案例：

　　馬上就要滿37歲的安娜已經(jīng)單身多年，目前還是感情空白一身輕，暫時沒有結婚計劃。安娜碩士畢業(yè)后一直在一家大型上市公司工作，公司為她購買了五險一金，每月能拿到2萬元左右的薪水和每年5萬元的年終獎。安娜覺得自己一直很安定地工作，很平穩(wěn)地升職，似乎從來沒有遇到過財務困難，導致她全然沒有理財意識。她將大部分閑置的資金都交給了退休的老爸打理，現(xiàn)在安娜名下活期及現(xiàn)金有25萬元，另有50萬元購買了銀行理財產(chǎn)品，自己名下還有一輛自用小車，價值20萬元。安娜現(xiàn)在和父母一起住，父母都是老教師，退休之后待遇不錯，父母名下除了自住的一套120平方米的房子之外，還有一套100平方米的投資性房產(chǎn)。由于父母年事已高，安娜決定自己理財?，F(xiàn)安娜每月基本生活開支6000元，每年會帶父母一起去旅游花費大概為5萬元，每年用于大宗商品的消費預算為2萬元，逢年過節(jié)等人情往來約1萬元，每年的結余約13.8萬元。安娜現(xiàn)在的理財目標是：在單身的情況下，充分利用手中的資金為將來自己養(yǎng)老增加保障。

　　理財建議：1、進行自我投資

　　自我投資包括三方面內(nèi)容：一是，自我事業(yè)投資。制定自我進修計劃，俗話說：“活到老學到老”，專業(yè)技能的提升可以幫助自己在事業(yè)上取得更好的發(fā)展及收入。二是，自我情感投資隨緣生命中的伴侶。真正的獨身主義者還是占少數(shù)，目前的單身狀況有可能是緣分未到，平常心待之不刻意追求，讓自己活得更輕松自在，無壓的狀態(tài)下可能會有意想不到的發(fā)展，或許不久的將來有人與你結伴而行漫漫人生路。三是，發(fā)展有益身心的興趣愛好。有益身心的興趣愛好在日常生活中有利于平衡心態(tài)舒緩情緒，還能交到朋友，在老年生活中不至于生活內(nèi)容枯燥單調(diào)乏味。

　　2、重視基本保障

　　安娜所工作的單位為大型的上市集團公司，員工福利齊全擁有五險一金，所以日常醫(yī)療保障基本足夠。但作為單身一族與傳統(tǒng)家庭比較而言，其老年可通過下一代獲取幫助的可能性基本沒有，單身一族的老年生活的經(jīng)濟保障就會比其他傳統(tǒng)家庭，更需要重視。據(jù)生命周期理論所述隨著年齡的增大，收入會相對減少，在退休期幾十年中，大額的醫(yī)療費用及老年生活醫(yī)療護理等各種支出都必須考慮，適當可以補充健康類保險。在購買保險的時候不僅要全面，而且額度也要比一般人群要高。因為作為單身一族到老年的時候，可能會出現(xiàn)如生活不能自理的情況，而解決的方法則需要通過聘請專人來進行護理及照顧，所以在資金需求方面而言也會比較多。及早補充健康醫(yī)療保險才能有效緩解老年生活因健康問題而極有可能出現(xiàn)的經(jīng)濟壓力。

　　同時需補充年金保險，從現(xiàn)在起每年有計劃地將這筆錢進行強制儲蓄。在未來退休的日子里確保每年可以從保險公司領取到一筆年金至終老，而保障自己的晚年生活無憂。

　　3、財富增長穩(wěn)中求進

　　作為單身一族未來的經(jīng)濟壓力大并且必須獨自承受。退休后一切開支也都要自己來埋單。為了將來的生活更加健康和舒適，據(jù)自身的需要及風險承受能力制定一個穩(wěn)中求進的投資策略。據(jù)安娜的情況父母手上已有兩套房產(chǎn)，而且父母只有她一個孩子，以后的房產(chǎn)必然會留給她，那就不必要再購房了，但需要父母提前做一份公證指定女兒為唯一受益人，掃除日后合法繼承路上的潛在壁壘。

　　目前的投資目標主要是想為將來自己養(yǎng)老增加保障，因此在投資工具的選擇上建議選擇定投指數(shù)型基金及年金保險作為未來長期性的投資工具，以保證老年生活擁有比較踏實的經(jīng)濟基礎?；鸲ㄍ犊梢栽谳^長的一段時間內(nèi)有效地攤低投資成本，以定投中國股市為例，如1992年開始每年定投1萬元上海A股市場堅持10年，10年后股票市值達到21.84萬元，平均復利收益率約達到16%，所以基金定投確是普通老百姓首選的投資工具。建議從每月結余中取5000元進行指數(shù)基金定投，每年的年終獎可以用于購買年金保險，年金保險可以帶來穩(wěn)健的收益同時也可以平滑市場的利率波動，而長期的基金定投可以平滑金融市場波動的風險，兩者組合就可以做到穩(wěn)中求進。

　　除了長期的投資安排外，還需要進行短期資金的投資安排。短期資金一般為家庭的應急備用金，以安娜的情況收入穩(wěn)定，但考慮到父母年事已高，可預留5萬元同時配備一張授信額度為5萬元的信用卡即可。此筆家庭應急金可挑選互聯(lián)網(wǎng)金融個人投資理財產(chǎn)品如各類的寶寶產(chǎn)品或直接購買貨幣型基金，預期年收益率4%。 預留家庭應急金后剩余活期存款20萬元可入市進行基金投資由專家來理財，因我們不能預測未來股市的走勢，所以需要制定一個按紀律操作的投資策略并嚴格按方案執(zhí)行操作。

　　例如20萬元可以選擇兩只基金進行投資，每只10萬元，首次建倉20%，每下跌5％補倉10%，盈利15%出局。止盈不止損，這樣保證后續(xù)有足夠的子彈來作為補倉之用，如遇市場下跌時可以攤低成本，如遇市場上升止盈出局落袋為安，再進行下一輪的操作。之后隨著投資經(jīng)驗的慢慢積累，以后在基金的選擇上，在投資策略的制定上都可以一步一步提升。