人頭賬戶暗藏玄機(jī)，辦案過程一波三折，近3萬賬戶的地下錢莊網(wǎng)絡(luò)如何鋪就？

　　福建省福清市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長張小勇：我們是在2015年4月份的時(shí)候，接到的公安部還有中國人民銀行反洗錢處給我們提供的一個(gè)關(guān)于余某的個(gè)人賬戶交易可疑的線索，涉及的賬戶有28678個(gè)，資金是達(dá)到162億。

　　2015年4月，福建省福清市公安局成立了專案組，開始對巨額往來資金進(jìn)行調(diào)查。

　　張小勇：我們從實(shí)際的調(diào)查情況來看，余某年紀(jì)已經(jīng)達(dá)到77歲，然后又從事的是農(nóng)民，還是一個(gè)殘疾人。我們從辦案的經(jīng)驗(yàn)來推斷，余某這可能是一個(gè)人頭賬戶。

　　所謂人頭賬戶是指某人用他人的身份開立銀行賬戶，賬戶本身并不受開戶人所控制，而是由操控者所掌握。

　　人頭賬戶是指某人用他人的身份開立銀行賬戶，賬戶本身由操控者所掌握。

　　張小勇：對余某的賬戶，達(dá)到千萬級以上的20幾個(gè)重點(diǎn)賬戶，我們進(jìn)行了篩選比對，我們從中發(fā)現(xiàn)了一個(gè)林某某，基本上我們可以推定，他是這個(gè)余某賬戶的實(shí)際操作人。

　　警方調(diào)取了林某的資金賬戶，但是，意想不到的事情又發(fā)生了。他們發(fā)現(xiàn)林某在2015年2月份已經(jīng)死亡，大量的線索就此消失。

　　張小勇：地下錢莊是一種非常特殊的非法金融機(jī)構(gòu)，查辦這類案件最大的問題就是取證的問題。地下錢莊具有一些隱蔽性、快捷性的特點(diǎn)，這么大的交易賬戶，這么大的資金量，要尋找從哪里突破，是我們辦案里面碰到的最大問題。

　　摸排、調(diào)查、收集信息的工作幾乎是第三次重新再來，在翻閱了大量的資料之后，第三個(gè)嫌疑人周某出現(xiàn)了。

　　福建省福清市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警俞建理：我們調(diào)取了大概有1000多個(gè)賬戶，我們發(fā)現(xiàn)就是周某他是跟兩伙不同性質(zhì)的地下錢莊犯罪分子有聯(lián)系，很明顯，兩伙不同的犯罪分子一起向周某打款，這就引起了我們極大的懷疑。

　　張小勇：發(fā)現(xiàn)了他的資金有三筆從其它地方匯到周某本人的戶頭，總共是1812萬，又分成七筆總共是1800萬匯給了省外龍某的賬戶，從中周某截取了12萬。在七筆匯款中，有三筆匯款金額分別為1596710元、978711元、970710元。

　　周某的這三筆匯款引起了專案組人員的極大警覺。

　　采訪時(shí)，辦案警員特別說明了978711元這筆匯款，如果說是借貸的話，不可能會(huì)出現(xiàn)一塊錢。顯然，這不是正常的借貸或者經(jīng)濟(jì)往來。正是這個(gè)看似普通的匯款，讓狡猾的周某露出了馬腳。

　　周某的匯款引起專案組人員的極大警覺，金額數(shù)字顯示這并不是正常的借貸。

　　張小勇：從中我們并結(jié)合當(dāng)天的銀行的外幣匯率，我們從中發(fā)現(xiàn)了端倪，周某有炒賣非法經(jīng)營外幣的嫌疑。

　　鎖定周某后，福清市公安局副局長王詳春果斷決定，分批次開展收網(wǎng)行動(dòng)。

　　張小勇： 2015年8月份對嫌疑人周某、謝某進(jìn)行抓捕，通過對周某謝某的預(yù)審，還有根據(jù)資金分析的情況，10月份我們又對剩下的，其他五個(gè)人進(jìn)行抓捕，這個(gè)案件總共抓捕了七個(gè)犯罪嫌疑人。

　　犯罪嫌疑人周某，39歲，他告訴記者，他最初接觸地下錢莊是在日本打工的時(shí)候。

　　犯罪嫌疑人周某：因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候在日本打工的時(shí)候，通過地下錢莊，把自己的打工收入?yún)R回國內(nèi)。

　　離開日本后，周某又去了沙特阿拉伯工作，一個(gè)叫王某的人讓他把一筆300萬美元的工程款匯到國內(nèi)。

　　周某：然后我就，打電話給沙特(阿拉伯)王某，跟他說把這三百萬工程款匯入香港帳號之后通知我，然后國內(nèi)這邊就會(huì)打人民幣給他。

　　這次牽線搭橋，周某也拿到了一筆12萬的好處費(fèi)，這讓周某與謝某走得越來越近，他們分工明確，相互利用，周某和謝某負(fù)責(zé)招攬業(yè)務(wù)，然后再找到上家，層層轉(zhuǎn)手，每一手他們都會(huì)得到自己的那份好處費(fèi)。

　　謝某說，事實(shí)上，他也知道做地下錢莊，倒賣外匯是一種違法行為，但是，他卻總是抱著僥幸的心理。

　　調(diào)查時(shí)警方向記者透露，這起案件是很典型的跨境匯兌型的地下錢莊案件。

　　李明照：福清的這起地下錢莊案件，主要涉及到為貪污腐敗分子，往境外轉(zhuǎn)移這個(gè)贓款。

　　目前地下錢莊越演越烈，2015年1-10月，全國破獲地下錢莊和洗錢案件總數(shù)，已經(jīng)超過2014年全年的4倍以上，其中20多起重大案件與貪污腐敗資金的轉(zhuǎn)移和洗錢有關(guān)聯(lián)。

　　李明照：今年4月份以來，我們?nèi)珖矙C(jī)關(guān)已經(jīng)破獲重大的地下錢莊和洗錢案件170多起，抓獲犯罪嫌疑人400多人，搗毀地下錢莊窩點(diǎn)300多個(gè)。