光大銀行侵權(quán)陰云待解：理財(cái)違規(guī)頻現(xiàn) 個(gè)貸捆綁保險(xiǎn)屢遭投訴

　　來(lái)源：中國(guó)科技新聞網(wǎng) 作者：冷勇峰

　　近日，光大銀行被通報(bào)存在6大侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題，受到輿論廣泛關(guān)注。

　　《通報(bào)》點(diǎn)出，光大銀行在適當(dāng)性管理方面落實(shí)不到位。具體表現(xiàn)是，光大銀行對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估管控不力，導(dǎo)致大量高齡客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果高于實(shí)際等級(jí)。2018年1月至2019年6月，該行客戶(hù)年齡超過(guò)70周歲的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷中年齡選項(xiàng)失真，涉及554家分支機(jī)構(gòu)，其中北京、河北、吉林、福建、遼寧大連等地分支機(jī)構(gòu)問(wèn)題較為突出。

　　通報(bào)顯示，光大銀行上述違規(guī)行為，侵害了消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)等基本權(quán)利，銀保監(jiān)會(huì)已要求其進(jìn)行整改。

　　對(duì)此，光大銀行聲稱(chēng)，公司被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名涉6類(lèi)違規(guī)，已按要求進(jìn)行整改。

　　被通報(bào)之余，中國(guó)科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，光大銀行理財(cái)頻現(xiàn)違規(guī)、理財(cái)延期兌付被投訴；此外，該公司個(gè)貸與保險(xiǎn)強(qiáng)制捆綁，或涉嫌抬高融資成本，更在過(guò)去兩年間多位高管違規(guī)被查，內(nèi)控管理或有待提升。

　　理財(cái)違規(guī)亂象頻現(xiàn)

　　日前，光大銀行發(fā)布2020年業(yè)績(jī)預(yù)告顯示，該銀行2020年度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1425.35億元，同比增長(zhǎng)7.32%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)378.24億元，同比僅增1.26%，增速創(chuàng)下近年新低。

　　凈利潤(rùn)增長(zhǎng)幾近停滯的背后，中國(guó)科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，光大銀行理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入?yún)s強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)450%。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，光大銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入141.33億元，同比增加13.84億元，增長(zhǎng)10.86%，主要是理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增加11.97億元，增長(zhǎng)450.00%。

　　理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)的同時(shí)，光大銀行理財(cái)弊病也在此次通報(bào)中被點(diǎn)名。

　　中國(guó)科技新聞網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，此次通報(bào)顯示，光大銀行存在的前三項(xiàng)問(wèn)題，違規(guī)代客操作、短信營(yíng)銷(xiāo)宣傳混淆自營(yíng)與代銷(xiāo)產(chǎn)品、適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，均與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)。

　　這僅僅是光大銀行理財(cái)問(wèn)題的冰山一角。

　　近兩年，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了光大銀行4張理財(cái)違規(guī)行政處罰信息，罰款達(dá)到90萬(wàn)元，主要違規(guī)內(nèi)容是公司存在理財(cái)基金產(chǎn)品銷(xiāo)售行為不審慎、理財(cái)銷(xiāo)售制度執(zhí)行不到位、以贈(zèng)送實(shí)物方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品等。

　　不僅如此，在第三方投訴平臺(tái)黑貓投訴上，光大銀行分銷(xiāo)的一款理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生逾期無(wú)法贖回的投訴，引起廣泛質(zhì)疑。

　　2020年11月25日，一位投訴編號(hào)為17351437385的消費(fèi)者投訴稱(chēng)“光大銀行610萬(wàn)理財(cái)逾期無(wú)法贖回，未給任何解釋”。

　　該投訴人稱(chēng)，他于2020年初購(gòu)買(mǎi)光大銀行分銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，西南涌泉6號(hào)。11月24日為開(kāi)放贖回日，但被告知贖回失敗。24日與銀行反映了情況，銀行表示不知情。

　　隨后銀行告知他，“通過(guò)光大銀行購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品所有客戶(hù)均面臨了同樣問(wèn)題，光大銀行高層正在緊急與西南證券(4.870， 0.01， 0.21%)進(jìn)行開(kāi)會(huì)溝通”。但截至當(dāng)時(shí)始終未給出任何答復(fù)，既不知道原因，也未給出方案。據(jù)悉西南涌泉6號(hào)是2016年西南證券發(fā)行的固定收益產(chǎn)品。

