股市持續(xù)吸金，湖南居民存款4月份凈下降446.3億元，刷新歷史新高。星城資深銀行人士稱，這一幕猶如2007年股市火爆的場景再現(xiàn)，懷揣熱情積極入市的人不少。然而，對于不那么熱衷股市的投資者，再用老套路去存錢、買理財似乎已不太合時宜，畢竟幾度降息后，銀行定存和理財產(chǎn)品的收益率都在下滑。那么，他們該怎么辦呢？

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，在股市虹吸效應(yīng)下，基金、理財產(chǎn)品及存款替代類產(chǎn)品，正悄然改變著長沙居民中穩(wěn)健型投資者的投資偏好和財富分配格局。

　　市民：銀行系余額理財收益降至4%

　　曾幾何時，銀行系余額理財相繼推出，減緩了互聯(lián)網(wǎng)寶寶們分流存款的步伐。去年5月份，星沙的王小姐就將自己存了幾年的積蓄購買了一款預(yù)期收益5.8%的銀行理財產(chǎn)品，由于簽訂了余額自動理財協(xié)議，產(chǎn)品到期后本金收益又直接入了一個銀行系貨基賬戶，7日年化收益率高達5.3%，王小姐直嘆“腦洞大開”。然而今年以來，伴隨著降息和資金面的寬松，銀行余額理財也難逃收益下滑的厄運，王小姐的余額理財如今7日年化收益甚至降到了3.8%。

　　去年開始，長沙地區(qū)銀行系余額理財產(chǎn)品已遍地開花，這類跟隨互聯(lián)網(wǎng)寶寶應(yīng)運而生的活期替代產(chǎn)品，較通知存款和活期存款更具流動性和收益：長沙銀行有“天天漲錢”；建行有速盈；浦發(fā)銀行有普發(fā)寶；招行有朝朝盈；渤海銀行有添金寶；興業(yè)銀行有掌柜錢包。不少居民的活期資金通過這種方式既保證了隨時可支取，又能兼得遠比活期高的收益。

　　然而，記者注意到，今年以來的兩次降息后，長沙地區(qū)銀行的類似產(chǎn)品收益率整體下滑，截至5月19日，部分銀行余額綁定的貨基7日年化收益率已跌破4%。

　　理財師：財富分配格局正悄然改變

　　凈下降的住戶存款都去哪兒了？在長沙某股份制銀行基層網(wǎng)點，與3000萬元理財產(chǎn)品銷售規(guī)模同時呈現(xiàn)的，是同期有400多萬元的存款進入了銀行的類貨基產(chǎn)品中，而這400多萬元以前大多趴在活期存款賬戶里。該網(wǎng)點的零售主管行長透露，主動也好，被動也罷，居民的財富分配格局正在悄然改變：很多30歲以下人群的活期資金賬戶里余錢不到千元，而轉(zhuǎn)買余額理財產(chǎn)品；而一些40歲至50歲階段的定期存款，也被客戶分流到了現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品中，而這些存款替代產(chǎn)品都具備流動性更好、收益更高的共性。雖然近期收益有所下滑，但碎片化投資將更普及。

　　與此同時，星城銀行多個網(wǎng)點理財經(jīng)理透露，伴隨股市走牛，基金新開戶和睡眠賬戶激活的情況并不鮮見。除了漲幅較大的股基，保本型基金也比較深得穩(wěn)健型投資者的青睞。

　　對于不太傾向于投資股票的市民，股市走牛后該怎么選擇投資渠道呢？長沙首屆金牌理財師得主周柳分析認為，大資管時代來臨，居民的資產(chǎn)配置也需綜合化、多元化，系列活期替代類產(chǎn)品未來一段時間仍將更廣泛地替代銀行存款。

　　周柳同時建議，如果投資者擔(dān)心經(jīng)驗不足或風(fēng)險過大不愿意投股市，不妨分批將資金投資到基金等權(quán)益類資產(chǎn)中去。周柳表示，基金也分很多種，保本型基金由于大量配置債券，風(fēng)險相對更小。但投資經(jīng)驗不足的投資者，最好做好比例分配，如老年人群基金配比最好不宜超過25%，他建議投資者到銀行網(wǎng)點咨詢從業(yè)經(jīng)驗在5年以上的資深理財師。

　　長沙部分銀行的余額理財產(chǎn)品

　　銀行產(chǎn)品名稱7日年化收益率萬份收益

　　建設(shè)銀行速盈3.8760%1.1083

　　招商銀行朝朝盈4.34%1.5567

　　長沙銀行天天漲錢4.0190%1.0155

　　浦發(fā)銀行普發(fā)寶（浦銀日日盈貨幣D） 4.5491%1.1459

　　渤海銀行添金寶4.71%2.2124

　　中信銀行薪金煲（信誠版）4.859%1.11

　　興業(yè)銀行興業(yè)寶（興業(yè)貨幣）4.4030%1.4753

　　華夏銀行普惠基金寶(ETC)5.0210%1.6896

　　民生銀行如意寶（匯添富）4.1760%1.4064

　?。〝?shù)據(jù)來源于各銀行，截至2015年5月19日）