連連數(shù)字支付業(yè)務(wù)頻遭投訴 小貸業(yè)務(wù)面臨監(jiān)管新政考驗(yàn)

　　來(lái)源：投資時(shí)報(bào) 作者：田文會(huì)

　　作為第三方支付公司，擬登陸科創(chuàng)板的連連數(shù)字剛跨入小貸領(lǐng)域，即面臨小貸監(jiān)管新政壓力。值得注意的是，監(jiān)管部門(mén)近期還加強(qiáng)了對(duì)第三方支付公司的監(jiān)管  

　　作為以第三方支付起家及作為主營(yíng)的金融科技公司，擬登陸科創(chuàng)板的連連數(shù)字科技股份有限公司(下稱(chēng)連連數(shù)字)，和其他該領(lǐng)域的公司一樣，也需要直面不斷強(qiáng)化的監(jiān)管。

　　一方面，連連數(shù)字剛跨入小貸領(lǐng)域，即需面對(duì)小貸監(jiān)管新政，另一方面，監(jiān)管部門(mén)最近不斷對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管發(fā)聲，且在整改其他更大體量公司時(shí)提出了“回歸支付本源”的要求。

　　按連連數(shù)字原計(jì)劃，還有約一兩個(gè)月，該公司的輔導(dǎo)期就將要結(jié)束了。

　　不過(guò)，《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，該公司近期仍頻遭投訴。

　　2020年12月18日，證監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局公布連連數(shù)字輔導(dǎo)備案公示文件。該文件顯示，連連數(shù)字?jǐn)M首次公開(kāi)發(fā)行 A 股股票并在科創(chuàng)板上市。輔導(dǎo)期大致為2020年12月至2021年3月。

　　據(jù)該公示文件，連連數(shù)字是中國(guó)領(lǐng)先的第三方支付服務(wù)提供商，致力于構(gòu)建以全球支付及清算網(wǎng)絡(luò)為核心的基礎(chǔ)設(shè)施，服務(wù)客戶(hù)遍布于跨境貿(mào)易、電商、零售、商旅、物流、教育、房產(chǎn)、汽車(chē)等多個(gè)垂直行業(yè)。

　　目前，該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)可劃分為支付業(yè)務(wù)和清算及信用卡業(yè)務(wù)。其中，支付業(yè)務(wù)包括國(guó)內(nèi)支付和跨境支付兩類(lèi)業(yè)務(wù)。

　　《投資時(shí)報(bào)》就上述小貸和支付業(yè)務(wù)等問(wèn)題向連連數(shù)字發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

　　支付業(yè)務(wù)頻遭投訴

　　連連數(shù)字旗下支付業(yè)務(wù)最近仍頻遭投訴，且以往曾遭監(jiān)管部門(mén)處罰。《投資時(shí)報(bào)》研究員發(fā)現(xiàn)，在黑貓投訴平臺(tái)上，有很多投訴稱(chēng)“連連支付”無(wú)故扣款或私自扣款。

　　今年1月份，該平臺(tái)上對(duì)商家“連連支付”的投訴逾50宗，其中近50宗皆為投訴連連支付無(wú)故扣款或私自扣款。

　　1月25日，有用戶(hù)投訴被連連銀通電子支付有限公司(下稱(chēng)連連銀通)私自扣款465.44元。稱(chēng)“在沒(méi)有被告知的情況下，卡里的錢(qián)直接被連連支付扣除，不知道是怎么一回事，要求退還所扣的款。”

　　工商信息顯示，連連銀通電子支付有限公司(下稱(chēng)連連銀通)全資股東為連連數(shù)字。央行網(wǎng)站信息顯示，連連銀通業(yè)務(wù)類(lèi)型為：互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付。首次許可日期為2011年8月29日，有效期至2021年8月28日。

　　1月28日，有用戶(hù)投訴連連銀通近三個(gè)每個(gè)月私自扣款，涉訴金額共約150元。當(dāng)天，另一位用戶(hù)投訴連連銀通莫名扣錢(qián)，涉訴金額77元。該用戶(hù)稱(chēng)，“在我不知情況下扣我錢(qián)，不知道在哪里知道的我的銀行卡號(hào)，就是很莫名其妙?！贝饲暗?月23日，也有一位用戶(hù)投訴連連銀通私自扣款時(shí)稱(chēng)，“從來(lái)沒(méi)有用過(guò)連連銀通支付，被扣款126.87元，莫名其妙?！?

