問：什么是“非法集資”？

　　答：非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

　　非法集資一般具有非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)構(gòu)成要件：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

　　問：什么是“私售理財(cái)產(chǎn)品”？

　　答：私售理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行員工未經(jīng)所在銀行授權(quán)，違規(guī)向客戶推介銷售第三方機(jī)構(gòu)投資理財(cái)產(chǎn)品的行為。私售理財(cái)產(chǎn)品是一種非法集資行為，可能觸犯刑法并構(gòu)成犯罪，依法應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。

　　問：購(gòu)買私售的理財(cái)產(chǎn)品有哪些危害？

　　答：私售的理財(cái)產(chǎn)品不是銀行自營(yíng)和授權(quán)代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品，缺乏有效監(jiān)管，信息披露不夠充分，風(fēng)險(xiǎn)提示不夠到位，投資項(xiàng)目、收益率等產(chǎn)品要素往往存在虛假宣傳或誤導(dǎo)宣傳。一旦購(gòu)買了私售理財(cái)產(chǎn)品，就等于選擇了無保障、高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，最終極有可能給客戶造成資金損失。

　　實(shí)際案例中，投資人通常是在私售理財(cái)產(chǎn)品到期后無法兌付本金、收益時(shí)才能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)投資項(xiàng)目已經(jīng)經(jīng)營(yíng)失敗、產(chǎn)品發(fā)行公司已經(jīng)關(guān)門停業(yè)，責(zé)任人員已經(jīng)潛逃失蹤，銀行員工已離職，資金錢款也已經(jīng)揮霍一空，投資人基本不可能收回投資，甚至將血本無歸。