雖然沒有證據(jù)證明上咸BANK倒閉的始作俑者是里外貸，但前者或就是后者的“馬甲平臺”；而里外貸北京公司去年12月份已經(jīng)搬走

　　1月22日，P2P行業(yè)公認(rèn)的高息平臺里外貸資金鏈斷裂，暫停一切業(yè)務(wù)，涉及金額達(dá)到9.34億元，被稱為2015年北京P2P平臺“超級雷”。

　　1月29日，《證券日報(bào)》記者走訪了里外貸網(wǎng)站顯示的公司地址——北京市朝陽區(qū)東三環(huán)北路2號三元橋南銀大廈2808，發(fā)現(xiàn)里外貸的大門緊鎖，空無一人。據(jù)該大廈相關(guān)人員介紹，“該公司簽訂的租住合同日期是2013年3月份—2015年4月份?！钡牵?014年12月份公司就已經(jīng)搬走。

　　在本報(bào)記者拿到的最新投資者待收金額統(tǒng)計(jì)表中發(fā)現(xiàn)，有的投資人待收本金竟然高達(dá)800萬元，目前登記在冊的投資人涉及金額總計(jì)近1億元，涉案地區(qū)遍布全國。

　　3位借款人

　　借款總額超11億元

　　據(jù)了解，1月26日北京市公安機(jī)關(guān)已正式對里外貸涉嫌非法吸收公共存款案立案調(diào)查。同日，里外貸發(fā)布公告稱，相關(guān)人員已被濟(jì)南警方控制，公司正在協(xié)調(diào)濟(jì)南警方盡快解決危機(jī)；平臺并沒有跑路，出于安全考慮，只是通知員工暫時在家辦公。

　　資料顯示，里外貸于2013年5月正式上線，由北京眾旺易達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司投資運(yùn)營。注冊資本為1000萬元人民幣，自然人股東分別為張文堂、孫友衛(wèi)，法人股東為山東省萬軍投資有限公司。

　　記者查閱其網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，里外貸標(biāo)的年利率基本都在19.8%左右，有的還獎勵0.2%或者8.5%甚至16%，綜合起來一些項(xiàng)目投資者理論上可獲得45%的年化收益，投資期限1個月—12個月不等。從里外貸上線至2015年1月22日，共完成16257筆投標(biāo)，累計(jì)成交額超過24.6億元。

　　據(jù)網(wǎng)貸天眼給記者的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，里外貸運(yùn)營的兩年時間里，平臺借款人僅42位，每位借款人筆均借款額31.89萬元，筆均借款額最高達(dá)200萬元，前20位借款人借款總額占比高達(dá)99.66%。數(shù)據(jù)顯示，在排名前3位的借款人中有2位借款金額超過了4.5億元，一位達(dá)到了2.5億元，借款總額超過了11.7億元。

　　如此高額的借款，再加上里外貸給出的將近40%的超高收益，有投資人猜測該平臺的欺詐行為早有預(yù)謀。

　　此外，記者注意到，大公國際1月21日發(fā)布的網(wǎng)貸平臺預(yù)警觀察名單顯示，里外貸近期信用風(fēng)險(xiǎn)水平嚴(yán)重惡化，平臺信息披露嚴(yán)重不充分，經(jīng)營管理存在嚴(yán)重問題，風(fēng)控機(jī)制極其不健全，債務(wù)人融資成本高，債項(xiàng)逾期金額特別巨大，債權(quán)人權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害。

　　網(wǎng)貸天眼相關(guān)人士告訴記者，一般問題平臺出事前成交額都會有大幅提升。而得到印證的時，在2014年7月以后，里外貸的綜合利率一直處于上升趨勢，10月利率環(huán)比漲幅36%。

　　有相關(guān)人士進(jìn)一步指出，里外貸的幕后操作者是一對濟(jì)南的房地產(chǎn)夫妻，平臺真正的借款人也是這對夫妻。里外貸的資金模式大致是前期平臺融資，接著購入土地或其他項(xiàng)目，之后抵押向銀行借款或發(fā)布信托產(chǎn)品，然后歸還欠款，再循環(huán)進(jìn)入下個項(xiàng)目。該人士表示，里外貸以高息攬入資金，每月產(chǎn)生的利息達(dá)千萬元以上，最終出現(xiàn)問題并不稀奇。

　　龐雜的公司注冊脈絡(luò)

　　或有機(jī)構(gòu)資金卷入

　　而這似乎印證了眾多網(wǎng)友的爆料——該平臺實(shí)際控制人應(yīng)為為高琴及其丈夫張杰。據(jù)資料顯示，高琴為濟(jì)南清大華創(chuàng)置業(yè)有限公司(下稱“清大華創(chuàng)”)法人代表、董事長總經(jīng)理，該公司主要樓盤名叫長嶺山花園項(xiàng)目。值得注意的是，該項(xiàng)目同時還涉及到多家機(jī)構(gòu)，有不少企業(yè)為其提供資金，包括長安信托、新華信托，金地集團(tuán)旗下的私募基金公司亦被卷入，但具體涉及到多少資金則尚不得而知。

