供貸款服務(wù)，這些東西未來(lái)都可以被網(wǎng)商銀行所繼承或沿襲，尤其它們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)的技術(shù)，或者說(shuō)在大數(shù)據(jù)的運(yùn)作能力上的這些基礎(chǔ)都會(huì)被網(wǎng)商銀行所繼承。

　　華瑞銀行籌建負(fù)責(zé)人也給我們發(fā)來(lái)郵件表示，將嚴(yán)格按監(jiān)管部門(mén)的要求、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，充分發(fā)揮民營(yíng)機(jī)制的優(yōu)勢(shì)，為金融改革探索創(chuàng)新模式，充分發(fā)揮上海自貿(mào)區(qū)特色，形成面向自貿(mào)區(qū)的、涵蓋“結(jié)算、投資、融資、交易”的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，成為先行先試的窗口；為中小企業(yè)的融資難、融資貴探索解決模式，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；為客戶打造差異化的智慧銀行，形成良性共贏的生態(tài)圈，提供高效、智能、增值的服務(wù)和體驗(yàn)。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：下面我們請(qǐng)出首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)高杰英，您覺(jué)得銀監(jiān)會(huì)這次批了兩家銀行，您覺(jué)得對(duì)銀行業(yè)有什么樣的影響？

　　高杰英：我想對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)意味著三個(gè)改變，首先是銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)的變化。我講這個(gè)可能是偏宏觀方面，以前的銀行基本上是以國(guó)有出資為主體，有一些民營(yíng)資本的進(jìn)入，但都不是主體的發(fā)起人。在前面的一個(gè)國(guó)有銀行的改革里，我們有引進(jìn)外資，外資作為一個(gè)重要的股份，包括上市出現(xiàn)在我們銀行的整體股權(quán)結(jié)構(gòu)里。這次最主要的變化，是以民營(yíng)企業(yè)為主導(dǎo)的這樣一個(gè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的變化，在這些銀行里面，像浙江網(wǎng)商銀行，所出現(xiàn)的都是民營(yíng)銀行的主體，他們可能對(duì)市場(chǎng)的變化，對(duì)企業(yè)的需求會(huì)更敏感，這會(huì)改變我們銀行目前的狀況。第二個(gè)改變，對(duì)于市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，毫無(wú)疑問(wèn)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)差異化的一個(gè)改變，新的銀行差異化定位在哪？這種差異化不管是用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也好，是局限于區(qū)域性也好，或者說(shuō)對(duì)賬一種差異化也好，我想都會(huì)越來(lái)越大。第三個(gè)改變可能時(shí)間會(huì)稍微長(zhǎng)一點(diǎn)，是我們監(jiān)管的改變，因?yàn)橛胁煌倪@樣一些主體的變化，業(yè)務(wù)的一個(gè)創(chuàng)新，包括銀行高管一些人事制度的變化，在我們新的這些主體加入之后會(huì)有改變。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：就目前的差異化，您剛才也特別強(qiáng)調(diào)，目前新成立的像網(wǎng)商銀行能不能對(duì)于目前咱們傳統(tǒng)的銀行形成一些個(gè)沖擊，他們是分工不同還是有所差異？

　　高杰英：我覺(jué)得沖擊肯定是有的，作為傳統(tǒng)的銀行，尤其是以工行為例，近年來(lái)它的電子化服務(wù)質(zhì)量的提升是有很大的變化。我想這來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)一級(jí)變化，以及像支付寶在悄悄的改變大家的支付習(xí)慣，因?yàn)樗赡懿挥眉垘帕?。因?yàn)殂y行業(yè)的改革從最早的用黃金，有價(jià)值的貨幣變成虛擬的紙幣，再變成呈現(xiàn)出一些的虛擬的數(shù)字，銀行肯定會(huì)調(diào)整，如果它不做調(diào)整，可能會(huì)由將來(lái)新的這些銀行的技術(shù)手段，服務(wù)手段會(huì)發(fā)生變化，會(huì)進(jìn)行替換。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：如果從更宏觀的角度來(lái)看，您覺(jué)得從宏觀來(lái)看基于這兩家民營(yíng)銀行最希望他們做什么？往哪個(gè)方向去發(fā)展業(yè)務(wù)？

　　高杰英：從監(jiān)管者的角度，是希望它補(bǔ)缺的這種地位，也就是說(shuō)現(xiàn)在我們小微企業(yè)融資難，畢竟我們現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行在網(wǎng)絡(luò)上的這種技術(shù)的使用以及理念還是不像支付寶這么前沿，包括微信支付等等，所以他希望在這方面有所打開(kāi)，能夠有更多的發(fā)展。另外一個(gè)角度來(lái)講，我們銀行業(yè)的改革能夠打開(kāi)，能夠讓更多新鮮的血液能夠進(jìn)來(lái)是希望通常用的一個(gè)詞，所謂的免疫效應(yīng)，就是我們的經(jīng)營(yíng)理念，將來(lái)深刻的變化，而不僅僅是是一個(gè)技術(shù)手段的變化。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：如果從格局來(lái)看，國(guó)家小微金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)相比國(guó)外少很多，這兩家獲批之后，未來(lái)會(huì)不會(huì)有更多的民營(yíng)銀行涌現(xiàn)呢？

　　高杰英：現(xiàn)在開(kāi)放的格局基本上是先引進(jìn)，因?yàn)橐⒁饪刂骑L(fēng)險(xiǎn)。所以將來(lái)如果這種試點(diǎn)效應(yīng)會(huì)比較好，效果比較理想，缺口會(huì)越來(lái)越大，銀行自主化、民營(yíng)化經(jīng)營(yíng)的范圍也會(huì)越來(lái)越大。