聚焦“兩會(huì)”｜擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保障供給，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)尋路突圍

　　“兩會(huì)”如期，涉及諸多民生的議案、提案也紛至沓來(lái)。養(yǎng)老，是其中尤為關(guān)鍵的話題。為提升針對(duì)老年失能人群的護(hù)理保障水平、分擔(dān)公共護(hù)理壓力，經(jīng)過(guò)6年試點(diǎn)的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，已在49城落地，在為居民滿足多層次和多元化長(zhǎng)期護(hù)理保障需求方面的價(jià)值逐步凸顯，也正是兩會(huì)期間熱議的話題。

　　當(dāng)前，“一城一策”的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，正面臨失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、籌資方式不一，照護(hù)服務(wù)供給不足、能力有限等問(wèn)題，對(duì)此，今年，多位兩會(huì)代表針對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的進(jìn)一步完善與發(fā)展提出建議。

　　完善養(yǎng)老保障體系搭建，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)6年落地49城

　　近幾個(gè)月來(lái)，涉及養(yǎng)老領(lǐng)域的政策規(guī)劃不停，2月22日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》)，旨在推動(dòng)老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建和完善養(yǎng)老服務(wù)體系。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》，擴(kuò)大專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)域范圍，并在原有6家試點(diǎn)公司的基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。2月25日，銀保監(jiān)會(huì)再度發(fā)文，擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，自3月1日起，將此前“四地四機(jī)構(gòu)”的試點(diǎn)范圍擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。

　　在養(yǎng)老體系的完善與搭建之中，養(yǎng)老服務(wù)的充足供給是目前老齡事業(yè)發(fā)展的迫切所需，尤其針對(duì)老年失能人員的照護(hù)服務(wù)，是“一人失能，全家失衡”困境下急迫解決的訴求。作為養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)保障供給模式之一的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，正在成為補(bǔ)足老齡人口護(hù)理服務(wù)缺口的重要途徑。

　　2016年，人社部發(fā)布指導(dǎo)意見(jiàn)，明確在上海、蘇州等15個(gè)城市開(kāi)啟長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度試點(diǎn)，后又經(jīng)試點(diǎn)擴(kuò)大，迄今，已有49個(gè)試點(diǎn)城市，歷經(jīng)6年試點(diǎn)發(fā)展，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的作用與價(jià)值正逐漸得到市場(chǎng)的認(rèn)可。

　　以部分試點(diǎn)地區(qū)的成績(jī)來(lái)看。重慶市試點(diǎn)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，對(duì)因年老、疾病、傷殘等原因長(zhǎng)期臥床或治療后需要長(zhǎng)期護(hù)理的城鎮(zhèn)職工(含退休職工)，確立了居家個(gè)人護(hù)理、居家上門(mén)護(hù)理、機(jī)構(gòu)集中護(hù)理三種護(hù)理服務(wù)形式，達(dá)到重度失能即可享受最高1550元/月的長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)待遇。

　　據(jù)重慶銀保監(jiān)局近日披露的數(shù)據(jù)，2021年長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)區(qū)縣群眾達(dá)51萬(wàn)人，三年來(lái)累計(jì)1959人達(dá)到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)支付標(biāo)準(zhǔn)，成為重慶長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度先試先行的受益者。2022年開(kāi)始，重慶將長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)全面擴(kuò)大到全市范圍，參保人預(yù)計(jì)將達(dá)到700萬(wàn)以上。

　　2020年，北京市將石景山區(qū)定為擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)，2021年全年42.19萬(wàn)人參保繳費(fèi)、3178人享受待遇。今年1月，北京市醫(yī)保局發(fā)布《北京市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度擴(kuò)大試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》，并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。《實(shí)施意見(jiàn)》提出，參加北京市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人員(暫不含學(xué)生、兒童)，應(yīng)納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保范圍，分步實(shí)施。2022年先啟動(dòng)城鎮(zhèn)職工長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，再適時(shí)啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　伴隨著試點(diǎn)發(fā)展與經(jīng)驗(yàn)的積累，關(guān)于長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度的完善和進(jìn)一步擴(kuò)圍提上議程，但目前各地試點(diǎn)地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)存差異，資金統(tǒng)籌能力不一以及護(hù)理服務(wù)供給能力建設(shè)滯后等問(wèn)題，都是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)持續(xù)、長(zhǎng)足發(fā)展所面臨的桎梏。

　　標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、照護(hù)水平有限等桎梏待解

　　在對(duì)于老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系做出頂層設(shè)計(jì)的《規(guī)劃》中，國(guó)務(wù)院明確提及，要穩(wěn)步建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度框架，明確從參保人群、重點(diǎn)需求對(duì)象、籌資方式以及失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、管理方法、保障項(xiàng)目等方面進(jìn)行制度性統(tǒng)一。從頂層設(shè)計(jì)對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展明確指路。

