套現(xiàn)450余萬，POS機無記錄

　　利用幾臺POS機，多張信用卡，在短短一年半的時間內(nèi)，瘋狂套現(xiàn)450余萬……近日，蓬萊警方辦理了一起非法經(jīng)營POS機套現(xiàn)案件，犯罪嫌疑人劉某自2013年5月至2014年9月，在自家商場內(nèi)的POS機上虛假交易，套取現(xiàn)金達450余萬元。

　　劉某因套現(xiàn)而進入警方視線來得有點“偶然”。去年9月，劉某卷入一起案件，在對劉某辦公場所進行搜查時，警方意外發(fā)現(xiàn)數(shù)部無線POS機和大量信用卡，這些跡象表明劉某有POS機套現(xiàn)的嫌疑。

　　然而，在偵查中，不僅被扣押的POS機中調(diào)取不到交易記錄，在出卡銀行的數(shù)據(jù)庫中，信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應(yīng)賬戶。原來，這些POS機是劉某通過網(wǎng)絡(luò)辦理的，所對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺處于隱秘狀態(tài)，既無法獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，也無法查明為他人辦理POS機的相關(guān)部門及相關(guān)信息?！熬W(wǎng)絡(luò)POS機的使用對POS機主以及持卡人都存在較大風(fēng)險，同時給POS機套現(xiàn)犯罪提供了便利條件?！鞭k案民警說。

　　從被扣押信用卡入手，警方發(fā)現(xiàn)大部分信用卡曾在劉某本人經(jīng)營的一家商場消費。經(jīng)審訊，劉某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機上虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金的犯罪事實。

　　信用卡管理存在漏洞

　　“我們在偵辦中發(fā)現(xiàn)相關(guān)部門對POS機的管理缺乏制度約束。通過網(wǎng)絡(luò)辦理的各種POS機在使用過程中存在較大風(fēng)險?！比狈τ行Ч芾淼牟恢皇荘OS機，“各金融機構(gòu)發(fā)放的信用卡種類多、使用規(guī)定也各有不同，也給這類犯罪的法律適用帶來新的問題。”辦案民警告訴記者。

　　在劉某個人辦理的信用額度較大的信用卡中，有的就存在這樣的漏洞。在被查扣的信用卡中，由光大銀行辦理的樂惠金卡沒有免息期，不僅允許柜臺提現(xiàn)信用額度的50%，還不收取任何手續(xù)費，使劉某認(rèn)為自己使用POS機套現(xiàn)的行為不會給銀行部門造成任何損失，沒有造成社會危害。

　　銀行方面的態(tài)度也在一定程度上給人造成誤解?！霸谡{(diào)查過程中，我們曾經(jīng)以普通市民的身份打電話向民生銀行進行咨詢，客服人員竟然明確答復(fù)該行對外辦理的某信用卡可以使用POS機提取現(xiàn)金?！鞭k案民警說。銀行是否應(yīng)為此負(fù)責(zé)？在法律中并沒有相關(guān)規(guī)定，這也在一定程度上造成銀行部門濫發(fā)信用卡，甚至“默許”客戶套現(xiàn)的行為。

　　套現(xiàn)追究POS機主責(zé)任

　　雖然信用卡管理上存在種種漏洞和誤導(dǎo)宣傳，但是按照法律規(guī)定，劉某實施的POS機套現(xiàn)行為，與銀行發(fā)行信用卡的使用性質(zhì)無關(guān)，追究的是POS機機主的套現(xiàn)責(zé)任。

　　根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　“本案中的犯罪嫌疑人劉某違反國家規(guī)定，使用POS機以虛構(gòu)交易的方式套取現(xiàn)金，追究的是其非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，且情節(jié)嚴(yán)重的行為，雖然劉某自稱沒有造成社會危害，但他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，已經(jīng)對社會造成了危害?！毕嚓P(guān)法律人士表示，“他使用個人信用卡套現(xiàn)與為他人套現(xiàn)收取手續(xù)費，同樣違反POS機管理使用規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營犯罪數(shù)額?！?/p>