中信信托：誠(chéng)信文化助力信托業(yè)務(wù)發(fā)展

　　人無(wú)信不立，這個(gè)人包括自然人和法人。誠(chéng)信是民族精神之魂，是企業(yè)的安身立命之本，也是減少紛爭(zhēng)、構(gòu)建和諧社會(huì)的基石。信托因信任而生，誠(chéng)信對(duì)于信托公司而言，更是有不同尋常的意義。

　　信任產(chǎn)生信義義務(wù)

　　從信托起源看，信托基于信任而建立?！缎磐蟹ā分赋觯磐惺俏腥嘶趯?duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托的基本含義是信而托之，若無(wú)信則不會(huì)有托。

　　信任本質(zhì)上是一種期待，在信托法律關(guān)系中，是委托人對(duì)受托人抱有的一種預(yù)期，相信受托人在不受監(jiān)控的情況下，仍然不會(huì)采取損害受益人利益的行為。受托人的行為對(duì)受益人的利益實(shí)現(xiàn)起到?jīng)Q定性作用，但委托人和受益人無(wú)法完全約束或監(jiān)控受托人的行為，這種不對(duì)等關(guān)系使受托人對(duì)委托人和受益人負(fù)有信義義務(wù)。這是一種以受益人利益最大化為核心的利他義務(wù)，也是信托文化的核心所在。

　　信義義務(wù)的核心是誠(chéng)信

　　通常意義上，信義義務(wù)主要包括忠實(shí)義務(wù)和謹(jǐn)慎義務(wù)。前者要求受托人不得將自己的私利置于與委托人利益相互沖突的位置，因?yàn)閺?qiáng)調(diào)誠(chéng)信，也稱為誠(chéng)信義務(wù)。后者要求受托人以積極的姿態(tài)和合理的手段從事管理行為，受托人要盡到一個(gè)善良管理人的注意義務(wù)，因?yàn)閺?qiáng)調(diào)勤勉，也稱為勤勉義務(wù)。在忠實(shí)義務(wù)和謹(jǐn)慎義務(wù)的共同約束和作用下，主觀上追求自我利益最大化的受托人，才能客觀上實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，這也是信義義務(wù)的制度價(jià)值所在。

　　《信托法》對(duì)信義義務(wù)有總括性規(guī)定，要求受托人為受益人的最大利益處理信托事務(wù)，受托人管理信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)?！蛾P(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》明確金融機(jī)構(gòu)為委托人利益履行誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)義務(wù)。

　　基于信義義務(wù)內(nèi)涵形成的禁止性規(guī)定，多與忠實(shí)義務(wù)有關(guān)，包括禁止自我交易、禁止從受托財(cái)產(chǎn)中取得約定以外的利益、禁止利用受托人地位所得的機(jī)會(huì)為自己或他人謀取利益等。信義義務(wù)與誠(chéng)實(shí)信用原則存在相通性，誠(chéng)實(shí)信用原則適用于整個(gè)民商法領(lǐng)域，而信義義務(wù)尤其是其中的忠實(shí)義務(wù)，被視為誠(chéng)實(shí)信用原則的特別形態(tài)，二者均要求當(dāng)事人秉承誠(chéng)實(shí)和善意行事。

　　信托公司的信義義務(wù)

　　現(xiàn)代社會(huì)中，信托服務(wù)由專業(yè)的信托機(jī)構(gòu)提供，委托人與受托人非血緣信任或熟人信任，即使有信息交換，彼此仍缺乏了解，信托中的信任更多是基于信托法律和信托合同進(jìn)行理性選擇的結(jié)果。信托公司具有更強(qiáng)的專業(yè)性，委托人與受益人在信托關(guān)系中處于相對(duì)被動(dòng)和弱勢(shì)的地位，為了保障受益人的利益，需要借助信義義務(wù)規(guī)范和限制受托人的權(quán)利。

　　信義義務(wù)有幾個(gè)特征，一是所涉雙方信息不對(duì)稱或能力不對(duì)等；二是涉及信賴或依賴；三是為了限制受托人濫用裁量權(quán)，法律對(duì)受托人施加法定義務(wù)。這種信息和專業(yè)性上的差距，也存在于金融消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)之間，因地位不平等，信息不對(duì)稱，加重金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，給予金融消費(fèi)者傾斜式保護(hù)，也是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)邏輯。

　　誠(chéng)信文化助力消保

　　誠(chéng)信是和諧社會(huì)的基石和重要特征，大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，堅(jiān)持正確義利觀，以義為先、義利兼顧，有助于金融機(jī)構(gòu)在和諧社會(huì)建設(shè)中樹立良好形象，發(fā)揮更大作用。以信義義務(wù)作為衡量信托公司等受托人責(zé)任的標(biāo)尺，在合同約定的基礎(chǔ)上為金融消費(fèi)者提供更全面的保護(hù)，以誠(chéng)信文化促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建立，將成為一種趨勢(shì)。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)后，加快構(gòu)建“大消?！惫ぷ鞲窬郑鹑谙Ｏ嚓P(guān)體制機(jī)制建設(shè)不斷加強(qiáng)。面對(duì)新監(jiān)管架構(gòu)，信托公司要提高站位，不忘“受人之托，忠人之事”初心，堅(jiān)守誠(chéng)信底線，將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)融入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中。信托公司應(yīng)將誠(chéng)信嵌入產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷宣傳等經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)，讓誠(chéng)實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)成為全員的自覺遵循。

　　(作者：中信信托銷售管理部魏古明)