　　據(jù)全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，清大華創(chuàng)有兩大股東，分別為高琴控制的山東秀苑文化藝術(shù)傳媒有限公司和合伙企業(yè)深圳穩(wěn)悅投資。深圳穩(wěn)悅的普通合伙人是穩(wěn)盛(天津)投資管理有限公司(下稱天津穩(wěn)勝)，天津穩(wěn)勝是金地集團(tuán)旗下投資房地產(chǎn)的私募基金管理公司。

　　有媒體認(rèn)為，里外貸資金鏈斷裂的導(dǎo)火索是，高琴被法院強(qiáng)制執(zhí)行1.6億元債務(wù)并凍結(jié)賬戶。

　　濟(jì)南鐵路運(yùn)輸中級法院網(wǎng)站顯示，在執(zhí)行案號為(2014)濟(jì)鐵中執(zhí)字第11號的案件中，清大華創(chuàng)確為被執(zhí)行對象。根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)，2012年底清大華創(chuàng)向長安信托借款，借款用途為開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目，借款金額為1.5億元人民幣，借款期限為12個月，年利率10%。

　　而到了2013年12月，因清大華創(chuàng)未按合同約定履行義務(wù)，長安信托向陜西省西安市公證處申請出具執(zhí)行證書。濟(jì)南鐵路運(yùn)輸中級法院遂在2014年7月判決，凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人清大華創(chuàng)、山東鼎達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、高琴的銀行存款人民幣1.6億元整，或查封、扣押其同等價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。另一份后續(xù)由長安國際信托向山東省高院申請強(qiáng)制執(zhí)行生效的裁定書顯示，時間為2014年12月29日。

　　上咸BANK倒閉

　　或與里外貸有關(guān)

　　此外，還有投資人稱，就在不久前已經(jīng)跑路的山東P2P平臺上咸BANK，為里外貸的“馬甲平臺”。“2014年10月，里外貸連續(xù)幾個月資金凈流出，出現(xiàn)提現(xiàn)危機(jī)時，大戶網(wǎng)貸名人悉數(shù)到場，上咸BANK的運(yùn)營總監(jiān)船長(網(wǎng)名)坐鎮(zhèn)指揮，制定了增發(fā)45天標(biāo)，房寶寶新標(biāo)種以及出面做維穩(wěn)安撫等工作。”據(jù)了解，船長(網(wǎng)名)為知名網(wǎng)貸名人，具有很高的人氣。

　　坊間還有消息稱，里外貸出現(xiàn)提現(xiàn)危機(jī)時，曾從上咸BANK緊急調(diào)了一部分錢，用于安撫部分投資人。而2014年1月，上咸BANK自稱獲得風(fēng)投，這個所謂的風(fēng)投企業(yè)，和里外貸負(fù)責(zé)人旗下企業(yè)有千絲萬縷的關(guān)系。

　　“聽聞兩家公司確實(shí)有著千絲萬縷的關(guān)聯(lián)?！币晃蝗?nèi)人士對本報(bào)記者表示。對于記者追問上咸的倒閉是否因?yàn)槔锿赓J時，她只是微笑并未正面回應(yīng)，似乎默認(rèn)了此種說法。她表示：“在業(yè)內(nèi)這種公司不少，很多公司都是先融到錢再說，具體錢的投向則是再定，首要目的先拿錢。行內(nèi)有個故事，一個借款人向一家P2P平臺借錢幾年仍然未能歸還，平臺最終坐不住了，找上門發(fā)現(xiàn)這個借款人是另一家P2P平臺的管理人?！边@故事似乎能掀開行內(nèi)亂局的冰山一角。

　　更為巧合的是，在上咸跑路數(shù)日后的1月22日宣布停業(yè)，而里外貸1月26日發(fā)布公告稱，由于里外貸借款人高琴已被濟(jì)南警方控制，公司暫停一切業(yè)務(wù)。

　　人人聚財(cái)董事長許建文接受本報(bào)記者采訪時認(rèn)為：“雖然沒有確鑿的證據(jù)表明上咸的倒閉是因?yàn)槔锿赓J，但在行內(nèi)這種‘馬甲平臺’確實(shí)存在，實(shí)際上就是左手倒右手，最終的目的還是騙錢。”

　　“里外貸從一開始在P2P網(wǎng)貸行業(yè)就有爭議，其自融的風(fēng)險(xiǎn)從2013年就開始被各種投資人預(yù)警，其平臺圈錢的路子也把行業(yè)中很多問題平臺的方法都來了一遍，高息吸金，老站+新站+分站圈錢，債轉(zhuǎn)股，大戶站臺，集中發(fā)布大額短期標(biāo)，待收積壓問題嚴(yán)重?！本W(wǎng)貸天眼CEO田維贏對本報(bào)記者表示。