隨著上周五晚建設(shè)銀行年報(bào)的發(fā)布，國(guó)有五大行的年報(bào)均已出爐。中國(guó)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行五大行分別發(fā)布年報(bào)。根據(jù)年報(bào)顯示，2014年，工建農(nóng)中交五大行凈利潤(rùn)總計(jì)9273.07億元，平均日均賺25.4億元。雖然銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速有所放緩，但依舊日進(jìn)斗金。不過，在利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)金融加劇行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)情況下，從五大行年報(bào)可以看出，國(guó)有大行紛紛轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　依舊日進(jìn)斗金

　　工行的業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2014年工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2763億元，繼續(xù)蟬聯(lián)最賺錢銀行。建行以2282.47億元的凈利潤(rùn)排名五大行第二。中行、農(nóng)行2014年的凈利潤(rùn)分別為1772億元和1795.1億元。

　　從總額來看，2014年工建農(nóng)中交五大行凈利潤(rùn)總計(jì)9273.07億元，平均日均賺25.4億元，同比去年增長(zhǎng)7.5%?！跋啾扔?013年10.2%的增長(zhǎng)速度，今年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)5.1%的成績(jī)已經(jīng)非常不容易。”

　　金融改革在加速，利率市場(chǎng)化進(jìn)展很快，隨著金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，對(duì)銀行業(yè)盈利的增長(zhǎng)也會(huì)帶來影響。

　　不良率均攀升

　　不良風(fēng)險(xiǎn)加速暴露、撥備計(jì)提力度超預(yù)期等成為拖累業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要因素。

　　2014年末，中行不良貸款率1.18%，逾期貸款率1.48%，不良貸款余額升幅則接近四成，首次升破至1005億元，較2013年上升272億元。

　　農(nóng)行、交行的年報(bào)也顯示，2014年兩家銀行的不良率和不良貸款余額均保持雙升。截至2014年年末，農(nóng)行不良貸款余額1249.70億元，較上年末增加371.89億元；不良貸款率1.54%，同比上升0.32個(gè)百分點(diǎn)。

　　交行的年報(bào)則顯示，截至去年年末，交行不良貸款余額為430.17億元，較年初增加87.07億元；不良貸款率為1.25%，較年初上升0.20個(gè)百分點(diǎn)。

　　工行行長(zhǎng)易會(huì)滿表示，工行不良貸款整體可控，今年該行不良貸款的目標(biāo)是控制在1.45%以內(nèi)。

　　農(nóng)行行長(zhǎng)張?jiān)圃跇I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上曾表示，銀行業(yè)的不良貸款與經(jīng)濟(jì)周期有很大的聯(lián)系。他認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于調(diào)整階段，銀行業(yè)不良貸款總體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但農(nóng)行的不良是可控的。

　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新尋求新增長(zhǎng)點(diǎn)

　　中行的年報(bào)中也可以看出，人民幣國(guó)際化和“一帶一路”戰(zhàn)略等方向形成更為多元化的業(yè)務(wù)布局。交通銀行提出的“人工網(wǎng)點(diǎn)+電子銀行+客戶經(jīng)理”的“三位一體”建設(shè)將是實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基礎(chǔ)。這些國(guó)有大行均在馬不停蹄的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　從中國(guó)銀行2014年報(bào)來看，人民幣國(guó)際化和“一帶一路”戰(zhàn)略是亮點(diǎn)。平安證券預(yù)計(jì)帶來中行海外業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升。中國(guó)銀行已經(jīng)完成二級(jí)資本債、優(yōu)先股以及可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股，合計(jì)提升資本充足率1.36個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)中行內(nèi)部架構(gòu)調(diào)整及未來員工持股計(jì)劃帶來效率提升。

　　“‘人工網(wǎng)點(diǎn)+電子銀行+客戶經(jīng)理’的‘三位一體’建設(shè)將是實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基礎(chǔ)。”交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明稱，“物理網(wǎng)點(diǎn)功能提升和專業(yè)化、電子渠道創(chuàng)新和智能化、客戶經(jīng)理數(shù)量和能力提升，將為本集團(tuán)轉(zhuǎn)型發(fā)展增添活力和動(dòng)力?！?/p>

　　工商銀行近日也宣布布局互聯(lián)網(wǎng)金融。工行依托自身的IT技術(shù)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)勢(shì)推出“E-ICBC”，利用銀行在信用、數(shù)據(jù)以及客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的沖擊。