中國首部老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告(2014)》指出，老齡金融是老齡化經(jīng)濟體的重中之重。在西方發(fā)達國家，老齡金融是現(xiàn)代金融體系的主體板塊，大力發(fā)展老齡金融是未來國際金融業(yè)發(fā)展的主攻方向。目前，中國老齡金融業(yè)面臨著國民老齡金融意識缺失、老齡金融產(chǎn)品匱乏、老齡金融市場開發(fā)滯后等問題，迫切需要創(chuàng)新理念、轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略，順應(yīng)老齡社會的要求，構(gòu)建包括老齡金融在內(nèi)的、適應(yīng)老齡化經(jīng)濟體要求的新型金融體系。中國老齡金融業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆?

　　著眼長遠看，中國應(yīng)對人類歷史上最大規(guī)模的人口老齡化挑戰(zhàn)，最重要的準備不足主要表現(xiàn)在思想認識、物質(zhì)基礎(chǔ)、制度安排和金融準備等方面，其中金融準備不足是最嚴峻的問題，不僅不利于應(yīng)對人口老齡化風(fēng)險，而且還關(guān)系老齡社會條件下宏觀經(jīng)濟的健康持續(xù)運行。推進包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的金融創(chuàng)新、建立健全老齡金融體系，引導(dǎo)市場在老齡產(chǎn)業(yè)資源配置中起決定性作用，既是大力發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)的需要，更是深化經(jīng)濟體制改革，增強經(jīng)濟增長內(nèi)生動力，打造經(jīng)濟社會發(fā)展新引擎的重要保障。

　　相較許多發(fā)達國家，中國的老齡金融發(fā)展尚處于起步階段?？傮w而言，以養(yǎng)老儲蓄為代表的傳統(tǒng)老齡金融服務(wù)依然處于銀行類老齡金融產(chǎn)品的主流地位。就保險類老齡金融產(chǎn)品而言，由于基本養(yǎng)老保險具有強制性、互濟性、普遍性特點，該項制度執(zhí)行情況較好，保障了離退休人員的基本養(yǎng)老生活需求。企業(yè)年金是對國家基本養(yǎng)老保險的重要補充，是中國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系的“第二支柱”，發(fā)揮著不可替代的作用。商業(yè)養(yǎng)老保險是老齡金融市場的重要組成部分，許多保險公司已經(jīng)推出了大量商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。隨著中國經(jīng)濟的進一步發(fā)展，銀行、保險、基金、證券等金融機構(gòu)已經(jīng)意識到人口老齡化帶來的機遇與挑戰(zhàn)。

　　養(yǎng)老儲蓄是大部分人目前主要的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，呈現(xiàn)出養(yǎng)老儲蓄“范圍廣、比例高”的局面。但必須看到，養(yǎng)老儲蓄尤其是定期儲蓄存款，具有流動性和靈活性較差的缺點，大規(guī)模儲蓄不利于老年人應(yīng)對突發(fā)疾病等急需使用大筆資金的情況，且不少老年人甚至將所有收入都投入儲蓄，這實際上是一種低效的理財方法。而這也從另外一個側(cè)面反映出中國養(yǎng)老金融產(chǎn)品的單一和低效。報告指出，當(dāng)前中國商業(yè)養(yǎng)老保險呈現(xiàn)出“兩多兩少”的特征。即“品種多”、“門檻多”、“參與人數(shù)少”、“監(jiān)管少”?；鸸緩?012年開始紛紛試水養(yǎng)老基金理財產(chǎn)品，涉及到公募基金、專戶定投產(chǎn)品等多個領(lǐng)域?？傮w來看，基金公司相較于銀行、保險公司等傳統(tǒng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品主體更具有專業(yè)性與靈活度，但從渠道營銷和品牌影響力來看，養(yǎng)老理財市場中基金公司還處于相對劣勢。信托作為專注資產(chǎn)管理的金融產(chǎn)品，其諸多特性都符合中國養(yǎng)老功能的需求，未來應(yīng)充分利用其產(chǎn)品特性，用以保證國家與個人的養(yǎng)老資金安全，增強養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值能力。由于老年人特殊的投資需求和風(fēng)險偏好，相對于基金、信托等理財產(chǎn)品而言，直接股票證券投資在養(yǎng)老金融產(chǎn)品序列中相對缺乏前景，但在投資結(jié)構(gòu)與特征方面，債券市場存在一定的發(fā)展機會。

　　報告指出，中國養(yǎng)老保險由三大支柱組成，基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險、個人儲蓄性養(yǎng)老保險三者應(yīng)相互協(xié)調(diào)配合，共同發(fā)揮作用，養(yǎng)老體系才能夠得以不斷完善并充分運轉(zhuǎn)。但中國的養(yǎng)老保險體系的現(xiàn)狀是“第一支柱獨大”，同時企業(yè)和老年人群缺乏對養(yǎng)老體系的充分了解和主動為自己爭取福利的主動性。針對中國養(yǎng)老體系的結(jié)構(gòu)失衡問題，報告指出，中國養(yǎng)老保險制度亟須通過制度創(chuàng)新和市場運作來發(fā)展和壯大另外兩根支柱，這樣才能減少對于基礎(chǔ)養(yǎng)老的過重依賴，充分發(fā)揮養(yǎng)老體系的整體功能。