多家理財公司近期被調(diào)查 非P2P實為線下理財機構(gòu) 行業(yè)低門檻且缺乏監(jiān)管 專家提醒投資者——

　　買線下理財 當心入騙局

　　近期，有不少投資理財公司被警方調(diào)查，如快鹿系、中晉系、望洲財富、天恒泰財富、惠卡世紀等。這些公司作案方式花樣翻新，但大多涉嫌非法集資或詐騙。

　　出事后，這些公司普遍被稱為P2P，這其實是對P2P很大的誤解。專家表示，這些公司經(jīng)營的不是P2P業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開展也主要是通過開設(shè)理財門店等線下方式，他們不是嚴格意義上的P2P。對這類公司，目前有一個較普遍的稱呼：線下理財機構(gòu)。

　　低門檻缺監(jiān)管 線下理財機構(gòu)問題多

　　據(jù)市場專家介紹，線下理財機構(gòu)的客戶資金運作形式比較多樣，其在一定程度上是資金中介、信用中介。

　　線下理財機構(gòu)普遍存在資金池現(xiàn)象，客戶資金流向不明是其最大的問題，甚至有些理財項目本身是虛假的。近幾年線下理財機構(gòu)發(fā)展迅猛，也累積了很多問題。這些問題產(chǎn)生的主要原因有幾個方面。

　　首先是業(yè)務(wù)規(guī)范和標準不清晰。目前線下理財機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍五花八門，每一類業(yè)務(wù)的規(guī)范和標準是什么一直不太清晰，這就導致理財機構(gòu)盲目發(fā)展，忽視或低估了潛藏的金融風險。

　　其次是市場準入不嚴格。理財機構(gòu)哪些能做哪些不能做、做相關(guān)業(yè)務(wù)需要什么樣的資質(zhì)和條件，都不太明確不太嚴格。很多公司沒有資質(zhì)或資質(zhì)不夠，甚至是騙子公司都紛紛加入，導致市場魚龍混雜。

　　再次是監(jiān)管滯后。線下理財機構(gòu)在發(fā)展過程中，存在監(jiān)管滯后甚至是監(jiān)管缺失，導致很多問題和風險未能及時制止，問題一旦暴露就會造成較大的破壞性影響。

　　減少投資盲目性 投資者要學會質(zhì)疑

　　面對層出不窮的各類金融詐騙，投資者應(yīng)時時保持懷疑精神，不要盲目相信對方的宣傳。銀率網(wǎng)專家也建議投資者注意以下幾點。

　　首先是要打破“剛性兌付”的偏見。投資是有風險的，目前的投資理財機構(gòu)，其資本實力和風險控制水平，遠遠做不到“剛性兌付”。雖然有些平臺承諾本金保障，但并不代表其在任何情況下都能做到，很多平臺往往只是把風險推后并轉(zhuǎn)移給了后來者。

　　其次是不要輕信理財機構(gòu)的虛假、片面宣傳，沒有任何策略能帶來無風險的高收益率。正規(guī)經(jīng)營的理財公司既要歸還客戶的資金，還要支付公司運營成本等，不太可能有太多錢去鋪天蓋地地做廣告。因此，如果一個理財公司太高調(diào)，宣傳得太完美，反而可能會潛藏著重大風險。

　　再次是了解資金流向，以及資金的盈利模式。投資者的資金無論流向?qū)嶓w經(jīng)濟還是金融領(lǐng)域，只有實實在在產(chǎn)生了收益，回報才是靠譜和穩(wěn)定的。如果一家理財機構(gòu)說不清楚或不愿意告訴你資金流向了什么地方、這些資金是如何獲得收益的，其中就有可能存在騙局。

　　此外，如果理財機構(gòu)介紹的資金流向、盈利模式有悖于經(jīng)濟常識，投資者也要保持警惕。比如，e租寶承諾給投資者的收益率，遠高于其宣稱的資金投向的融資租賃行業(yè)的正常收益率。專家表示，很多騙局和風險靠常識就能夠辨別，只要投資者提高警惕，就可以避免被騙。（記者 王磊）