　　今年兩會(huì)期間，多位全國(guó)人大代表、全國(guó)政協(xié)委員也圍繞長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的既存問(wèn)題提出建議。

　　首先，在制度方面，健全、獨(dú)立的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)展的“地基”。全國(guó)人大代表、湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng)張琳提出，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)是我國(guó)社會(huì)保障制度框架中的一個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種，應(yīng)堅(jiān)持社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的原則，個(gè)人、單位和政府均應(yīng)承擔(dān)籌資責(zé)任，應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)城鎮(zhèn)職工全覆蓋，加快覆蓋城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人員；應(yīng)建立穩(wěn)定可持續(xù)的基金來(lái)源渠道，探索通過(guò)調(diào)整職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶(hù)結(jié)構(gòu)，將個(gè)人賬戶(hù)中一定比例的資金轉(zhuǎn)變成長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金等方式，減輕醫(yī)?；饓毫Γ恢贫▋?yōu)惠政策，吸引社會(huì)資金，鼓勵(lì)社會(huì)組織的廣泛參與，拓展籌資渠道，提升長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)能力。

　　各地對(duì)于失能的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、資金統(tǒng)籌和待遇支付標(biāo)準(zhǔn)的差異，也是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)圍發(fā)展的既存問(wèn)題之一。如針對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)對(duì)象，部分地區(qū)采取Barthel指數(shù)評(píng)定量表，或ADL量表進(jìn)行評(píng)估，而也有多地使用自行制定的失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。這導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)把控、成本管控等方面面臨較大壓力。

　　“在前期各試點(diǎn)城市保障范圍、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法的基礎(chǔ)上，形成全國(guó)統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系，優(yōu)化失能等級(jí)評(píng)定、護(hù)理需求評(píng)估、護(hù)理保障項(xiàng)目等方面的標(biāo)準(zhǔn)，按失能程度或護(hù)理等級(jí)進(jìn)行支付”，張琳的建議是，不論是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老或家庭養(yǎng)老，同等失能程度或護(hù)理等級(jí)實(shí)行統(tǒng)一支付標(biāo)準(zhǔn)；建立國(guó)家層面的基本護(hù)理保障清單。各地區(qū)可根據(jù)資金籌集情況，按照可持續(xù)發(fā)展、保基本的要求來(lái)確定當(dāng)?shù)氐谋Ｕ锨鍐?，并?jiān)持以生活照料保障為主；建立全國(guó)統(tǒng)一的待遇支付政策框架體系。在支付范圍上，根據(jù)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍制定統(tǒng)一基礎(chǔ)支付范圍，厘清不同制度支付邊界。

　　全國(guó)政協(xié)常委、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席楊明生建議道，可由行業(yè)監(jiān)管部門(mén)牽頭，加快制定保險(xiǎn)業(yè)護(hù)理狀態(tài)評(píng)估及鑒定標(biāo)準(zhǔn)、護(hù)理經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)等，為保險(xiǎn)公司規(guī)范開(kāi)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供統(tǒng)一指引，支持保險(xiǎn)公司做好風(fēng)險(xiǎn)成本管控，提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。對(duì)于護(hù)理狀態(tài)的鑒定標(biāo)準(zhǔn)，可適當(dāng)參考采用重大疾病保險(xiǎn)的重疾鑒定標(biāo)準(zhǔn)或人身保險(xiǎn)的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，面對(duì)護(hù)理機(jī)構(gòu)規(guī)模有限，專(zhuān)業(yè)護(hù)理人才不足，照護(hù)能力有限的問(wèn)題，全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授、副院長(zhǎng)孫潔認(rèn)為，一方面，增強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)開(kāi)展護(hù)理服務(wù)的積極性。深入推進(jìn)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)綜合改革，規(guī)范護(hù)理服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，加快薪酬制度改革，引導(dǎo)和鼓勵(lì)更多基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)提供護(hù)理服務(wù)。

　　“另一方面，運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。政府應(yīng)引導(dǎo)，運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制拉動(dòng)社會(huì)資本投入。在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索政府主導(dǎo)、社商合作、市場(chǎng)培育的經(jīng)辦方式，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與經(jīng)辦管理的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)?！?

　　對(duì)于養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮提出，保險(xiǎn)業(yè)要積極參與養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的投資，以新建、參股、并購(gòu)等方式，興辦養(yǎng)老社區(qū)以及養(yǎng)老護(hù)理、健康體檢、康復(fù)管理等養(yǎng)老健康服務(wù)設(shè)施和機(jī)構(gòu)，增加養(yǎng)老服務(wù)供給；保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)可通過(guò)設(shè)立債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等形式，參與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)及上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為其提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金，促進(jìn)養(yǎng)老護(hù)理配套市場(chǎng)體系健康發(fā)展。