　　這幾宗對(duì)“連連支付”的投訴連連支付都有回復(fù)，不過(guò)，回復(fù)內(nèi)容皆已隱藏。

　　除了頻遭投訴，“連連支付”也曾遭監(jiān)管部門(mén)處罰。

　　2018年8月21日，國(guó)家外匯管理局浙江省分局對(duì)連連銀通作出行政處罰，處罰內(nèi)容為：警告；責(zé)令改正；罰款221萬(wàn)元。違規(guī)行為包括：違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)；違反外匯登記管理規(guī)定；未按照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào) ；未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。

　　旗下小貸面臨監(jiān)管新政考驗(yàn)

　　除了支付業(yè)務(wù)，連連數(shù)字也已進(jìn)入小貸領(lǐng)域。2020年1月19日，連連數(shù)字完成對(duì)上海網(wǎng)易小額貸款有限公司(下稱(chēng)網(wǎng)易小貸)收購(gòu)，該公司股東變更為連連數(shù)字及其子公司，成為連連數(shù)字旗下全資子公司。

　　工商信息顯示，該公司股東分別為連連銀加信息技術(shù)有限公司(下稱(chēng)連連銀加信息)、浙江連連信息技術(shù)有限公司(下稱(chēng)浙江連連信息)、連連數(shù)字。連連銀加信息和浙江連連信息皆為連連數(shù)字旗下全資子公司。

　　2020年7月20日，網(wǎng)易小貸更名為上海連連小額貸款有限公司(下稱(chēng)連連小貸)。

　　連連小貸官網(wǎng)顯示，連連小貸(及相關(guān)方)擁有小額貸款和商業(yè)保理經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，通過(guò)小額貸款及咨詢(xún)、供應(yīng)鏈金融、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合等多類(lèi)型服務(wù)，致力于以金融科技能力服務(wù)小微企業(yè)。連連小貸將面向國(guó)內(nèi)商戶(hù)、跨境賣(mài)家等打造賬戶(hù)+融資的信用體系，以B2B2C為業(yè)務(wù)模式，以合作平臺(tái)為核心企業(yè)，構(gòu)建信用網(wǎng)絡(luò)生態(tài)。其重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括電商、物流、家電、快消等。

　　其供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包括連盈貸(小微企業(yè)信貸)、連采保(應(yīng)付賬款融資)、連庫(kù)保(倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù)存融資)、連收保(應(yīng)收賬款融資)。

　　不過(guò)，就在收購(gòu)?fù)瓿蓴?shù)月之后，2020年11月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)，對(duì)小貸公司業(yè)務(wù)開(kāi)展區(qū)域、小貸公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸的注冊(cè)資本等多方面提出了更高要求。

　　《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定，小額貸款公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊(cè)地所屬省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展；未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

　　注冊(cè)資本方面，《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定：經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于10億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本?？缡〖?jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。而工商信息顯示，連連小貸注冊(cè)資本為3億元。

　　連連數(shù)字旗下連連小貸面臨的問(wèn)題也是其他擁有小貸公司的互聯(lián)網(wǎng)金融公司或金融科技公司需要面對(duì)的問(wèn)題。

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，2020年12月末，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就近期媒體關(guān)注問(wèn)題表示，最近中央金融管理四部委再次約談螞蟻集團(tuán)并公布了重點(diǎn)內(nèi)容，強(qiáng)調(diào)的突出問(wèn)題和整改要求，不僅是個(gè)性的，也有一定的普遍性。建議所有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都要對(duì)照自查，及早整改。特別是涉及網(wǎng)絡(luò)小貸、保險(xiǎn)、理財(cái)、信托等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，更要抓緊，監(jiān)管部門(mén)隨后會(huì)安排檢查。

　　該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，所有金融活動(dòng)必須依法全面納入監(jiān)管，持牌經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決制止違規(guī)監(jiān)管套利?？梢杂幸欢ǖ倪^(guò)渡期，但總的方向不會(huì)改變。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息，金融管理部門(mén)對(duì)螞蟻集團(tuán)提出了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的整改要求，包括：回歸支付本源，提升交易透明度，嚴(yán)禁不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，確保資本充足、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)等。