螞蟻花唄日前通過關(guān)聯(lián)人催收淘寶用戶還款的追債方式引起不少關(guān)注，被質(zhì)疑涉嫌侵犯用戶隱私。對(duì)此，螞蟻花唄昨天回應(yīng)稱，已第一時(shí)間暫停以聯(lián)系關(guān)系人來提醒借款人進(jìn)行還款的方式，在機(jī)制改造完成之后再重新啟動(dòng)這一機(jī)制。

　　事件

　　螞蟻花唄催賬被指涉嫌侵犯用戶隱私

　　最近有網(wǎng)友反映，有用戶使用花唄的賒賬消費(fèi)功能后逾期未還款，花唄的催收人員在欠款人支付寶記錄上發(fā)現(xiàn)，欠款人給第三方送過粽子，收貨人信息留有該第三方的聯(lián)系電話?；▎h工作人員就找到了這個(gè)第三方，要求其協(xié)助聯(lián)系欠款人。后者進(jìn)而在知乎上發(fā)帖質(zhì)疑螞蟻花唄此舉“侵犯了個(gè)人隱私”，并稱淘寶在注冊(cè)協(xié)議中關(guān)于用戶個(gè)人信息方面的使用條款，被認(rèn)為全面保護(hù)了淘寶以及淘寶關(guān)聯(lián)方的利益，屬于霸王條款。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席法律顧問卜祥瑞分析認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)為支付安全或支付目的需要，可以適當(dāng)留存客戶信息。但對(duì)于螞蟻花唄來說，這些信息并不能隨意使用。

　　回應(yīng)

　　已暫停聯(lián)系關(guān)系人提醒借款人還款

　　對(duì)此，螞蟻花唄回應(yīng)稱，看到網(wǎng)友發(fā)帖對(duì)螞蟻花唄還款提醒機(jī)制提出的一些質(zhì)疑后，第一時(shí)間暫停了以聯(lián)系關(guān)系人來提醒借款人進(jìn)行還款的方式，在機(jī)制改造完成之后再重新啟動(dòng)這一機(jī)制。

　　提醒還款的目的除了避免壞賬，保障螞蟻花唄服務(wù)的長期運(yùn)營之外，更是為了避免客戶因?yàn)榉侵饔^原因忘記還款導(dǎo)致的逾期利息和信用記錄受損，這是信貸行業(yè)的常規(guī)做法。

　　對(duì)于逾期未還款的用戶，螞蟻花唄會(huì)在用戶的還款日之后9-13天之內(nèi)，通過短信、自動(dòng)語音等方式提醒用戶還款，如果用戶還未還款會(huì)在逾期13天之后人工進(jìn)行電話提醒。本次事件中用戶逾期34天未還款，符合提醒的規(guī)則。

　　螞蟻花唄強(qiáng)調(diào)，如果逾期金額較大，且多次電話仍然聯(lián)系不上用戶的情況下，會(huì)嘗試通過聯(lián)系關(guān)系人的方式來提醒用戶還款。這是參照信貸行業(yè)的通常做法，目的也是為了避免用戶出現(xiàn)逾期利息和信用記錄受損。在本次事件中，由于通過用戶的綁定手機(jī)一直無法聯(lián)系到用戶本人，因此聯(lián)系了用戶的關(guān)系人了解情況?！盀榱吮M可能減少對(duì)關(guān)系人的打擾，我們決定，今后會(huì)在用戶逾期已超過60天并電話反復(fù)聯(lián)系不上的情況下，再嘗試聯(lián)系關(guān)系人幫助提醒用戶還款?！?

　　對(duì)于網(wǎng)友反映螞蟻花唄提醒還款過程中會(huì)提及購買商品信息的情況，螞蟻花唄指出，“根據(jù)我們以往的經(jīng)驗(yàn)，很多借款人會(huì)忘記使用過螞蟻花唄，因此在提醒還款時(shí)，我們會(huì)提示用戶使用花唄購買的商品交易信息幫助用戶回憶。但此舉確實(shí)可能會(huì)給用戶感覺不佳，我們決定，今后我們只會(huì)將用戶用螞蟻花唄的消費(fèi)場(chǎng)景提示用戶，如‘您在某年某月某日在淘寶發(fā)生了一筆××元的花唄消費(fèi)’，而不涉及具體的商品信息。針對(duì)螞蟻花唄還款的提醒辦法，我們會(huì)結(jié)合網(wǎng)友的意見繼續(xù)改進(jìn)?！?

　　追訪

　　關(guān)系人催收是行業(yè)通用做法

　　事實(shí)上，金融就是一個(gè)管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)可以幫助控制風(fēng)險(xiǎn)，但也不可能零風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)系人催收是保障信貸服務(wù)正常運(yùn)營的一種行業(yè)通用做法，目前包括銀行信用卡中心、京東白條、信貸機(jī)構(gòu)都會(huì)把關(guān)系人催收作為提醒欠款人還賬的一種重要手段。

　　以銀行卡為例，欠款人逾期不還，60天內(nèi)，銀行一般會(huì)以短信、語音、人工電話等方式提醒用戶。如果用戶仍不還賬，或者遇到欠款人失聯(lián)等情況，銀行會(huì)開始施壓性催收，一般是逾期越久、金額越大強(qiáng)度越高，方式包括聯(lián)系關(guān)系人、上門、信函等催收方式，嚴(yán)重的甚至?xí)扇》墒侄巍?

　　因此，用戶借款逾期后，如果拖欠不還，按照行業(yè)通用的做法會(huì)進(jìn)行催收，甚至訴諸法律。用戶最后不僅需要把欠款繳上，甚至還可能因此影響征信記錄，給信用抹上污點(diǎn)，可謂得不償失。