　　除此之外，中國(guó)科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，2020年末，在“知乎”軟件上，有用戶(hù)反映光大銀行“川財(cái)證券泊悅1號(hào)”、“銷(xiāo)涌泉6號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法正常贖回，致電光大銀行對(duì)口客戶(hù)經(jīng)理，他們也無(wú)法給出具體結(jié)果，只是讓用戶(hù)等分行通知。

　　一位知乎用戶(hù)接受了中國(guó)科技新聞網(wǎng)的采訪，他表示，他通過(guò)網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)的“夜市理財(cái)”本應(yīng)該在2020年5月6日到期，當(dāng)時(shí)利息到了，本金卻沒(méi)有了，沒(méi)有任何記錄，打電話給客服也查不到相關(guān)記錄。幾天后，請(qǐng)他律師朋友幫他問(wèn)了光大銀行，理財(cái)?shù)谋窘疱X(qián)才轉(zhuǎn)到活期余額。

　　對(duì)于上述分銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品是否如該位消費(fèi)者投訴稱(chēng)出現(xiàn)延期兌付？目前該款理財(cái)產(chǎn)品處于什么狀態(tài)？中國(guó)科技新聞網(wǎng)致函光大銀行，截止發(fā)稿未獲回復(fù)。

　　保險(xiǎn)捆綁貸款屢遭投訴

　　除理財(cái)飽受詬病外，光大銀行的貸款問(wèn)題也備受關(guān)注。

　　光大銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益通報(bào)的后三項(xiàng)問(wèn)題，個(gè)貸業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制捆綁、存貸掛鉤、違反質(zhì)價(jià)相符原則收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)均與光大銀行在開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，附加不合理?xiàng)l件有關(guān)。

　　其中，個(gè)貸業(yè)務(wù)搭售保險(xiǎn)這一違規(guī)行為，一直是光大銀行投訴的重災(zāi)區(qū)。

　　中國(guó)科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，光大銀行在黑貓投訴平臺(tái)上不乏客戶(hù)投訴借款捆綁保險(xiǎn)，與光大銀行聯(lián)合放貸的保險(xiǎn)公司有陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)大地保險(xiǎn)、中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人民保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等。

　　尤其是陽(yáng)光保險(xiǎn)，光大銀行與其聯(lián)合放貸投訴數(shù)量最多；針對(duì)光大銀行投訴的內(nèi)容幾乎均是借款捆綁同時(shí)需要交納保險(xiǎn)費(fèi)，利率達(dá)到高利貸利息等問(wèn)題。

　　據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2020年第三季度，光大銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三名，個(gè)貸投訴數(shù)量達(dá)到310件，環(huán)比增長(zhǎng)2.3%，占光大銀行投訴總量的9.0%。

　　貸款業(yè)務(wù)投訴的背后，光大銀行的貸款違規(guī)亂象更是頻發(fā)，甚至有的牽涉到分行高管人員。

　　2020年11月，據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則刑事判決書(shū)顯示，光大銀行呼和浩特分行原副行長(zhǎng)秦明違規(guī)向企業(yè)發(fā)放貸款，造成千萬(wàn)外債無(wú)法按時(shí)歸還，向銀行貸款客戶(hù)索賄近4500萬(wàn)。

　　事實(shí)上，這并不是2020年光大銀行呼和浩特分行首例高管違規(guī)問(wèn)題。在2020年6月，光大銀行呼和浩特分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)張翎因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

　　此外，光大銀行深圳分行原行長(zhǎng)朱慧民，光大銀行深圳分行原副行長(zhǎng)鄒建旭，光大銀行人力資源部原副總經(jīng)理黃智洋，光大銀行鄂爾多斯分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)劉波均在2020年被查。

　　光大銀行呼和浩特分行的違規(guī)發(fā)放貸款是否暴露出貸款審查不嚴(yán)？多位分行高管在2020年被查，是否反映出光大銀行內(nèi)部管理不完善？對(duì)此，中國(guó)科技新聞網(wǎng)致函光大銀行，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

　　違規(guī)操作理財(cái)，貸款問(wèn)題引發(fā)頻頻投訴，一年多位高管被查，是否將對(duì)光大銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生沖擊，還有待時(shí)間考證。